Stabil pembiayaan selalu memainkan peran utama dalam kesuksesan bisnis kecil. Namun, karena investor modal dan pinjaman awal kadang-kadang tampak seperti Holy Grail, banyak pengusaha mencari bentuk pembiayaan alternatif yang tidak terlalu kontroversial seperti yang dilakukan bisnis mereka mati dan tumbuh. Salah satu sumber pendanaan alternatif tersebut adalah Rollover for Business Startups atau ROBS. Singkatnya, ROBS memungkinkan pemilik bisnis untuk mentransfer $50.000 atau lebih dari rencana pensiun mereka ke perusahaan mereka sebagai modal investasi.
Seperti alat kewirausahaan lainnya, ROBS memiliki kelebihan dan kekurangan, jadi jika Anda tertarik untuk memanfaatkannya sebagai sumber pendanaan, penting untuk memahami detail dan caranya mereka bekerja. Setiap rencana ROBS berbeda dan mungkin memiliki persyaratan yang lebih merugikan daripada membantu.
Bagaimana Rencana ROBS Dapat Membantu Bisnis Anda
Tidak ada strategi investasi yang boleh dianggap enteng, terutama yang melibatkan penggunaan uang yang secara khusus disisihkan untuk masa pensiun Anda. Tapi mudah untuk melihat mengapa beberapa pengusaha sangat ingin memanfaatkan rencana ROBS untuk membantu mengamankan bisnis dan masa depan mereka.
Salah satu keuntungan utama dari rencana tersebut adalah karena ROBS tidak dianggap sebagai pinjaman dari 401k atau IRA Anda, maka tidak perlu dilunasi. Selain itu, tidak ada penalti untuk penarikan awal atau pajak yang harus dibayar seperti yang Anda lakukan dengan pinjaman terhadap sebagian besar rencana pensiun.
Meskipun disebut Rollover For Business Startups, program ini tidak terbatas pada bisnis baru. Go-getter yang giat dapat menerapkan ROBS ke bisnis mapan mereka, waralaba, atau bisnis yang dimulai oleh pengusaha lain. Karena Anda menggulirkan tabungan pensiun Anda ke perusahaan Anda sebagai investasi, keuntungan apa pun yang dihasilkan bisnis Anda dapat dikembalikan ke program pensiun Anda tanpa pajak.
Karena program tersebut bukan pinjaman dari bank atau grup investasi, pemilik bisnis yang menggunakan ROBS tidak perlu berurusan dengan pinjaman tersebut stres mencoba membuat usaha mereka sukses secara finansial sementara juga melakukan pembayaran dengan tingkat bunga tinggi kepada mereka pemberi pinjaman. Akibatnya, sebagian besar pengusaha yang mendanai startup mereka dengan pendanaan ROBS melihat potensi tingkat keberhasilan yang lebih tinggi berkat biaya overhead yang rendah dan risiko yang lebih kecil yang disebabkan oleh pasar yang berfluktuasi.
Bagaimana Rencana ROBS Bisa Menyakiti Anda
Terlepas dari banyak keuntungannya, ROBS secara alami juga memiliki risiko yang sama. Kelemahan yang paling menonjol, tentu saja, jika Anda mentransfer uang dari tabungan pensiun Anda yang mungkin tidak akan pernah bisa Anda kembalikan jika bisnis Anda gagal. Mungkin skenario terburuk, Anda sekarang harus menghadapi lebih sedikit tabungan untuk tahun-tahun pensiun Anda dan kejatuhan bisnis yang tidak berkelanjutan secara finansial.
Untuk memanfaatkan rencana ROBS untuk perusahaan Anda, Anda tidak hanya harus memiliki setidaknya $50.000 di akun pensiun untuk ditransfer ke akun bisnis Anda, tetapi perusahaan Anda juga harus disiapkan sebagai C perusahaan. Ini mungkin memerlukan beberapa pengaturan ulang yang ekstensif jika saat ini Anda beroperasi sebagai kepemilikan perseorangan atau LLC. Dan dengan demikian, itu mungkin bukan pilihan yang tepat untuk Anda dalam hal pertanggungjawaban dan struktur pajak. Hanya Anda yang dapat menentukan apakah pengorganisasian ulang sepadan dengan risikonya jika Anda memutuskan untuk menjalankan rencana ROBS.
Juga, jika Anda seorang pengusaha dengan ketersediaan arus kas terbatas, itu biaya untuk mendaftar dalam rencana ROBS bisa menjadi penghalang jika Anda tidak punya uang untuk membayar biayanya. Misalnya, penyedia ROBS populer, Guidant dan Benetrends Financial mengenakan biaya sekitar $5.000 untuk membantu membangun ROBS. Biaya ini jatuh tempo sebelum menyiapkan rencana, dan oleh karena itu transfer investasi dari rekening pensiun Anda tidak dapat digunakan.
5 Langkah Menyiapkan ROBS untuk Bisnis Anda
Menggunakan ROBS untuk mendanai bisnis kecil Anda mungkin tampak seperti proses yang menakutkan, namun dengan panduan dan penelitian, Anda dapat mengejarnya sebagai sumber modal investasi dalam lima langkah sederhana. Penting untuk diperhatikan bahwa pemilik bisnis hanya dapat menggunakan jenis rencana pensiun tertentu untuk ROBS. IRA tradisional dan paket 401k adalah sumber daya paling umum yang digunakan untuk rollover, tetapi sayangnya, Roth IRA tidak memenuhi syarat.
- Dengan dana rencana pensiun Anda tersedia, langkah pertama adalah membangun bisnis Anda sebagai korporasi C. Korporasi AC akan memasukkan dewan direksi dan pemegang saham dengan masukan tentang bagaimana perusahaan beroperasi.
- Di bawah struktur baru ini, buat rencana 401k untuk bisnis Anda.
- Dengan bantuan pengacara atau penyedia ROBS, masukkan dana program pensiun Anda yang ada ke dalam paket 401k bisnis baru.
- Gunakan dana yang sekarang dipindahkan ke rencana 401k bisnis Anda untuk membeli saham perusahaan di perusahaan C Anda yang baru dibentuk.
- Uang hasil penjualan saham perusahaan Anda kini bisa dijadikan modal untuk berinvestasi di bisnis Anda.
Mengingat manfaat lebih dari pinjaman usaha kecil dan pinjaman 401k, pengusaha yang menggunakan rencana ROBS dapat dengan mudah melihat mengapa itu mungkin pilihan yang lebih baik untuk bisnis mereka. Namun, penting untuk mendiskusikan semua opsi Anda dengan akuntan perusahaan Anda atau pakar pajak untuk memastikannya jalan yang kurang berisiko untuk pendanaan perlu ditelusuri terlebih dahulu.
Setelah memeriksa semua sumber daya yang tersedia untuk menambah modal, serta keuntungan dan kerugian masing-masing, barulah Anda akan siap untuk menentukan apakah rencana ROBS adalah jalan terbaik tindakan.
