Kongres meloloskan Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi (COBRA) pada tahun 1986. Itu menambahkan amandemen pada Undang-Undang Jaminan Pendapatan Pensiun Karyawan, Kode Pendapatan Internal, dan Undang-Undang Layanan Kesehatan Masyarakat untuk memberikan kelanjutan cakupan kesehatan kelompok.
COBRA menetapkan peraturan yang memberikan hak kepada karyawan yang kehilangan tunjangan kesehatan karena menganggur untuk melanjutkan tunjangan kesehatan kelompok yang diberikan oleh rencana kesehatan kelompok mereka. Tunjangan perawatan kesehatan yang diperluas ini juga diberikan kepada keluarga dari mereka yang kehilangan pekerjaan.
Manfaat perawatan kesehatan ini dapat diperpanjang untuk jangka waktu terbatas dalam keadaan tertentu, sesuai dengan peraturan COBRA.
Peraturan COBRA menyatakan bahwa keadaan seperti kehilangan pekerjaan sukarela atau tidak sukarela, pengurangan jumlah jam kerja karyawan, peristiwa kehidupan seperti kematian, perceraian, dan pengangguran dapat membuat individu memenuhi syarat untuk melanjutkan tunjangan kesehatan mereka setelah pemutusan hubungan kerja.
Individu yang memenuhi syarat mungkin diminta oleh pemberi kerja untuk membayar seluruh premi asuransi kesehatan untuk cakupan perawatan kesehatan hingga 102% dari biaya rencana.
Pemerintah federal akan menanggung 100% premi COBRA mulai 1 April 2021 hingga 30 September 2021, sebagai bagian dari Rencana Penyelamatan Amerika. Bantuan ini tidak berlaku bagi mereka yang meninggalkan pekerjaannya secara sukarela atau yang mendapatkan akses ke pertanggungan berbasis pemberi kerja yang baru.
Peraturan COBRA
Peraturan COBRA menyatakan bahwa rencana asuransi kesehatan yang digunakan oleh pemberi kerja, dengan 20 karyawan atau lebih pada tahun sebelumnya, harus menyediakan pertanggungan berkelanjutan melalui opsi COBRA.
Majikan harus memberi tahu administrator rencana kesehatan dalam waktu 30 hari setelah seorang karyawan memenuhi syarat. Peserta rencana dan penerima manfaat dikirimi pemberitahuan pemilihan COBRA dalam waktu 14 hari sejak pemberitahuan rencana tersebut. Jika sudah lebih dari dua minggu sejak pemutusan hubungan kerja Anda dan Anda belum mendengar kabar apa pun, harap hubungi departemen SDM Anda. Seseorang memiliki setidaknya 60 hari untuk memutuskan apakah akan memilih pertanggungan kesehatan lanjutan COBRA dan 45 hari setelah memilih pertanggungan untuk membayar premi awal.
Memutuskan Jika Anda Harus Menggunakan Cobra
Ketika Anda meninggalkan pekerjaan (baik secara sukarela atau terpaksa) dan tidak memiliki pekerjaan baru yang menyediakan asuransi kesehatan, Anda mungkin memiliki pertanyaan tentang apakah Anda harus mendaftar ke COBRA. Tentu saja, Anda memerlukan semacam asuransi kesehatan, tetapi COBRA mungkin atau mungkin bukan pilihan terbaik Anda.
Di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA), Anda dapat mengajukan permohonan asuransi kesehatan melalui pertukaran asuransi kesehatan Federal atau negara bagian dalam waktu 60 hari setelah pertanggungan perawatan kesehatan Anda berakhir. Anda juga memiliki waktu 60 hari untuk memutuskan untuk menerima perlindungan COBRA.
Rencana Penyelamatan Amerika meningkatkan subsidi dan memperluas kelayakan bantuan untuk rencana ACA untuk tahun rencana 2021 dan 2022.
Bandingkan biaya dan manfaat dari setiap opsi paket. Jika saat ini Anda sedang menjalani perawatan, sebaiknya Anda menggunakan COBRA sehingga Anda tidak perlu berganti dokter atau rencana perawatan. Meskipun jika Anda tidak bahagia, sekarang saatnya untuk berubah.
Terlepas dari pilihan mana yang Anda buat, Anda akan terjebak dengan itu sampai pilihan berikutnya periode pendaftaran terbuka atau ketika manfaat COBRA Anda berakhir. Tentu saja, jika Anda memiliki peristiwa kehidupan yang memenuhi syarat, seperti menikah dengan seseorang dengan jaminan perawatan kesehatan yang dapat menambahkan Anda ke dalam rencana mereka, Anda dapat mengubahnya pada saat itu. Apa pun yang Anda putuskan, itu adalah sesuatu yang harus Anda tangani sampai Anda mendapatkan pekerjaan baru dengan jaminan kesehatan.
Buat perbandingan biaya yang cermat. Anda mungkin menolak biaya bulanan COBRA versus paket ACA, tetapi periksa hal-hal seperti deductible dan cari tahu apa yang terbaik untuk Anda dan keluarga Anda.
Garis bawah
Jika Anda baru saja di-PHK atau dipecat, Anda mungkin sangat panik karena kehilangan pekerjaan sehingga Anda tidak dapat meluangkan waktu untuk memikirkan asuransi kesehatan Anda. Jangan membuat kesalahan itu. Hal terakhir yang Anda inginkan terjadi adalah berakhir tanpa perlindungan kesehatan sama sekali, yang dapat terjadi jika Anda tidak mengambil keputusan dalam jangka waktu 60 hari.
Jangan panik jika Anda terkena flu atau patah kaki. COBRA berlaku surut kembali ke hari terakhir pertanggungan perusahaan, selama Anda mendaftar dan membayar premi Anda dalam waktu yang diizinkan.
