Mi az a kereskedelmi gépjárműbiztosítás?

Minden olyan vállalkozásnak, amely járművet használ szokásos működéséhez, kereskedelmi gépjármű-biztosítással kell rendelkeznie. Ez a fajta biztosítás fedezi azt a kárt vagy testi sérülést, ha a munkavállaló üzleti célú járművezetés közben balesetet szenved.

Míg a kereskedelmi gépjármű-biztosítás hasonlóságot mutathat a személyes autóbiztosítással, van néhány fontos különbség a kettő között. Íme, mit kell tudni a kereskedelmi autóbiztosításokról, a fedezettől kezdve egészen annak eldöntéséig, hogy szüksége van-e rá.

Mi az a kereskedelmi gépjármű-biztosítás?

Minden üzleti célra szánt járműnek – a taxitól a billenőkocsiig, a kisteherautótól az élelmiszerszállítóig – védelmet kell viselnie mind az anyagi károk, mind a baleseti felelősség ellen. Itt jön be a kereskedelmi autóbiztosítás. Biztosítja azt a fedezetet, amelyre a vállalkozásnak és alkalmazottainak szüksége van ahhoz, hogy megvédje őket az ütközés esetleges pénzügyi következményeitől.

A kereskedelmi autóbiztosítások általában a következő típusú fedezeteket kínálják:

• Felelősségbiztosítás: Ha Ön vagy alkalmazottai anyagi kárt, testi sérülést vagy halált okoznak, ez a fedezet fedezi a károkat a jogi védekezés költségeiig, és potenciálisan beleértve.
• Fizikai károk fedezete: Ha üzleti járműve fizikailag megsérül, ez a fajta fedezet fizeti a javítást vagy cserét. A fizikai károk fedezete többféle formában jelentkezik:
• Ütközés lefedettség, amely az ütközés vagy egy felborult jármű miatti kárt fizeti
• Átfogó lefedettség: Kifizeti az ütközési lefedettségtől eltérő okból származó károkat, kopás, mechanikai meghibásodás vagy háborús cselekmények, beleértve a tüzet, az árvizeket, a lopást, a földrengést vagy a vadon élő állatokkal való ütközést
• Megnevezett veszélyek vagy meghatározott veszélyek lefedettsége: Csak a szabályzatban felsorolt ​​konkrét veszélyek által okozott károkat fedezi
• Hibamentes orvosi fedezet: Ha az üzleti jármű vezetőjének vagy utasainak egészségügyi számlája van egy baleset következtében jármű, ez a típusú kereskedelmi biztosítás kifizeti ezeket a számlákat, függetlenül attól, hogy ki volt a hibás a baleset.
• Biztosítás nélküli autósok fedezete: Ez a fedezet fedezi azokat a károkat, amelyeket egy biztosítással nem rendelkező autós vagy egy elütött baleset okoz.

Kinek van szüksége kereskedelmi gépjármű-biztosításra?

Gerry Zoller, a marylandi Eldersburgban működő Amerikai Örökségbiztosítási Ügynökség elnöke elmondta a The Balance-nak. „A kereskedelmi gépjármű-biztosítás szükségességének kiváltó oka az, ha üzleti céllal használ járművet célokra.”

Bár teljesen világos, hogy minden olyan vállalkozásnak, amely az úton keresi a pénzt, kereskedelmi gépjármű-biztosításra lesz szüksége, fontos emlékezni arra, hogy a kereskedelmi autóbiztosítás védelmet nyújt Bármi üzleti használatra szánt jármű. Ide tartoznak az üzleti célokra használt személyes járművek – például amikor egy ingatlanügynök saját autójával vezeti az ügyfeleket az ingatlanok megtekintésére.

"Bizonyos üzleti vezetés személygépkocsival járulékosnak minősül, és a személyi fuvarozója fedezheti Önt egy kis felár ellenében" - mondta Zoller. „A vállalkozás felelőssége, hogy kereskedelmi gépjárműfedezetet vásároljon, hogy megvédje magát, amikor Ön nem vállalati járművet vezet, vagy nem saját tulajdonú fedezet a személyes járműre, vagy bérelt/kölcsönzött fedezet olyan dolgokra, mint például az üzleti életben használt autók bérlése utazás."

Miben különbözik a kereskedelmi biztosítás a személyautó-biztosítástól?

Fontos különbség a személyi autóbiztosítás és a kereskedelmi változat között a limitek kiszámításának módja. A legtöbb személyi gépjármű-biztosítás külön korláttal rendelkezik a testi sérülésekre és az anyagi károkra vonatkozó felelősségre, míg a kereskedelmi gépjárműbiztosításoknál nagyobb valószínűséggel van kombinált egyetlen limit (CSL).

A kereskedelmi gépjármű-biztosítás CSL vonatkozása azt jelenti, hogy minden dollárban azonos összegű fedezetet kap hatálya alá tartozó esemény, függetlenül attól, hogy testi sérülés vagy anyagi kár történik-e, vagy hány ember teheti meg a követelés. A végeredmény az, hogy a korlátok magasabbak a CSL-szabályzattal. Az Insurance Information Institute (III) szerint „a kisvállalkozások legáltalánosabb kereskedelmi autóinak CSL-jei 500 000 és 1 000 000 USD”.

Hol szerezhet kereskedelmi gépjármű-biztosítást?

Sok hagyományos biztosító, amely személyes autóbiztosítást kínál, kereskedelmi autóbiztosítást is kínál. Bár lehetséges kereskedelmi gépjármű-biztosítást találni és megvásárolni az interneten, a biztosítási ügynökkel való beszélgetés lehet a legjobb.

– Tényleg tudja, mire van szüksége, ha nem ismeri az ipart? - mondta Zoller. – Szüksége van valakire, aki tud tanácsot adni. Keressen egy jó független biztosítási ügynököt, mert ők több biztosítót képviselnek, és segíthetnek az Ön igényeinek leginkább megfelelő kötvény kiválasztásában.”

Mennyibe kerül a kereskedelmi gépjármű-biztosítás?

A kereskedelmi autóbiztosítások árai nagyon eltérőek lehetnek. Zoller szerint ez néhány tényezőtől függhet.

„Várhat arra, hogy ez több lesz, mint a személyes autóbiztosítás” – mondta. "Ez attól is függhet, hogy milyen típusú vállalkozásban dolgozik."

Zoller például azt mondta a The Balance-nak, hogy egy utazó értékesítő, aki az autóját használja az értékesítési hívásokhoz, kevesebbet fog fizetni, mint az a vállalkozó, aki a teherautóját használja felszerelések és anyagok szállítására.

Egy kisvállalkozás tulajdonosa számára, aki egy szedánt szállításra (és nem bármilyen fuvarozásra) biztosít, a kötvények átlagosan évi 1200 és 2400 dollár között mozognak.

Mi történhet, ha nincs kereskedelmi gépjármű-biztosítása?

Kereskedelmi gépjármű-biztosítás nélkül megy vállalkozása felelősségre. Zoller elmesélt egy történetet az egyik ügyfélről, aki megkért egy alkalmazottat, hogy hivatalos ügyben menjen a postára a saját autójával.

„Útközben balesetet szenvedett” – mondta. „Kereskedelmi autóbiztosítás nélkül az üzletet kártérítésért perelték volna. A kereskedelmi politika kifizette a kárt, védve a céget és a munkavállalót is.”