Il existe un large choix de petites entreprises qui fournissent des services d’aménagement paysager et de pelouse connexes. L'aménagement paysager est une vaste catégorie qui comprend la tonte et l'entretien des pelouses, l'entretien du terrain, l'aménagement paysager, l'installation de systèmes d'irrigation, l'arboriculture (entretien des arbres), l'aménagement paysager et l'élagage des arbres. Toutes les entreprises qui fournissent de tels services ont besoin d’une assurance pour se protéger contre les poursuites judiciaires et les dommages matériels.
Beaucoup assureurs qui vendent assurance entreprise ont développé des programmes spécialisés pour les petits entrepreneurs, y compris les paysagistes. Ces programmes varient. Certains sont conçus pour un large éventail d’entreprises tandis que d’autres excluent les entrepreneurs qui effectuent certaines activités, comme l’élagage des arbres. En choisissant un programme d'assurance adapté à son type d'exploitation, une entreprise d'aménagement paysager peut obtenir les protections dont elle a besoin à un prix raisonnable.
Risques nécessitant une couverture
Bien que l’aménagement paysager englobe un large éventail d’activités, les entreprises qui effectuent de telles opérations sont confrontées à un large éventail de risques. Étant donné que les entreprises d’aménagement paysager effectuent la plupart de leurs opérations sur les chantiers, les pertes qu’elles subissent se produisent souvent à l’extérieur de leurs locaux. Ceux-ci inclus:
- Dommages aux biens des clients: Les paysagistes peuvent endommager les biens des clients lorsqu’ils travaillent sur les chantiers.
- Dommages aux lignes souterraines: Les travailleurs qui creusent sous terre peuvent endommager les conduites de gaz, d’électricité ou d’eau. Une conduite de gaz coupée peut provoquer une explosion ou un incendie.
- Blessures de tiers: Les actes de négligence commis par les travailleurs en aménagement paysager sur les chantiers peuvent causer des blessures aux clients, à leurs employés, ou d'autres tiers. Les clients pourraient également subir des blessures dans les locaux de l’entreprise si celle-ci possède un bureau.
- Pollution: Certains paysagistes utilisent des engrais, des pesticides ou d'autres substances susceptibles de provoquer des maladies ou des blessures chez des tiers ou des employés. Ces substances peuvent également contaminer les biens d’autrui.
- Accidents de voiture: Les employés pourraient provoquer des accidents de voiture lorsqu’ils se rendent sur les lieux de travail ou en reviennent. De tels accidents pourraient blesser des piétons ou d’autres conducteurs ou endommager leurs biens.
- Blessures des employés: Les employés peuvent être blessés sur un chantier ou dans un accident de voiture alors qu'ils se déplacent entre les chantiers.
- Dommages aux outils ou équipements: La plupart des entreprises d’aménagement paysager utilisent des outils ou des équipements pour effectuer leur travail. Certains utilisent des machines lourdes comme des rétrocaveuses, des niveleuses, des nacelles élévatrices ou des grues. Les outils et équipements peuvent être endommagés, vandalisé, ou volés sur les chantiers ou dans les locaux de l’entreprise.
- Erreurs et omissions: Les entreprises qui donnent des conseils ou se présentent comme des experts (comme les arboriculteurs et les paysagistes) pourraient être poursuivies pour des erreurs ou omissions présumées.
Assurance de biens et responsabilité civile générale
De nombreux programmes d'assurance destinés aux entreprises d'aménagement paysager sont centrés sur un politique des propriétaires d'entreprise (BOP), une police d'assurance globale qui comprend la responsabilité générale et propriété commerciale couvertures. L’une ou les deux couvertures peuvent être étendues par des avenants pour répondre aux besoins de l’entreprise.
Assurance responsabilité civile générale
La partie responsabilité civile d'un BOP couvre les réclamations de tiers contre une entreprise pour blessures corporelles, des dommages matériels, ou préjudice personnel et publicitaire. Voici quelques extensions de couverture de responsabilité qu’une entreprise d’aménagement paysager devrait envisager:
- Couverture en herbicides et pesticides: Un amendement à l’exclusion de pollution. Couvre les dommages corporels ou matériels résultant de polluants qu’un entrepreneur apporte sur un chantier dans le cadre des travaux qu’il y effectue.
- Couverture de soins, de garde ou de contrôle (CCC): Un amendement au exclusion de soins, de garde ou de contrôle. Couvre les dommages causés à la propriété d’un client qui surviennent pendant que l’entrepreneur en aménagement paysager y travaille.
- Assuré complémentaire automatique: Les entrepreneurs sont souvent tenus de couvrir d’autres parties, comme les entrepreneurs généraux et les propriétaires immobiliers, en tant qu’assurés supplémentaires. Lorsqu’un langage automatique est inclus dans la police, ces parties seront couvertes sans avoir besoin d’avenants individuels.
Assurance habitation
La section immobilière d’un BOP protège l’entreprise contre les dommages matériels causés aux bâtiments ou aux biens personnels du paysagiste, y compris les outils et équipements, situés dans ses locaux. Une police d’assurance immobilière commerciale standard ou BOP offre peu de couverture pour les biens situés ailleurs.
- Couverture de l’équipement de l’entrepreneur: Couvre la perte ou les dommages aux outils et équipements, où que se trouve la propriété. La couverture varie, mais la plupart des formes couvrent les dommages causés par tout risque qui n'est pas spécifiquement exclu.
- Remboursement du loyer: Couvre le coût de la location de l’équipement à utiliser pendant que l’équipement endommagé de l’entrepreneur est en réparation.
Autres couvertures
Outre l'assurance de base des biens et de la responsabilité civile, une entreprise d'aménagement paysager aura probablement besoin d'une automobile commerciale, en raison de la nécessité d'un véhicule commercial pour aller et revenir d'un chantier, et l'assurance d'indemnisation des travailleurs, en raison de la nature du travail manuel qui est plus susceptible aux blessures. Une police d’assurance automobile professionnelle couvre les camions et les véhicules de tourisme privés utilisés à des fins professionnelles. Il peut inclure les deux responsabilité automobile et les couvertures contre les dommages physiques.
La couverture d’indemnisation des accidents du travail est obligatoire dans la plupart des États.Certains États, comme l'Arizona, exigent que les entreprises souscrivent une police d'assurance même si elles n'emploient qu'un seul travailleur. Une politique d'indemnisation des accidents du travail verse les prestations prescrites par la loi aux employés blessés au travail.
Certaines entreprises d'aménagement paysager peuvent également avoir besoin responsabilité pour erreurs et omissions assurance. Elle couvre les demandes d’indemnisation pour les pertes financières résultant d’actes négligents de l’entreprise ou de son incapacité à fournir le niveau de conseil ou de service attendu par le client. Un cas où l’on aurait besoin d’une assurance responsabilité civile erreurs et omissions est celui où un arboriculteur déclare un arbre fruitier sain alors qu’il est réellement infesté de coléoptères, et que les coléoptères migrent et finissent par détruire le client. verger.
Deux autres couvertures que les entreprises d’aménagement paysager devraient prendre en compte sont l’assurance parapluie commerciale et l’assurance cyber-responsabilité. Un parapluie « se trouve au-dessus » de l’assurance responsabilité civile générale et de l’assurance responsabilité automobile. Il prévoit des limites supplémentaires une fois que l'assurance primaire a été utilisée pour le paiement des sinistres. Une police d’assurance cyber-responsabilité protège une entreprise contre les pertes financières résultant de violations de données et d'autres types de cyber-attaques.
