Beaucoup d'entre nous ont toujours voulu posséder leur propre entreprise. Cependant, l'un des principaux facteurs qui nous freine est le manque de fonds. Il y a des années, les prêteurs comme les banques et autres institutions financières ont fixé des exigences très élevées que la plupart d'entre nous ne peuvent pas satisfaire. Des problèmes tels que des documents de prêt médiocres, de faibles cotes de crédit personnelles et le manque de garanties vous ont refusé différents types de prêts.
Lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt, l'administration des petites entreprises a facilité l'obtention de différents types de prêts pour les demandeurs de prêt. En effet, lorsque vous demandez un prêt garanti par la SBA, les banques sont plus disposées à envisager le prêt car en cas de défaut, une partie du prêt est garantie par la SBA.
Il est bon de noter que les prêts garantis par la SBA ne sont pas non plus si faciles à obtenir. Le demandeur de prêt doit satisfaire à toutes les exigences minimales fixées par la SBA. La plupart des demandeurs de prêt ne savent pas comment naviguer et s'assurer que leur prêt est approuvé par la SBA. Malgré cela, il y a ceux qui savent comment naviguer correctement dans le processus de prêt commercial de la SBA. Si vous ne savez pas comment vous assurer que votre prêt est approuvé et garanti par la SBA, voici cinq conseils clés.
1. Rechercher des établissements de crédit potentiels
En tant que demandeur de prêt ou plutôt entrepreneur qui souhaite démarrer une entreprise, il est bon de faire des recherches de fond sur les prêteurs les plus viables. Il est conseillé de rechercher des prêteurs qui ont une bonne réputation et d'accorder des prêts garantis par la SBA. Saviez-vous que certaines institutions financières n'accordent pas de prêts garantis par la SBA?
De nombreux experts vous conseillent de visiter différents prêteurs avant de choisir le plus approprié. Vous voudrez peut-être envisager un prêteur privilégié SBA car il peut traiter les prêts SBA beaucoup plus rapidement. Comparez et contrastez les taux d'intérêt ainsi que les termes et conditions des différents programmes de financement. Cela vous incitera à décider et à choisir un programme avec des taux d'intérêt bas et des termes et conditions moins stricts. Pour ce faire, le moyen le plus simple consiste à visiter le site Web de la SBA, à consulter l'outil de subventions et de prêts et à comparer différents prêteurs.
2. Préparez votre demande de prêt
Si vous avez vraiment besoin d'un prêt garanti par la SBA, vous voulez vous assurer que votre demande de prêt et vos documents répondent à toutes les exigences. Pour commencer, vous devez vous assurer que vous indiquez le montant d'argent dont vous avez besoin et à quoi vous avez l'intention d'utiliser l'argent. Si vous avez besoin d'un prêt pour le fonds de roulement, précisez-le toujours dans votre demande. Soyez bref et précis pour une approbation de prêt facile et rapide.
Certaines questions doivent également être intégrées à votre demande, comme votre pointage de crédit personnel. Si vous avez un bon score FICO, le prêteur traitera votre prêt plus rapidement que prévu. N'oubliez pas que la SBA n'accorde pas de prêts directement, mais plutôt tous les demandeurs de prêt soumettent les demandes aux prêteurs qui transmettent les documents à la SBA pour approbation.
3. Rencontrez les bases essentielles d'un prêt commercial
Différentes banques et prêteurs peuvent avoir des exigences différentes en ce qui concerne les prêts garantis par la SBA. Comme indiqué précédemment, il est bon de choisir un prêteur préféré de la SBA car il peut accélérer les prêts beaucoup plus rapidement. Cela finira par simplifier la processus de demande de prêt pour toi. Cependant, étant donné que tous ces prêts sont garantis par la SBA, certaines exigences communes doivent être satisfaites par le demandeur de prêt. Par exemple, le formulaire de demande de prêt, la liste de vos actifs et vos états financiers personnels.
Il est également bon d'indiquer dans votre demande comment vous souhaitez dépenser le prêt que vous avez demandé. Vous devez également indiquer comment vous envisagez de rembourser le prêt. Entre autres questions, nous avons également la cote de crédit personnelle et vos états financiers antérieurs pour votre entreprise. Répondre à toutes ces demandes aidera la SBA à approuver votre prêt dans un court laps de temps.
4. Rassemblez toute votre documentation
Pour que vous puissiez obtenir un prêt garanti par la SBA, vous devez vous assurer que vous disposez de tous les documents relatifs à votre entreprise. Vous devez présenter les documents financiers annuels des dernières années. Il s'agit d'évaluer la position de votre investissement et s'il a la capacité de rembourser le prêt que vous avez demandé.
Vous devez également vous assurer que les documents sont à jour et exacts. Vous pouvez visiter le site Web Business.gov pour plus d'informations sur la documentation de demande de prêt appropriée.
5. Préparation minutieuse de l'entretien
La plupart du temps, les prêteurs pourraient vous appeler pour un entretien oral avant de vous accorder un prêt commercial. Il est bon de se présenter de manière très professionnelle. Soyez en mesure d'étayer les informations contenues dans votre formulaire de demande de prêt par des faits tangibles. Cela incitera évidemment le prêteur à vous accorder le prêt sans craindre un défaut de paiement dans vos remboursements.
De plus, les experts financiers vous conseillent d'indiquer clairement votre plan de remboursement. Le plan doit être très viable et avoir un fardeau de preuve. Ton plan d'affaires doit également être décrit de manière vivante. Il existe des professionnels de la finance et des directives de plan d'affaires offerts par la SBA. Cherchez-les et élaborez un plan d'affaires qui peut être accepté par les établissements de crédit.
Lorsque vous avez ce qui précède, il y a un très haut probabilité que votre prêt soit approuvé. Assurez-vous simplement que vous disposez de tous les documents appropriés requis par la SBA. Ayez les états financiers antérieurs de votre entreprise, assurez-vous que vos scores FICO personnels sont suffisamment bons et suivez également la procédure légale stipulée par la loi.
Si vous remplissez tout ce qui précède et que le prêt commercial n'est pas approuvé, vous devrez parcourir les documents et vérifier ce qu'ils contiennent. Corrigez les erreurs et renvoyez la demande au prêteur que vous avez identifié. Si vous ne remarquez aucune erreur, contactez le prêteur et demandez-lui quel pourrait être le problème. Ce sera plus facile que d'essayer d'identifier le problème après coup. Suivez les directives données et soumettez à nouveau la demande de prêt une fois de plus.
