Uraian Pekerjaan Penasihat Keuangan: Gaji, Keterampilan, & Lainnya

Penasihat keuangan bekerja terutama untuk lembaga keuangan seperti bank, perusahaan reksa dana, dan perusahaan asuransi. Mereka menasihati klien dan institusi individu untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka.

Sebelumnya disebut pialang saham, pialang, eksekutif akun, atau perwakilan terdaftar, penasihat keuangan terutama bertanggung jawab untuk membeli dan menjual sekuritas, seperti saham dan obligasi, atas nama klien. Tanggung jawab ini telah berubah untuk menyertakan saran dan panduan keuangan tentang strategi investasi, reksa dana, obligasi, dan saham.

Perubahan jabatan dan tanggung jawab berkaitan dengan pemenuhan kebutuhan klien dalam ekonomi yang terus berubah. Selain memfasilitasi transaksi, penasihat keuangan perlu menjadi penasihat investasi dan perencana keuangan yang mengambil pandangan holistik tentang kebutuhan dan tujuan keuangan klien mereka. Variasi judul lainnya, seperti penasihat manajemen kekayaan, juga digunakan, terkadang untuk menunjukkan penasihat keuangan yang memiliki pelatihan, sertifikasi, atau pengalaman tambahan.

Meskipun istilah penasihat keuangan telah digunakan secara umum sejak awal 1990-an, ini bukan tanpa kontroversi. Banyak kritikus masih berpendapat bahwa itu menyiratkan kepatuhan terhadap standar fidusia yang ketat yang mengharuskan bertindak kepentingan terbaik klien, daripada standar kesesuaian yang kurang ketat yang mengikat secara tradisional broker. Misalnya, Merrill Lynch adalah salah satu perusahaan besar terakhir yang mengadopsi istilah tersebut, sepenuhnya karena perhatian ini dari bagian hukum dan kepatuhannya, yang sangat konservatif pada saat itu waktu.

Beberapa penasihat keuangan fokus melayani klien individu atau ritel, sementara yang lain berkonsentrasi pada klien bisnis atau institusi. Perusahaan sekuritas mungkin lebih memilih penasihat keuangan mereka untuk berspesialisasi dalam satu jenis klien atau campuran klien. Klien bisnis yang memerlukan saran dan layanan khusus yang melibatkan manajemen modal kerja atau pinjaman bisnis, misalnya, mungkin lebih memilih penasihat keuangan dengan pengetahuan terperinci di bidang ini.

Tugas & Tanggung Jawab Penasihat Keuangan

Pekerjaan ini umumnya membutuhkan kemampuan untuk melakukan pekerjaan berikut:

• Bertemu dengan individu atau institusi untuk menilai kebutuhan keuangan mereka dan menasihati mereka tentang strategi yang sesuai dengan tujuan keuangan mereka.
• Jelaskan undang-undang pajak dan asuransi yang mungkin relevan dengan investasi mereka.
• Menjelaskan jenis layanan yang diberikan kepada klien.
• Bantu klien merencanakan pengeluaran masa depan seperti rumah, pendidikan, atau pensiun.
• Penelitian peluang investasi.

Penasihat keuangan menasihati klien tentang peluang investasi, sesuai dengan kebutuhan, tujuan, dan toleransi klien terhadap risiko. Pekerjaan itu membutuhkan mengikuti pasar keuangan, terus-menerus memantau investasi dalam portofolio klien, dan tetap mengikuti strategi dan sarana investasi baru.

Mereka memiliki otonomi profesional tingkat tinggi, lebih mirip menjadi pengusaha mandiri daripada karyawan perusahaan. Ada hubungan erat antara kinerja dan penghargaan, dengan potensi penghasilan yang hampir tidak terbatas. Ketika seorang penasihat keuangan melakukan pekerjaannya dengan baik, mereka memberi dampak pada kehidupan klien mereka.

Tanggung jawab penasihat keuangan bisa sangat berat, karena mereka berada di bawah tekanan untuk memberikan informasi yang akurat dan tepat waktu kepada klien. Penasihat keuangan harus terus memproses informasi, membuat keputusan cepat dan akurat, dan menjual layanan setiap hari. Tidak banyak ruang untuk kesalahan, karena keputusan yang buruk dapat merugikan klien dan merusak reputasi penasihat dan perusahaan.

Gaji Penasihat Keuangan

Seorang penasihat keuangan kompensasi biasanya berbasis komisi. Artinya, penasihat keuangan menerima bagian dari pendapatan yang dihasilkan untuk perusahaan oleh klien mereka. Metrik lain, seperti nilai total aset keuangan klien yang disimpan di perusahaan penasihat keuangan, juga dapat menjadi faktor kompensasi. Penasihat keuangan teratas dapat menghasilkan lebih dari $1.000.000.

Biro Statistik Tenaga Kerja AS (BLS) memberikan informasi gaji untuk penasihat keuangan pribadi sebagai berikut:

• Gaji Tahunan Median: $88.890 ($42,74/jam)
• Gaji Tahunan 10% Teratas: $208.000 ($100/jam)
• Gaji Tahunan 10% Bawah: $41.590 ($20/jam)

Sumber: Biro Statistik Tenaga Kerja AS, 2018.

Informasi gaji PayScale untuk penasihat keuangan adalah sebagai berikut:

• Gaji Tahunan Median: $58.713 ($28,23/jam)
• Gaji Tahunan 10% Teratas: $122.333 ($58,81/jam)
• Gaji Tahunan 10% Bawah: $34.824 ($16,74/jam)

Sumber: PayScale.com, 2019.

Pendidikan, Pelatihan, & Sertifikasi

Mereka yang tertarik dengan posisi sebagai penasihat keuangan akan membutuhkan pelatihan pendidikan berikut, dan perizinan:

• Pendidikan: Gelar sarjana di bidang keuangan, ekonomi, akuntansi, bisnis, matematika, atau hukum adalah persiapan yang baik untuk karir ini. Kursus dapat mencakup investasi, pajak, perencanaan perumahan, dan manajemen risiko. Program dalam perencanaan keuangan menjadi semakin tersedia di perguruan tinggi dan universitas. Juga, gelar master dalam administrasi bisnis atau keuangan dapat meningkatkan peluang untuk pindah ke posisi manajemen dan menarik klien baru.
• Pelatihan: Karyawan baru sering menerima on-the-job training biasanya selama lebih dari satu tahun. Penasihat baru bekerja di bawah pengawasan penasihat senior dan mempelajari cara menjalankan tugas mereka, termasuk membangun jaringan klien dan mengembangkan portofolio investasi.
• Sertifikasi: Mereka yang membeli atau menjual saham, obligasi, atau polis asuransi, atau yang memberikan nasihat investasi, memerlukan kombinasi lisensi tergantung pada produk yang mereka jual. Selain itu, penasihat di perusahaan kecil yang mengelola investasi klien harus terdaftar di negara bagian regulator, sementara penasihat di perusahaan besar harus terdaftar di Securities and Exchange Commission (DETIK). Mereka yang menjual asuransi memerlukan lisensi yang dikeluarkan oleh dewan negara bagian. Informasi tentang persyaratan dewan lisensi negara untuk penasihat investasi terdaftar tersedia dari Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA). Penasihat keuangan juga dapat memperoleh sertifikasi Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP), yang dapat membantu menarik klien baru. Sertifikasi ini membutuhkan gelar sarjana, tiga tahun pengalaman kerja, berhasil menyelesaikan ujian, dan kepatuhan terhadap kode etik.

Keterampilan & Kompetensi Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan harus memiliki keterampilan berikut untuk melakukan pekerjaan mereka dengan sukses:

• Kemampuan interpesonal: Kemampuan untuk mengelola hubungan dengan klien, staf, dan orang lain di dalam dan di luar perusahaan, termasuk menangani klien yang gagal dan tidak puas.
• Kemampuan analisis: Kemampuan untuk memperhitungkan berbagai informasi, termasuk tren ekonomi, perubahan peraturan, dan toleransi risiko klien saat menentukan strategi investasi.
• Kemampuan berkomunikasi: Kemampuan untuk menyaring konsep keuangan yang kompleks menjadi informasi yang dapat dipahami klien.
• Keterampilan matematika: Kemampuan untuk bekerja dengan baik dengan angka, karena matematika diperlukan untuk melakukan perhitungan, menganalisis data keuangan, dan menentukan strategi keuangan.
• Keterampilan penjualan: Kemampuan untuk berhasil mendapatkan klien baru dan menjelaskan ide investasi kepada klien yang sudah ada.
• Keterampilan manajemen stres: Kemampuan untuk bekerja dengan baik di bawah tekanan untuk menyampaikan informasi klien secara tepat waktu.

Prospek pekerjaan

Menurut BLS, pekerjaan penasihat keuangan pribadi diproyeksikan tumbuh 15% hingga 2026, jauh lebih cepat daripada rata-rata untuk semua pekerjaan. Semakin banyak baby boomer yang mendekati masa pensiun dan membutuhkan bimbingan dari penasihat keuangan pribadi. Selain itu, masa hidup yang lebih lama akan menyebabkan masa pensiun yang lebih lama, yang juga akan meningkatkan permintaan akan layanan perencanaan keuangan.

Lingkungan kerja

Penasihat keuangan terutama bekerja di kantor di perusahaan kecil atau besar. Beberapa perjalanan mungkin diperlukan untuk menghadiri konferensi, seminar, atau acara jejaring untuk mendatangkan klien baru. Mereka mungkin juga perlu melakukan perjalanan ke kantor atau rumah klien.

Jadwal kerja

Sebagian besar penasihat keuangan bekerja setidaknya 40 jam per minggu. Mereka sering pergi ke pertemuan pada malam hari dan akhir pekan untuk bertemu dengan klien.

Membandingkan Pekerjaan Serupa

Orang yang tertarik berkarir sebagai penasihat keuangan juga harus mempertimbangkan pekerjaan berikut, bersama dengan gaji tahunan rata-rata mereka:

• Analis Anggaran: $76,220
• Analis Keuangan: $85,660
• Manajer keuangan: $127,990
• Agen Sekuritas, Komoditas, dan Jasa Keuangan: $64,120

Sumber: Biro Statistik Tenaga Kerja AS, 2018.