La actual crisis de salud pública ha requerido que las pequeñas empresas, en particular los minoristas, hagan muchos cambios a la forma en que operan. Quizás uno de los cambios más notables haya sido el aumento de los pagos sin contacto. Esta tecnología ya estaba disponible en muchos lugares, pero desde entonces se ha convertido en la opción preferida de muchos minoristas y consumidores que buscan reducir las oportunidades de transmisión de virus.
Una encuesta realizada por Forrester para la Federación Nacional de Minoristas indica que los pagos sin contacto han aumentado para el 69% de los minoristas encuestados desde enero de 2020, y entre aquellos que han implementado pagos sin contacto, el 94% espera que el aumento continúe a través de 2021. Del lado del consumidor, el 19% de los compradores estadounidenses dijeron que habían realizado un pago digital en una tienda por primera vez en mayo de 2020, y más de la mitad dijeron que probablemente continuarían haciéndolo.
A medida que las pequeñas empresas se aclimatan a los cambios, los pagos sin contacto son una de las principales preocupaciones. A continuación se ofrece una revisión de algunas de las principales aplicaciones de pago sin contacto, incluidas Apple Pay, Square, Google Pay y Venmo, para ayudar a las empresas a determinar cuál es la que mejor se adapta a sus necesidades.
¿Qué es el pago sin contacto?
Los pagos sin contacto permiten a los compradores pagar bienes o servicios sin necesidad de pasar una tarjeta, ingresar un PIN, o firmar para una transacción, esencialmente, permitiendo que la transacción se realice sin tocar cualquier cosa.
Las aplicaciones de pago sin contacto más comunes funcionan con tecnología NFC (Near Field Communication) o mediante un código QR.
NFC es una forma de comunicación inalámbrica y sin contacto entre dispositivos muy próximos entre sí. otro (por ejemplo, un teléfono y un lector de tarjetas en una caja registradora) que les permite intercambiar pequeñas cantidades de datos. Básicamente, la tecnología NFC permite a una persona vincular sus métodos de pago a su teléfono y utilizar su teléfono con un lector sin contacto para completar una transacción.
Algunas aplicaciones de pago sin contacto, como Paypal y Venmo, utilizan un código QR para completar la transacción. En este caso, se requiere una conexión a Internet o datos del teléfono celular y el cliente generalmente tiene que ingresar manualmente su pago, que luego se transfiere a la aplicación de efectivo en el dispositivo de la empresa.
Cómo funciona el pago sin contacto
Un cliente que utilice una opción de pago sin contacto con NFC simplemente sostendrá su teléfono cerca de la opción sin contacto. lector de pagos o toque su tarjeta de crédito con un chip RFID en el lector y se completará la transacción. Un pago sin contacto no transmite información de la tarjeta, sino que utiliza un token para sustituir los números de las tarjetas de crédito y débito. En algunos casos, si el cliente utiliza una billetera móvil, se requerirá una identificación táctil, un PIN o una identificación facial en el dispositivo. Para la empresa, el pago se procesa como lo sería cualquier transacción con “tarjeta presente”. Se entiende ampliamente que los pagos sin contacto utilizando las principales tarjetas de crédito y NFC tienen la misma seguridad que cualquier otra transacción con tarjeta de crédito.
Para transacciones sin contacto que utilizan un código QR, se requiere un poco más de entrada manual.Por lo general, el cliente escanea el código QR en la empresa, ingresa el monto del pago y se transfiere el pago. Luego mostrarían el pago al comerciante, quien procedería con la venta. Este método puede requerir más capacitación e información por parte del personal. También requiere una conexión a Internet.
pago de manzana
Apple Pay se lanzó en 2014 como una forma fácil, segura y privada de pagar con un iPhone y ahora funciona con otros dispositivos como el Apple Watch.Los usuarios pueden agregar su tarjeta de crédito o débito a su billetera móvil: Apple Pay funciona con la mayoría de los emisores de tarjetas y sistemas de pago. proveedores, y el dispositivo utilizará tecnología NFC para permitir el pago sin contacto en un minorista que acepte Apple Pagar. Apple Pay también funciona con compras en línea.
Cómo configurar Apple Pay
Las empresas que quieran aceptar Apple Pay necesitan un terminal de punto de venta (POS) con capacidad de pago sin contacto. Apple recomienda ponerse en contacto con su proveedor de pagos para configurar su terminal y decirle que le gustaría aceptar Apple Pay. Si ya eres capaz de realizar pagos NFC/FeliCa/sin contacto, lo más probable es que puedas configurar Apple Pay sin problemas.
Características de seguridad
Cada transacción de Apple Pay requiere autenticación mediante Touch ID, Face ID o contraseña. Las transacciones de mayor costo pueden requerir una firma. La información de la tarjeta de un cliente nunca se transmite.
Precios y tarifas
No hay tarifas adicionales para que los comerciantes acepten Apple Pay. Las empresas pagan las mismas tasas y tarifas de tarjeta de crédito que normalmente pagarían por una transacción con tarjeta presente y Apple Pay cobra al emisor de la tarjeta. Los pagos son parte de las transacciones con tarjeta de crédito del negocio. Tampoco se requiere equipo especial aparte de un terminal POS con capacidad de pago sin contacto.
Audiencia
Según la Corporación Internacional de Datos (IDC), el 15,5% de los usuarios de smartphones tienen el sistema operativo iOS de Apple.Mientras tanto, la investigación de PYMNTS muestra que el 51% de los comerciantes aceptan Apple Pay para las ventas minoristas.
Pros y contras de Apple Pay
Apple Pay es ampliamente aceptado entre los comerciantes y proporciona una forma segura de realizar transacciones sin contacto. Tampoco hay tarifas adicionales ni equipos especiales asociados con Apple Pay: las empresas que utilizan tecnología sin contacto pueden configurar Apple Pay sin problemas.
Sin embargo, un cliente debe tener un dispositivo Apple para pagar con Apple Pay, por lo que es posible que las empresas quieran tener otras opciones de pago sin contacto disponibles.
pago de google
En 2018, Google anunció que reuniría sus diversas opciones de pago, como Android Pay y Google Wallet, bajo una sola marca: Google Pay.Google Pay está disponible en línea, en tiendas y en todos los productos de Google, así como para transacciones entre pares. Los usuarios deben tener un dispositivo Android con Google Pay instalado en el dispositivo. Para las empresas, las transacciones de Google Pay funcionan como transacciones con tarjeta de crédito.
Cómo configurar Google Pay
Google Pay no procesa ni autoriza transacciones. Al igual que Apple Pay, simplemente permite las transacciones tokenizando una tarjeta y pasando esa información a las redes de pago. Para aceptar Google Pay en la tienda se requiere un terminal de pago sin contacto con un lector NFC activado. Google sugiere que las empresas deberían trabajar con los proveedores de POS para garantizar que sus sistemas estén listos para aceptar datos de pago sin contacto.
Características de seguridad
Google Pay protege la información de pago con múltiples capas de seguridad. No almacena un número de tarjeta de crédito físico en un dispositivo y requiere que el teléfono esté desbloqueado para la mayoría de las transacciones. Google Pay no comparte números de tarjeta en la tienda, sino más bien un número de cuenta virtual, o token, con el minorista. Debido a que utiliza tecnología NFC, Google Pay solo funciona a unos pocos centímetros de otro dispositivo, lo que reduce las posibilidades de robo de información.
Precios y tarifas
Google Pay no cobra tarifas a los comerciantes por aceptar Google Pay. Cuando un cliente paga en una tienda con Google Pay, la red de tarjetas lo considera una transacción con tarjeta presente y la empresa pagará las tarifas comerciales asociadas. No se requiere ningún equipo especial aparte de un terminal POS que tenga capacidades de pago sin contacto.
Audiencia
Si bien los datos de IDC muestran que Android sigue siendo el principal sistema operativo para dispositivos móviles, eMarketer informó que los usuarios de Google Pay en realidad estaban muy por detrás de los que usaban Apple Pay con alrededor de 12,1 millones en 2019.
Pros y contras de Google Pay
Google Pay no tiene tarifas adicionales ni equipo requerido para permitir que las empresas lo utilicen, y se puede usar en línea o en la tienda para procesar pagos. El proceso de tokenización de Google Pay significa que no se recopilan números de tarjetas de crédito y débito, lo que aumenta la seguridad para el comerciante. Google Pay también funciona con la mayoría de los bancos grandes y con todas las tarjetas de crédito, lo que significa que es fácil de usar por parte del consumidor. Sin embargo, la baja tasa de adopción de Google Pay en este momento puede significar que muchos clientes que entren a la tienda no lo tendrán configurado.
PayPal
En mayo de 2020, PayPal, que lleva dos décadas en el negocio de los pagos digitales, anunció la disponibilidad de pagos sin contacto para permitir a los comerciantes aceptar pagos directamente en la tienda. Al utilizar la funcionalidad del código QR dentro de la aplicación PayPal, los usuarios pueden abrir su cámara, escanear un código QR, ingresar el monto adeudado a la empresa y enviar dinero inmediatamente. Las empresas simplemente necesitan generar un código QR de PayPal y mostrarlo en su tienda.
PayPal también ofrece hardware en forma de lector de tarjetas de crédito que permite a los clientes realizar una pago sin contacto con una tarjeta de crédito con microchip u otros pagos sin contacto como Apple Pay y Pago de Google.
Cómo configurar pagos sin contacto de PayPal
Para comenzar a aceptar pagos sin contacto, los vendedores deben tener una aplicación de PayPal. Luego pueden descargar un código QR desde la aplicación de PayPal, imprimirlo y mostrarlo en su negocio. No se requiere equipo especial, aunque los clientes deben tener descargada la aplicación de PayPal en sus dispositivos. PayPal le permite solicitar exhibidores de mesa impresos, calcomanías o tarjetas de billetera con cordones impresos con el código QR, o los vendedores pueden descargarlos e imprimirlos ellos mismos de forma gratuita.
Características de seguridad
PayPal dice que proporciona uno de los sistemas de gestión de riesgos en línea más potentes del mundo y lidera la industria en protección de la privacidad y la identidad, con una tasa de pérdida líder en la industria de menos de 0.5%.La empresa ha implementado una variedad de tácticas de prevención de fraude, incluido el cifrado de datos, la protección de la información financiera al no compartir la información financiera de los compradores y otras estrategias. PayPal también retiene los fondos durante cualquier disputa de pago hasta que se resuelva el problema.
Precios y tarifas
La opción de pago sin contacto de PayPal es relativamente nueva y la empresa no aplicará tarifas al vendedor hasta 2021. A partir del 1 de enero de 2021, los vendedores pagarán el 1,90% más 0,10 dólares por transacción. Los comerciantes también pagarán otras tarifas comerciales relevantes de los emisores de tarjetas y los bancos.
Audiencia
PayPal es una solución ampliamente utilizada, con 346 millones de cuentas activas en todo el mundo, 3.700 millones de transacciones de pago y 222.000 millones de dólares en volumen total de pagos en el segundo trimestre de 2020.
Pros y contras
El amplio uso de PayPal y sus políticas favorables a los comerciantes lo convierten en una buena opción para las pequeñas empresas que buscan aceptar pagos sin contacto, especialmente si no tienen una terminal POS o normalmente son una caja negocio.
Sin embargo, las transacciones con códigos QR de PayPal significan que sus compradores deben poder acceder a Internet o a datos para completar una transacción, por lo que su tienda debe tener un buen servicio o Wi-Fi al que puedan iniciar sesión.
Las transacciones también dependen de que el comprador ingrese el monto correcto y se lo muestre al vendedor, por lo que es posible que se requiera capacitación adicional del personal para procesar estas transacciones de manera efectiva.
Venmo
En julio de 2020, Venmo, una empresa de pagos móviles propiedad de PayPal, lanzó una prueba piloto limitada de nuevas herramientas para propietarios únicos con la introducción de sus perfiles comerciales. Estos perfiles ofrecen pagos sin contacto con un código QR Venmo específico de la empresa.
Cómo configurar pagos sin contacto de Venmo
Un propietario único que quiera aceptar pagos sin contacto a través de Venmo debe tener un perfil comercial, que actualmente está disponible solo mediante invitación. Mientras tanto, las empresas más grandes pueden registrarse para obtener un perfil comercial creando una cuenta en Venmo. A partir de ahí, deberán utilizar un código QR en la tienda, que se puede descargar desde la aplicación e imprimir.
Los clientes que paguen a través de Venmo pueden tocar el botón de escaneo en la parte inferior de la pantalla de inicio y seguir las instrucciones. Alternativamente, la empresa puede escanear el código QR del cliente para pagar y el usuario debe ingresar el monto del pago manualmente.
Características de seguridad
Venmo utiliza cifrado para proteger la información de la cuenta y monitorea la actividad de la cuenta para ayudar a identificar transacciones no autorizadas. Los usuarios también pueden proteger sus cuentas mediante funciones de seguridad dentro de la aplicación.
Precios y tarifas
Los perfiles comerciales para empresas unipersonales actualmente no tienen tarifas, pero en el futuro, aquellos con dichos perfiles pagarán el 1,9% más 0,10 dólares por cada pago realizado. Esta es también la estructura de tarifas actual para Venmo Business Profiles. Los usuarios que pagan con tarjetas de crédito también pagan una tarifa del 3%, pero están exentos cuando pagan un perfil empresarial.
Audiencia
Venmo tiene más de 60 millones de usuarios y se usa comúnmente para transacciones entre pares, aunque recientemente comenzó a permitir transacciones comerciales.
Pros y contras
Venmo para perfiles comerciales no está disponible actualmente para propietarios únicos sin una invitación, aunque las empresas más grandes pueden registrarse para obtener cuentas ahora. Las transacciones son fluidas para el cliente y no tienen tarifas asociadas por enviar o recibir dinero. Sin embargo, al igual que PayPal, las transacciones sin contacto en las tiendas de Venmo se realizan con un código QR, que requiere que el personal esté capacitado para aceptar estas transacciones y que los usuarios ingresen el monto del pago a mano.
Para empresas sin un sistema POS, las transacciones de Venmo pueden ser una forma factible de aceptar pagos sin contacto.
La línea de fondo
Los pagos sin contacto siguen ganando popularidad.
La mejor aplicación de pago sin contacto para cualquier empresa depende de la estructura empresarial, la base de clientes y de cómo la empresa ya acepta pagos.
Para las empresas con sistemas POS, Apple Pay y Google Pay ofrecen opciones sencillas para aceptar pagos sin contacto sin cambios importantes para el cliente o la empresa.
Para las empresas sin POS, PayPal y Venmo ofrecen opciones para aceptar transacciones sin efectivo y sin contacto de una manera que sea fácil para el cliente, pero que puede requerir cierta capacitación para el personal.
En cualquier caso, el crecimiento de los pagos sin contacto significa que la mayoría de las empresas que aceptan transacciones en las tiendas deberían considerar sus opciones para estas soluciones comerciales tan frecuentes.
