En fonction de vos revenus, de vos actifs et de votre situation de vie, le plan d'épargne-épargne peut ne pas être le véhicule approprié pour épargner en vue de la retraite. Étant donné que le gouvernement fédéral égale les cotisations des employés jusqu'à un certain plafond, de nombreux employés fédéraux choisissent d'utiliser le plan d'épargne d'épargne comme principal moyen de stocker de l'argent chaque mois pour retraite.
Le plan offre des options d’investissement limitées, de sorte que certains investisseurs pourraient vouloir placer leur argent ailleurs. Le plan ne permet pas aux participants d'investir dans des actions individuelles ou d'autres investissements cotés en bourse. Les choix des participants sont limités à une poignée de fonds sectoriels et de fonds de cycle de vie.
Une fois que vous avez décidé que le plan d’épargne-épargne est votre principale méthode pour épargner de l’argent en vue de la retraite, cotisez autant que vous pouvez vous le permettre. Si vous ne cotisez pas suffisamment pour atteindre la limite à laquelle le gouvernement fédéral égale vos contributions, vous gaspillez de l’argent.
Le montant total que vous pouvez cotiser au cours d'une année est limité par l'Internal Revenue Service. De nombreuses années, le montant est augmenté légèrement au-dessus du montant fixé pour l'année précédente. Il existe également des dispositions basées sur l'âge qui permettent un plafond plus élevé. Consultez le Bureau de gestion du personnel pour connaître les limites qui s'appliquent à vous.
L'option Roth a été mise en place le 7 mai 2012 et permet aux participants au Thrift Savings Plan de cotiser de l'argent sur leurs comptes une fois les charges sociales payées. Les cotisations traditionnelles sont versées avant impôts. Les particuliers peuvent cotiser à la fois dans le cadre des options Roth et traditionnelles.
Les particuliers devraient examiner leur propre situation fiscale pour déterminer si l’option Roth leur convient. Si vous prévoyez que votre taux d’imposition sera plus élevé aujourd’hui qu’à la retraite, optez pour les cotisations traditionnelles. Si vous prévoyez que votre taux d’imposition à la retraite sera plus élevé qu’il ne l’est actuellement, choisissez l’option Roth. Un fiscaliste qualifié peut vous aider à prendre cette décision et vous indiquer s'il y a d'autres facteurs à prendre en compte.
Les participants sont autorisés à retirer de l'argent dans certaines circonstances. Les prêts sont également autorisés; cependant, les participants doivent épuiser toutes les autres options avant de contracter un prêt du Plan d’épargne-épargne. Emprunter sur votre compte Thrift Savings Plan, c’est essentiellement emprunter sur votre avenir car vous renoncez aux intérêts gagnés sur l’argent emprunté.
La planification de la retraite doit être adaptée à chaque épargne individuelle. Votre stratégie d’investissement n’a pas besoin d’être la même que celle de la personne située à trois bureaux au bout du couloir. Assurez-vous que vos projets de retraite vous conviennent et si votre situation financière change, ajustez vos projets de retraite si nécessaire.
Les participants au Plan d’épargne-épargne reçoivent des relevés trimestriels et annuels. Pour la plupart des gens et dans la plupart des circonstances, ces relevés devraient fournir de nombreuses informations pour rester au courant de vos investissements. Les investissements à long terme ne nécessitent généralement pas de surveillance plus fréquente.
Note de l'expert: le contenu de cet article est uniquement à titre informatif. Cet article n’est pas destiné à donner des conseils fiscaux ou d’investissement. Consultez un professionnel qualifié pour des conseils fiscaux ou en investissement.
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