Imaginez que vous avez démarré une nouvelle entreprise. Vous devez acheter assurance entreprise et vous voulez vous assurer d’obtenir une couverture appropriée. Comment procéder? Il existe plusieurs façons de souscrire une assurance. Par exemple, vous pouvez souscrire des polices d’assurance en ligne ou obtenir une couverture auprès d’une organisation commerciale ou professionnelle. Bien que ces méthodes puissent être efficaces, de nombreux propriétaires d’entreprise préfèrent recourir aux services d’un agent indépendant. Souscrire une assurance auprès d’une agence indépendante offre de nombreux avantages.
Professionnel agréé
L’un des avantages du recours à un agent indépendant est qu’il s’agit d’un professionnel agréé. Un agent agréé a de nombreuses obligations légales, comme se comporter de manière éthique et agir dans votre meilleur intérêt. De nombreux États exigent que les agents réussissent un examen de licence afin de vendre une assurance. Le type de licence dont un agent a besoin dépend des produits qu'il vend. Par exemple, un agent qui vend des assurances de biens et de responsabilité peut avoir besoin d’une licence de dommages. Une licence est généralement valable deux ans. Pour renouveler une licence existante, un agent peut devoir remplir les exigences de l'État en matière de formation continue.
Vous pouvez vérifier qu'un agent d'assurance est dûment agréé en contactant le service des assurances de votre État. De nombreux États autorisent les assurés à vérifier le statut de la licence d'un agent en utilisant un outil de recherche sur le site Web du service des assurances.
Choix des assureurs
Étant donné que les agents indépendants représentent plusieurs assureurs, ils peuvent obtenir des devis en votre nom auprès de plusieurs sources. Les produits d'assurance proposés par un assureur peuvent différer en termes de prix et d'étendue de la couverture de ceux proposés par un autre. Votre agent peut vous aider à comparer les polices et à choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Les agents indépendants connaissent bien les assureurs qu’ils représentent. Ils savent quels types d’entreprises ces assureurs accepteront. La connaissance qu'a votre agent des préférences des assureurs peut vous faire économiser du temps et des efforts. Il ou elle ne perdra pas de temps à soumettre des demandes susceptibles d'être rejetées, mais dirigera votre soumission vers les assureurs qui souhaitent faire affaire avec vous. Si votre agent n'est pas sûr que votre entreprise respecte les directives de souscription d'un assureur, il peut demander directement au souscripteur avant de soumettre une demande.
Il est important de choisir un agent qui connaît bien votre type d’entreprise. Certains agents sont des généralistes et offrent des couvertures de base dont la plupart des petites entreprises ont besoin. D'autres se spécialisent dans les couvertures pour des types spécifiques d'entreprises telles que les entrepreneurs, fermes ou des restaurants. Le type d'agent dont vous avez besoin dépend de la taille et de la complexité de votre entreprise. Si votre entreprise nécessite une couverture spécialisée ou difficile à trouver, vous aurez peut-être besoin d'un agent ayant accès à un courtier en lignes excédentaires.
Aide aux réclamations
L’un des avantages du recours à un agent indépendant est que vous obtiendrez de l’aide pour déposer une réclamation. Si un accident survient, vous pouvez signaler l'événement à votre agent, qui en informera alors votre assureur. Votre agent peut vous aider à remplir les formulaires de réclamation et peut défendre vos intérêts en cas de problème. Les agents connaissent les procédures de traitement des réclamations et les montants généralement payés pour divers types de pertes. Une fois votre réclamation payée, votre agent peut vous dire si le montant du paiement semble raisonnable.
L'évaluation des risques
Les agents sont formés à l’évaluation des risques. Votre agent indépendant peut examiner vos opérations commerciales et vous aider à identifier ses risques majeurs. Il ou elle peut vous aider à prioriser vos risques et à déterminer lesquels sont assurables. Même si de nombreux risques associés à l’exploitation d’une entreprise peuvent être couverts par une assurance, certains ne sont pas assurables ou peuvent être assurables à un coût élevé. Votre agent peut vous aider à décider quels risques méritent d’être assurés.
Par exemple, supposons que vous exploitiez une entreprise susceptible de générer des réclamations pour pollution. Une police d'assurance responsabilité civile générale standard ne couvre pas les poursuites alléguant blessures corporelles ou des dommages matériels causés par un rejet de polluants provenant de vos locaux. Votre agent vous recommande de souscrire une assurance responsabilité civile pollution des locaux. Si cette couverture est trop coûteuse pour vous, votre agent pourrait vous suggérer des alternatives. Par exemple, il ou elle pourrait suggérer des techniques de gestion des risques que vous pouvez utiliser pour réduire votre risque de pertes.
Autre avantage de faire appel à un agent indépendant: les agents connaissent les risques de votre zone géographique. Par exemple, les agents de Floride connaissent bien les dolines tandis que ceux des zones côtières ou à proximité des rivières sont familiers avec les risques d'inondation et assurance contre les inondations. Votre agent indépendant peut vous renseigner sur les risques dans votre région et sur la manière dont vous pouvez les atténuer.
Service personnalisé
L'assurance est une affaire de personnes. Lorsque vous rencontrez un agent en personne, vous développez une relation personnelle avec lui. Au fil du temps, votre agent se familiarisera davantage avec vous et votre entreprise et sera en mesure de fournir un service plus personnalisé. Par exemple, votre agent peut vous contacter lorsque de nouvelles couvertures deviennent disponibles ou lorsque les prix de certaines assurances baissent. Votre agent examinera vos couvertures avant le renouvellement et pourra suggérer des modifications ou des mises à niveau. De nombreux propriétaires de petites entreprises apprécient cette attention personnalisée.
