Hová tegyük a pénzünket?
Miután átköltöztünk az országban egy Honda Civicnél és egy házinyúlnál, a férjem és én kaptunk új közművek beállításához, biztonsági letéti csekk írásához és mindennek az új címünkkel történő frissítéséhez. Egy dologban megkönnyebbültünk, hogy nem kellett frissítenünk? Banki információink.
Néhány évvel később azonban rájöttünk, hogy a Wells Fargo otthoni fiókunkat a Flagstar – egy regionális bank vásárolta meg régi országunkban. Ez azt jelentette, hogy bár sok éven át Kaliforniában éltünk és dolgoztunk, a folyószámlánk még mindig egy indianai fiók felügyelete alatt állt. Amikor az új bank után kutattam, nem találtam olyan helyi fiókot vagy ATM-et, amelyet könnyen elérhettünk volna.
Míg egy szervezettebb ember azonnal intézkedett volna, addig lerohantam az órát, amíg egy nap csak a mi pénzünk. (Hé, előfordul.)
A kialakult káosz miatt elengedhetetlen a proaktív lét – a csekkek visszapattantak, az előfizetések lejártak, a számlák pedig kifizetetlenek. Amellett, hogy nincs fizikai kapcsolatom ezzel az új bankkal, az online felületüket is nehézkesnek találtam, és az ügyfélszolgálati válaszidejüket is elégtelennek találtam. Csalódottan megvizsgáltam a helyzetemet: bankot kellett váltanom, és ami még rosszabb, bankot kellett váltanom.
Végül úgy döntöttem, hogy visszatérek Wells Fargo-ba, mivel időhiányban voltam (és volt egy kis üzlet a boltomban), bár magának a banknak a korábbi gyakorlatát ütközik az értékeimmel. Valamikor hamarosan olyan hitelszövetkezetet vagy más online banki megoldást szeretnék találni, amiben el tudom szánni az időt a kutatásra, a pénzügyi szakértőkkel való beszélgetésre és a befizetéseim átgondolt átutalására.
Most, hogy végigmentem ezen az össze-vissza banki ügyintézésen, íme, amit megtanultam, ami segít a jövőben bankváltásban (saját feltételeim szerint)! Remélem neked is segít.
Új bankot találni
Döntésem azonnali szükségleten alapult – nem volt sok időm arra, hogy valóban kedvem szerint kutassak egy másik pénzintézetet. De fontos megnézni, hogy mit szeretsz és mit nem a bankban. Ahogy korábban is mondtam, az ügyfélszolgálat (online és személyesen is), a felhasználói felület és a meglévő kapcsolat mind fontos volt számomra.
A jövőben szeretnék egy bankot, amely a fentieknek megfelel, plusz néhány kevésbé kézzelfogható dolognak. Olyan bankot szeretnék, amely átlátható a pénzem befektetési hovatartozását illetően (a fenntarthatósági kezdeményezések jelentősek plusz!), sokszínűek az igazgatótanácsaikban és vezetői csapataikban, és pozitív bánásmódot tanúsítanak az ügyfelekkel és alkalmazottak. És ha arról van szó, a bankok kiválasztása FDIC biztosítás, a költéseimhez illeszkedő díjstruktúra és a magas kamatszint mind elengedhetetlenek.
Személyre szabott élményt kereshet, ha felkeres egy helyi hitelszövetkezetet vagy közösségi bankot, vagy teljes egészében online intézheti banki ügyeit. Talán szeretné felfedezni Környezetvédelmi, társadalmi és kormányzási (ESG) befektetés és szeretné, hogy az új bankja hozzáférést biztosítson hozzá. Egyes bankok és pénzintézetek még minősített B hadtest!
Csak legyen tisztában az átviteli folyamat megkezdése előtt mit akar valójában az új bankjától, és ne habozzon megkérdezni az ügyfélszolgálatukat, hogy ésszerűek-e az elvárásai. (A független ügyfelek véleményének olvasása is segít.)
Eszközök átadása, kifizetések és betétek
Miután rájöttem, hogy a Flagstar nem illik hozzám, és úgy döntöttem, hogy visszatérek előző bankomhoz, újra kellett nyitnom egy folyószámlát Kaliforniában. Ez többnyire egyszerű volt, csak egy kicsit időigényes, mivel a férjemmel vártuk, hogy bankárunk feldolgozza a papírmunkát. Előkészítettem a társadalombiztosítási számokat, a fényképes igazolványainkat és az útválasztási számokat, hogy befizethessük az első befizetést.
Itt azonban megállt az egyszerűség.
Néhány hónapos automatikus be- és kifizetésen mentem keresztül, hogy kiértékeljem az ismétlődő befizetéseimet, és mindegyiknél frissítettem a számlainformációkat. Néhány sürgős, amivel először mentem, ezek voltak:
Paycheck közvetlen betétek
Bérlet vagy jelzálog
Gépjármű fizetések
segédprogramok
Előfizetések
Biztosítás
Hitel- és adósságfizetés
Paypal, Venmo vagy készpénzátutalási szolgáltatások
Tanuljon azonban a hibámból – figyelmen kívül hagytam az éves kiadásokat, például a bérlői biztosítást, az IRS-adatokat és a webhelyem domain regisztrációját. Tehát amikor azt vizsgálja, hogy mit kell frissítenie, feltétlenül nézzen vissza 12 hónappal ezelőttre!
Az is hasznos, ha legalább egy hónapig minimumot tart a régi bankszámláján arra az esetre, ha bármiről lemaradna – erről később.
Adok magamnak egy mini pénzt
Ez a közvetlen kapcsolat a pénzügyeimmel hozott engem egészen az érzelmi állapot ami a pánikkal határos. Nagyon sok kiadást láttam, és közel sem elegendő megtakarítást.
Így az automatikus fizetések átutalása közben kihasználtam a lehetőséget, hogy lemondjam az előfizetéseket I már nem használtam, frissítettem az autóbiztosításomat, hogy olcsóbb legyen, és áttekintettem a megtakarításaimat fiókot. (Itt vannak még tippeket, hogy a pénzed dolgozzon!)
Amikor áttekintettem a megtakarításomat, rájöttem, hogy évek óta tartó kamatlábom, azonnal áthelyeztem sürgősségi alap és hosszú távú megtakarítások más pénzintézetekben, amelyek több mint 0,01%-os kamatot kínáltak árfolyamok. És mivel annak idején volt értelme, növeltem a havi automatikus megtakarítási kivonásainkat is.
Áttekintettem a többi fiókom feltételeit is, mivel nyilvánvalóan nem jártam olyan jól az első alkalommal. Megismertem, hol van a pénzem, mely helyi fiókok állnak rendelkezésemre, és gondoskodtam arról, hogy elérhetőségeim naprakészek legyenek. Még alapos jelszófrissítést is adtam magamnak a platformok között.
Elbúcsúzunk a régi banktól
Amint azt korábban megjegyeztem, sok fejfájástól kíméli meg Önt, ha rövid ideig mindkét számláján van pénz. Elkezdtem átutalni a közvetlen befizetéseimet egyik bankból a másikba, de a dolgok bonyolulttá váltak, amikor váratlan kifizetések érkeztek a nulla egyenlegű számlára.
Miközben megpróbáltuk ezt frissíteni, egynél több számla túllépését, számos átutalási díjat és elutasított befizetést szenvedtünk el. Zelle-t használtam az egyikről a másikra történő átutaláshoz, de amikor fordítva kellett csinálnom, rájöttem, hogy nem lehet két bankszámlát csatolni. Leegyszerűsítve, úgy dobáltam a pénzemet ide-oda, mint egy ping-pong labdát, és menet közben díjakat szedtem.
Ezért érdemes lehet mindkét fiókot legalább egy hónapig aktívan tartani arra az esetre, ha váratlan vagy elmulasztott kiadások merülnének fel. (Győződjön meg arról, hogy teljesíti a minimális befizetési követelményeit, hogy ne halmozzon fel további díjakat).
Ha készen áll a zárásra, valószínűleg közvetlenül kell telefonálnia, hogy megfelelő összeget kapjon, és elkerülje a nulla egyenlegdíjakat. Ezt elég könnyen meg tudtam csinálni. A bank azonban kért egy kézzel írott levelet, amelyben megerősítette, hogy megszüntetem a számlát.
Néhány héttel később egy kézzel megcímzett borítékot kaptam cserébe, csak egy kísérteties „fiókja lezárva” nyugtával. Kiderült, ez fontos! A fiók bezárásának ellenőrzése segít abban, hogy a jövőbeni kifizetések ne okozzanak, ha véletlenül az Ön tudta nélkül újranyitják a fiókot (ezt nevezzük zombi fiók 🧟).
A laza végek áttekintése és az előre tervezés
Amint elült a por, rájöttem, milyen eszméletlen lettem a pénzemmel. Bizonyos értelemben az átalakítás előnyös volt – elkezdtem többet olvasni a befektetésekről, a megtakarításokról és bizonyos adósságok konszolidálásáról. Létrehoztam egy sürgősségi alapot, amelyet rendszeresen táplálok, és látótávolságon kívül él, hogy ott legyen, amikor a legnagyobb szükségem van rá. Most a segítségét kérem a pénzügyi tanácsadó hogy még biztosabban érezhessem az irányt a jövőben (főleg, ha és amikor ismét bankváltás mellett döntök.)
Azt is megtanultam, a pénzügyi tény, bárcsak huszonévesen tudtam volna, hogy a bankváltás nem befolyásolja a hitelképességét, kivéve, ha bezárja vagy kinyitja a hitelkártyáját, vagy közben konszolidációs kölcsönt vesz fel. (Vagy, ha Ön olyan, mint én, fennáll annak a veszélye, hogy az átállás során elveszíti a fontos ismétlődő számlákat.)
A bankváltás után szorosan figyelemmel kísértem a hitelképességemet, így ellenőrizni tudtam, hogy minden a megfelelő helyen van. Ha az Egyesült Államokban tartózkodik, évente egy ingyenes kreditpontra jogosult három különböző szolgáltatótól – így összesen akár három pontszámot is elérhet. Figyelje ezt egész évben, hogy megbizonyosodjon arról, hogy csak az engedélyezett fiókok élnek.
Őszinte leszek: ez nem egy olyan folyamat, amin szívesen újra részt vennék. Valóban olyan nehéz bankot váltani, kérdezed? Szerintem ez attól függ, mennyire vagy szervezett, és mennyi időd van arra, hogy átgondolt döntéseket hozz a pénzed hová kerülésével kapcsolatban.
Nem mindenki élheti meg azt a luxust, hogy besétáljon a helyi hitelszövetkezetbe, és válasszon egy takaros kis nyalókát a pénzszámlálók közül, mint ahogy én tettem anyámmal gyerekkoromban. És nem mindenki férhet hozzá átfogó online szolgáltatásokhoz, tanácsadáshoz vagy befektetéshez. De nagyon fontos, hogy hol tartsuk a pénzünket – sok okból. És érdemes lehet megváltoztatni a véleményünket, megfelelő támogatással.
Váltottál bankot? Ossza meg tapasztalatait az alábbi megjegyzésekben.
