Parce que conseillers financiers jouent un rôle important en aidant les gens à prendre des décisions avec leur argent, le chemin pour le devenir n'est pas nécessairement facile. Devenir un conseiller financier nécessite une bonne dose d'éducation, de tests et d'expérience. Cependant, si vous vous en tenez à cette voie, vous pouvez ouvrir des opportunités d'avancement et d'autres évolutions de carrière à l'avenir.
Formation des conseillers financiers
La formation est une étape cruciale pour devenir conseiller financier. Pour commencer, vous devez généralement obtenir un baccalauréat en finance, économie, les statistiques ou un autre domaine lié à la finance. L'obtention d'un diplôme d'études supérieures peut non seulement vous donner un avantage concurrentiel lors de la recherche d'emploi, mais certaines entreprises exigent que leurs conseillers aient une maîtrise en administration des affaires (MBA). Dans certains cas, vous pouvez travailler sur votre MBA tout en poursuivant des travaux dans le domaine à un niveau inférieur.
Les personnes qui souhaitent devenir conseillers financiers peuvent également obtenir une ou toutes ces certifications: Certifié Planificateur financier (PCP), Analyste financier agréé (CFA), ou consultant financier agréé (ChFC). Bien que les certifications ne soient pas nécessairement requises pour devenir conseiller financier, en avoir une peut vous aider à obtenir plus de travail et des emplois mieux rémunérés.
La certification CFA est considéré comme le plus prestigieux car il est plus difficile à obtenir. Il faut environ quatre ans pour obtenir le titre de CFA, ce qui implique réussir trois examens qui nécessitent plus de 300 heures d'étude chacune. Les autres exigences comprennent un baccalauréat, quatre ans ou plus d'expérience professionnelle (il n'est pas nécessaire que ce soit lié à la finance) et deux ou trois lettres de référence.
Pour obtenir une certification CFP, vous devez être titulaire d'un baccalauréat, suivre des cours définis par le conseil CFP, puis réussir l'examen CFP. Vous devez également compléter 6 000 heures (environ deux ans) d'expérience connexe avant de pouvoir demander la certification, ou 4 000 si vous répondez à certains critères.
Gagner un ChFC est un peu différent. Pour obtenir la certification, vous pouvez suivre huit cours d'autoformation à votre propre rythme et réussir un examen final dans les quatre mois suivant la fin du cours. Vous devez également avoir trois ans d'expérience en affaires à temps plein, ou deux ans si vous êtes également titulaire d'un baccalauréat ou d'une maîtrise.
Quelle que soit la certification que vous choisissez, elles ont toutes des exigences de formation continue et de recertification continue que vous devez remplir si vous souhaitez conserver vos informations d'identification.
Débuter en tant que conseiller financier
Étant donné que les programmes de certification exigent tous une certaine expérience de travail, de nombreuses personnes poursuivant une carrière de conseiller financier sans expérience préalable l'expérience commencent par travailler dans un type de poste subalterne dans une société financière pendant qu'ils terminent leurs études ou obtiennent leur informations d'identification. De nombreuses entreprises proposent également des stages, et si vous êtes encore à l'école ou si vous êtes un jeune diplômé, vérifiez auprès de votre établissement pour voir s'il s'associe à des entreprises.
Il existe de nombreux endroits où vous pouvez travailler en tant que conseiller financier, et le type d'entreprise que vous rejoignez dépend de ce qui est le plus important pour vous. Les grandes entreprises comme Charles Schwab ou Fidelity Investments offrent généralement des programmes de formation et un soutien plus robustes, mais gravir les échelons dans ces grandes entreprises peut être plus difficile. Souvent, les conseillers des grandes entreprises doivent également respecter des quotas de production stricts.
Les entreprises plus petites et plus petites peuvent ne pas offrir le même niveau de formation ou de reconnaissance de marque que vous pourriez obtenir avec une entreprise plus grande, mais la rémunération peut parfois être meilleure. Vous pouvez également avoir la possibilité de faire plus de types de travail et d'acquérir une expérience plus large dans une petite entreprise, et une meilleure chance d'avancer dans votre carrière.
De nombreux conseillers financiers choisissent de créer leur propre entreprise et de travailler pour eux-mêmes. Cette voie est généralement mieux adaptée aux personnes qui ont déjà une certaine expérience dans l'industrie.
Autres opportunités de carrière pour les conseillers financiers
Être un conseiller financier peut ouvrir d'autres cheminements de carrière possibles et des options d'avancement. Pour les conseillers financiers qui ont développé une expertise dans un domaine spécifique de l'investissement ou du service à la clientèle, il est possible de devenir un spécialiste au niveau régional ou national au sein d'une entreprise.
Dans certaines entreprises, certains conseillers financiers restent techniquement dans la fonction mais réduisent ou éliminent leurs propres interactions avec les clients, et se tournent plutôt vers la gestion active des comptes clients au nom des autres services financiers de l'entreprise. conseillers.
Les personnes intéressées à suivre une voie de gestion peuvent devenir directeur des ventes de succursale ou directeur de succursale pour une institution financière. Selon les politiques de l'entreprise et la taille du bureau, un conseiller financier qui occupe un poste de direction de succursale peut ou non avoir la possibilité de conserver un volume d'affaires.
Les conseillers financiers qui évoluent vers des postes de directeur des ventes ou de directeur de succursale peuvent utiliser ces postes comme tremplins pour des postes de gestion de la force de vente régionale ou nationale, ou dans une variété de postes de gestion dans d'autres domaines, tels que commercialisation ou gestion des produits.
