Saatnya Mengelola Secara Proaktif
Keuangan Pribadi Anda
Menurut Biro Riset Ekonomi Nasional, ekspansi ekonomi berlangsung rata-rata hanya selama tiga tahun. Pada bulan Januari, ekspansi ekonomi kami merayakan tanda 11 tahun dan telah ada pembicaraan tentang kemungkinan resesi. Tidak ada yang bisa mengatakan dengan pasti kapan ekonomi akan berbelok ke selatan, jadi strategi terbaik adalah bersiap kapan pun itu mungkin.
Siapa yang tahu apa yang mungkin turun dalam resesi? Kehilangan pekerjaan bisa menjadi kritis jika Anda sudah terbebani dengan pinjaman mahasiswa atau hutang lainnya. Mudah-mudahan, Anda memiliki tabungan untuk membuat Anda tetap bertahan. Jika tidak, kartu kredit mungkin menopang Anda, tetapi merupakan pilihan yang harus dipertimbangkan dengan cermat.
Berikut adalah beberapa tip untuk membantu Anda tetap proaktif tentang keuangan Anda—dan bahkan mungkin berkembang—dalam menghadapi kemungkinan resesi. Jika Anda mencari saran uang yang lebih bijaksana, seperti cara mengelola uang Anda di gig economy, bank B Corp terbaik, dan platform investasi yang bertanggung jawab secara sosial, lihat kami
1. Bangun dana darurat
Sisihkan uang tunai untuk membantu Anda melewati masa pengangguran yang berkepanjangan. Dana darurat adalah uang untuk digunakan kembali saat Anda membutuhkannya. Bahkan jika Anda tidak kehilangan pekerjaan, kredit bisa jadi sulit didapat selama resesi. Dana darurat juga bisa berguna jika Anda memiliki pengeluaran tak terduga seperti tagihan medis, perbaikan mobil, atau perlu mengganti peralatan utama. Pahami bahwa Anda mungkin tidak memiliki tujuan; bank ibu dan ayah atau teman dan keluarga mungkin juga memiliki masalah keuangan mereka sendiri.
Apa yang disarankan oleh para ahli keuangan? Bekerjalah untuk memiliki setidaknya tiga hingga enam bulan pengeluaran yang dihemat. Pemeriksaan kenyataan: Saya memiliki peluang bola salju untuk melakukan itu, tetapi saya tidak akan membiarkan hal itu menghentikan saya. Saya melakukan yang terbaik yang saya bisa, menabung sedikit sesuatu-sesuatu setiap minggu. Ingat, apapun mengalahkan nol. Lakukan apa yang kamu bisa.
2. Dapatkan hutang terkendali
Memiliki lebih sedikit kewajiban utang akan mengurangi stres Anda jika uang menjadi ketat selama resesi. Cari tahu berapa banyak Anda berutang di semua akun Anda, dan buat rencana untuk membayar atau melunasi utang.
Pertimbangkan metode longsoran salju untuk membayar utang, di mana Anda melakukan pembayaran minimum pada semua tagihan Anda dan menggunakan sisa uang untuk melunasi utang dengan tingkat bunga tertinggi. Atau lakukan metode bola salju, yang berarti melunasi hutang terkecil terlebih dahulu dan kemudian beralih ke yang lebih besar. Saya suka metode bola salju karena ada kepuasan manis dan manis ketika Anda bisa mencium tagihan selamat tinggal. Kelegaan itu menyegarkan dan memotivasi Anda untuk menekan tombol ulangi dan menghapus yang berikutnya.
3. Pikirkan kembali pengeluaran
Tinjau semua pengeluaran Anda dan potong BS. Tempatkan diri Anda pada anggaran. Mungkin Anda sudah mengetahui berapa banyak uang yang masuk dan keluar, tetapi ini bukan waktunya untuk menebak-nebak. Jika Anda telah menghabiskan mau tak mau, buat perubahan. Evaluasi kembali pengeluaran yang diperlukan, dan lakukan perhitungan untuk melihat apakah layak bagi Anda untuk membiayai kembali hipotek Anda jika Anda memiliki rumah Anda sendiri. Rose menyarankan untuk melihat polis asuransi Anda dan melihat apakah Anda dapat menurunkan premi dengan membandingkan tarif antara perusahaan pesaing dan memilih tarif terendah.
Potong tagihan belanjaan Anda dengan berbelanja di klub grosir di mana biaya keanggotaan terbayar dengan sendirinya saat Anda menghemat bahan makanan. Kurangi makan di luar sebanyak yang Anda bisa, dan ketika Anda melakukannya, makanlah di tempat yang murah atau tawarkan kupon dan penawaran khusus yang membantu Anda berhemat.
Pisahkan keinginan dari kebutuhan. Saya seorang kupu-kupu sosial, tetapi jika saya dalam suasana hati yang kikir saya membuat rencana selama happy hour, mencari pertunjukan siang, atau memilih untuk menonton sesuatu secara online sebagai gantinya. Lebih baik lagi, saya menikmati nongkrong di rumah teman, karena lebih murah dan lebih personal.
4. Tingkatkan permainan profesional Anda
Ketika ekonomi sedang bergejolak dan Anda merasa nyaman dalam karier Anda, kemungkinan Anda tidak menjelajahi internet untuk mencari hal besar berikutnya. Tetapi kenyataannya adalah, semua taruhan bisa dibatalkan dalam resesi. Meskipun Anda memiliki penghasilan tambahan, berinvestasilah dalam layanan penulisan resume profesional, pelatihan karir, atau kelas untuk meningkatkan keterampilan Anda.
Lihatlah ke cermin pikiran Anda. Seberapa rentan Anda dalam pekerjaan Anda saat ini? “Apakah kamu penting? Jika tidak, bagaimana Anda bisa membuat diri Anda penting?” tanya Leah Bourne, editor. “Rejigger pekerjaan Anda sekarang jika Anda bisa, untuk membuat diri Anda penting saat Anda mempersiapkan diri untuk kemungkinan PHK di masa depan. Ini juga saatnya untuk berjejaring seperti orang gila. Jangan panik memikirkan potensi PHK di masa depan, tetapi penting untuk memikirkan langkah selanjutnya jika Anda melakukannya.”
Saya menghabiskan lebih banyak waktu dan uang untuk menghadiri acara networking. Sebagai seorang freelancer, ini semua tentang hubungan. Saya menganggap ini sebagai investasi dalam diri saya dan bisnis saya.
5. Meningkatkan pendapatan
Dapatkan sementara hasilnya bagus. Sekarang, ambil peluang untuk menghasilkan uang. Mungkin Anda mendapatkan pekerjaan sampingan, bekerja paruh waktu, atau mengambil jam ekstra di pekerjaan Anda. Apa pun yang dapat Anda lakukan untuk menopang tabungan adalah langkah yang cerdas.
Bagi saya, itu berarti tidak menolak tugas apa pun sekarang. Meskipun sibuk, saya seperti semut pekerja, yang menyimpan untuk musim dingin. Satu hal yang perlu diingat: Tidak ada yang namanya makan siang gratis. Jika Anda memiliki penghasilan lepas, Anda harus melaporkannya dan membayar pajak. Bicaralah dengan seorang akuntan tentang memperkirakan pajak triwulanan sehingga Anda tidak terkena tagihan pajak yang besar nanti.
6. Jangan panik
Dalam jangka panjang, perjalanan yang dilakukan portofolio investasi Anda tidak sepenting jumlah yang Anda kumpulkan pada akhirnya saat Anda membutuhkannya. Jika Anda tidak membutuhkan uang dalam lima tahun ke depan, Anda tidak perlu khawatir tentang perubahan nilai akun Anda dari hari ke hari. Jika Anda membutuhkan uang segera—Anda seharusnya tidak berinvestasi di pasar saham sejak awal. “Yang lebih penting adalah jumlah waktu yang Anda investasikan di pasar, [daripada] mengatur waktu pasar,” kata Matt Elliott, seorang perencana keuangan bersertifikat.
Jawaban singkat untuk pertanyaan, “Haruskah saya benar-benar berinvestasi (atau tetap berinvestasi) ketika langit sedang turun dalam berita dan mungkin menyebabkan investasi saya turun?” adalah ya, katanya.
Jika Anda berinvestasi dengan benar, itu tidak masalah. “Jika Anda memiliki alokasi aset yang tepat dan menyadari, serta nyaman dengan, jumlah risiko yang Anda ambil, apa yang dilakukan pasar saham dalam jangka pendek seharusnya tidak relevan bagi Anda,” kata Elliott. Ragu tentang alokasi aset Anda? Mintalah saran dari penasihat keuangan. Yang tidak ingin Anda lakukan adalah menjual saham di pasar turun dan mengunci kerugian.
Elliott berkata, “Tidak ada yang bisa memprediksi pasar saham (terlepas dari apa yang dipercayai oleh media/masyarakat). Fokus pada apa yang dapat Anda kendalikan—rencana investasi jangka panjang yang sadar risiko yang dapat Anda pertahankan melalui pasar yang turun.”
Saya mencoba untuk tidak kehilangan akal bertanya-tanya tentang apa yang mungkin salah jika ekonomi berbelok ke selatan. Saya memiliki kenangan dari tahun 2008. Pekerjaan mengering waktu besar. Satu klien setia naik dari $1.800 per bulan menjadi $600, dan kemudian menjadi $300 sebelum berhenti sama sekali. Pengingat ini mendorong saya untuk terus bergegas.
7. Ubah masalah menjadi kemenangan
Resesi bisa menjadi saat-saat kemakmuran besar, bagi yang siap. Jika Anda duduk manis dengan uang tunai, Anda akan berada dalam posisi yang baik untuk mengambil barang dalam penjualan api, baik itu real estat, saham, atau seni. Prospek itu adalah alasan lain untuk membuang-buang uang. Dan Anda tidak ingin menyimpan uang di kasur Anda—pilihlah rekening tabungan dengan hasil tinggi.
