Setiap bisnis membutuhkan uang untuk beroperasi. Dan terkadang sebuah bisnis membutuhkan lebih banyak uang - saat memulai atau berkembang. Pinjaman modal kerja atau jalur kredit adalah cara yang baik untuk mendapatkan uang untuk bisnis Anda dan kebutuhan uang Anda yang naik-turun.
Apa itu Modal Kerja?
Modal kerja adalah sejumlah uang yang dipinjam dari bank atau pemberi pinjaman lain dan digunakan oleh bisnis untuk mendapatkan uang guna mempertahankan operasi dan membayar tagihan bisnis. Pinjaman modal kerja hanyalah pinjaman yang akan memberi Anda modal kerja ini.
Kalau kita bicara modal kerja, sebenarnya yang kita maksud adalah UANG TUNAI. Ini adalah uang tunai untuk membayar tagihan sambil menunggu pelanggan baru. Ini adalah uang tunai untuk membayar pembangunan perluasan atau produk baru yang ingin Anda jual. Ini tentang arus kas, untuk menjaga bisnis Anda tetap bertahan.
Pinjaman Modal Kerja vs. Pinjaman Bisnis Tradisional
Pinjaman usaha tradisional adalah sejumlah uang tetap untuk membeli sesuatu yang spesifik, biasanya aset bisnis seperti mobil atau gedung baru, atau bahkan bisnis baru. Pinjaman bisnis diberikan dalam jumlah tetap dan biasanya dijamin dengan aset. Misalnya pinjaman usaha untuk membeli gedung menggunakan bangunan sebagai
Pinjaman modal kerja biasanya tidak dijamin; tidak ada jaminan apa pun di baliknya. Pinjaman modal kerja juga bisa berupa jalur kredit yang dapat Anda ambil sesuai kebutuhan.
Pentingnya Modal Kerja
Pinjaman modal kerja digunakan untuk membantu bisnis berfungsi sehari-hari. Bisa dibilang modal kerja adalah urat nadi sebuah bisnis. Tidak ada darah dan bisnis berhenti berjalan. Itu sedikit dramatis tetapi ini menekankan pentingnya hal itu. Bagi banyak bisnis baru, mempunyai modal kerja yang cukup berarti perbedaan antara keberhasilan dan kegagalan bisnis.
Memiliki modal kerja yang cukup agar bisnis Anda dapat berfungsi sehari-hari adalah hal yang paling penting selama fase startup. Pada titik ini, Anda mungkin mempunyai modal kerja bersih yang negatif, karena uang keluar lebih cepat daripada uang masuk. Dan Anda mungkin memutuskan bahwa Anda memerlukan pinjaman untuk menutupi pengeluaran Anda saat Anda berupaya mendapatkan posisi modal kerja yang positif - yaitu, memiliki uang tunai di bank.
Bagaimana Modal Kerja Dinilai untuk Akuntansi
Modal kerja di neraca bisnis mencakup semua aset lancar: uang tunai, piutang, asuransi dibayar di muka, dan inventaris. Item neraca ini dapat dengan cepat diubah menjadi uang tunai, jika diperlukan, untuk membayar pengeluaran bisnis saat ini.
Seperti disebutkan di atas, modal kerja bersih adalah metrik keuangan yang digunakan untuk menganalisis kekuatan suatu bisnis. Rasionya adalah aset lancar dikurangi kewajiban lancar = modal kerja bersih. Rasio yang baik adalah 2:1; dua kali lebih banyak dalam aset lancar dibandingkan dengan kewajiban lancar. Jumlah aset lancar yang lebih tinggi memungkinkan penjualan aset dengan cepat, biasanya dalam keadaan rugi, untuk melunasi kewajiban lancar.
Dari sudut pandang akuntansi, modal kerja bersih adalah selisih antara seluruh aset lancar dikurangi seluruh kewajiban lancar. Aset lancar adalah aset yang dapat diubah menjadi uang tunai dengan cepat, seperti piutang. Kewajiban lancar adalah tagihan yang harus Anda bayar sekarang atau segera.
Bagaimana Modal Kerja Digunakan dalam Bisnis
Modal kerja adalah konsep likuiditas (tunai). Sebuah bisnis mungkin menunjukkan "keuntungan", namun jika bisnis tersebut tidak dapat mempertahankan posisi kas positif (yaitu, memiliki uang di bank untuk membayar tagihan setiap bulan), bisnis tersebut tidak dapat terus beroperasi.
Bagaimana Anda Bisa Mendapatkan Pinjaman Modal Kerja untuk Usaha Kecil
Ada dua saat suatu usaha membutuhkan dana modal kerja:
Saat memulai bisnis, ketika tagihan harus dibayar tetapi uang yang tersedia sedikit karena Anda baru mulai mendatangkan uang dari penjualan. Saat ini, Anda mungkin bisa mendapatkan modal kerja sementara jalur kredit, yang memungkinkan Anda memanfaatkan batas kredit seperlunya untuk memenuhi kekurangan arus kas.
Pada saat terjadi perubahan, pertumbuhan, dan ekspansi, ketika bisnis Anda bergerak maju dan Anda membutuhkan uang tunai sementara untuk membiayai ekspansi tersebut. Dalam kasus ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman atau jalur kredit dari pemberi pinjaman yang sudah berbisnis dengan Anda. Misalnya, PayPal menawarkan pinjaman modal kerja untuk pelanggan dengan "penjualan PayPal yang kuat".
Tersedia Program Pinjaman Modal Kerja
Program Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA (EWCL) ditujukan untuk usaha kecil AS yang mampu menghasilkan penjualan ekspor, untuk membantu mereka meningkatkan penjualan tersebut. SBA mengatakan tujuan mereka untuk program ini adalah “untuk memastikan bahwa eksportir usaha kecil yang memenuhi syarat tidak melakukan hal tersebut kehilangan penjualan ekspor yang layak karena kurangnya modal kerja." Berikut adalah beberapa rincian tentang EWCL program:
- SBA memberikan jaminan 90 persen atas pinjaman ekspor ini.
- Pinjaman tersebut diperuntukkan bagi produsen, pedagang besar, perusahaan perdagangan ekspor dan eksportir jasa yang telah ada sudah ada selama satu tahun (walaupun persyaratan satu tahun dapat diabaikan jika usaha tersebut dapat muncul keahlian).
- Jaminan atas pinjaman ini adalah persediaan dan piutang yang dihasilkan dari penjualan tersebut. SBA juga mensyaratkan jaminan pribadi dari pemilik [kepemilikan 20 persen atau lebih).
- Batas maksimum kredit/pinjaman EWCP adalah $2 juta.
Program pinjaman dasar SBA 7(a) mencakup pinjaman modal kerja.
