El Thrift Savings Plan (TSP) es un plan de inversión y ahorro para la jubilación patrocinado por el gobierno federal. En 2001, el Plan de Ahorros de Ahorro pasó a ser elegible para los miembros militares a través de la Ley de Autorización de Defensa Nacional, que originalmente era solo para empleados civiles federales. Ahora existe un programa de jubilación que combina el programa de jubilación tradicional de los militares con beneficios similares a los que ofrecen muchos empleados civiles: un plan 401(k). Contribuir dinero al TSP será un ingreso de jubilación adicional y también proporcionará beneficios fiscales. Para obtener más información, consulte el sitio web oficial de TSP y www.tsp.gov. Esto significa que se trata de ahorros a largo plazo para la jubilación y habrá sanciones por retiro anticipado como ocurre con otros tipos de programas de jubilación/beneficios fiscales.
El sistema de jubilación del legado militar
El sistema de jubilación heredado es el sistema actual que proporciona un pago de jubilación cada mes después de 20 años de servicio. El Plan Legacy también ofrece una sencilla calculadora de pensión militar que determina el monto mensual que recibirán:
2,5% X número de años de servicio X salario base de jubilado*
El salario base del jubilado es un promedio de 36 meses consecutivos compilado en el rango más alto del miembro.
Por ejemplo, después de 20 años en el rango de jubilación O-5 y el salario base promedio mensual más alto de $8,500 durante un período promedio de tres años.
2,5% X 20 años X $8.500 = $4.250
Usando la fórmula anterior, recibirían una pensión mensual de $4,250 de por vida.
Ese es un excelente programa de jubilación si tienes 40 años y 20 años de servicio. Si vives hasta los 60 años, habrás ganado más de un millón de dólares. Ahora, con el TSP puedes combinar los dos programas y ganar más.
Nuevo sistema de jubilación mixto
El Sistema de Jubilación Mixto (BRS) combina elementos de ambos. La mayoría de los miembros del servicio (más de 400.000) decidieron inscribirse en el BRS. Desde 2018, otros 150.000 nuevos miembros se inscribieron automáticamente al ingresar al servicio. En total, más de medio millón de miembros del servicio uniformado ahora están cubiertos por BRS y pueden comenzar a recibir beneficios de jubilación transferibles proporcionados por el gobierno.
¿Cómo funciona un plan de ahorro de ahorro?
Si planea servir al gobierno durante 20 años, el Plan de Ahorro de Ahorro con jubilación combinada tal vez sea adecuado para usted. El Sistema de Jubilación Combinado (BRS) es un nuevo plan de jubilación (2018) para los Servicios Uniformados que está disponible para miembros del servicio elegibles y nuevos miembros. Las características del BRS incluyen un beneficio definido (pago mensual de jubilación de por vida) después de al menos 20 años de servicio, un beneficio definido (que consiste en contribuciones automáticas y equivalentes) a la cuenta del Thrift Savings Plan (TSP) de un miembro, un bono llamado pago de continuación y una nueva opción de suma global en Jubilación. Además, si un miembro decide dejar el ejército antes de jubilarse, si consigue un trabajo en el servicio gubernamental, ese El plan de jubilación puede transferirse con el miembro, pero la jubilación heredada no lo hará, ya que 20 años no fueron terminado. Consulte a su especialista financiero militar/gubernamental.
Los miembros del servicio pueden inscribirse en TSP en línea en www.tsp.gov. El sitio web ofrece todas las herramientas que las tropas necesitan para iniciarse en el programa y administrar sus cuentas.
¿Quién es elegible para BRS?
Depende de CUÁNDO te uniste al ejército. Si ingresa al Servicio Uniformado en o antes del 1 de diciembre. El 31 de enero de 2017, eres parte del sistema de jubilación heredado. Si es un miembro del servicio activo con menos de 12 años de servicio al 1 de diciembre. 31 de diciembre de 2017, o un miembro de la Guardia Nacional o Reserva con estatus remunerado que haya acumulado menos de 4,320 puntos de jubilación al 31 de diciembre de 2017. A partir del 31 de enero de 2017, usted está protegido por el sistema de jubilación heredado, pero puede optar por participar en el BRS. Si ingresa a los Servicios Uniformados a partir del 1 de enero. A partir del 1 de enero de 2018, quedará inscrito automáticamente en BRS y este es su plan de jubilación militar.
Programa de contrapartida gubernamental
Los militares de BRS reciben una anualidad basada en los años de servicio. Sin embargo, ahora el Departamento de Defensa (DoD) contribuirá automáticamente con el 1% a la cuenta TSP de los miembros del servicio cada mes durante el servicio activo. Después de dos años de servicio, el Departamento de Defensa también igualará las contribuciones del miembro del servicio hasta un 4% adicional. Por ejemplo, un miembro que contribuye con el 5% verá que el Departamento de Defensa lo iguala con un 5% adicional.
Esta es una gran oportunidad para los miembros del servicio. Los beneficios más importantes que ofrecen los nuevos planes BRS es que el plan BRS tiene un beneficio para los miembros del servicio que se separan después de servir menos de 20 años. Según el BRS, un miembro del servicio tiene derecho a las contribuciones del Departamento de Defensa a su TSP después de dos años de servicio.
Además, después de dejar el ejército, los miembros del servicio no pueden continuar contribuyendo al TSP a menos que acepten un trabajo federal. Sin embargo, pueden dejar su dinero en TSP y seguir obteniendo beneficios de él. El dinero en TSP también se puede transferir a otra cuenta IRA.
