Pinjaman angsuran adalah pembelian di mana peminjam mengambil alih suatu aset (kendaraan, misalnya), dananya diberikan untuk pembelian aset, dan peminjam membayar kembali pinjaman tersebut secara angsuran atau pembayaran selama jangka waktu meminjamkan.
Dalam pinjaman angsuran, jumlah pembayarannya tetap, berbeda dengan kredit bergulir, yang pembayarannya berubah sesuai saldo (seperti halnya kartu kredit). Perjanjian angsuran mendefinisikan persyaratan pinjaman.
Pinjaman cicilan tersedia untuk berbagai jenis pembelian bisnis. Hipotek gedung usaha, misalnya, merupakan salah satu jenis pinjaman angsuran, begitu pula pinjaman beragunan atas kendaraan bisnis.
Pinjaman angsuran seringkali merupakan pilihan terbaik untuk membiayai pembelian aset bisnis karena jangka waktu pinjaman dapat bertepatan dengan umur aset tersebut. Misalnya, pinjaman mobil sering kali berjangka waktu 3 hingga 5 tahun, yang merupakan waktu rata-rata kepemilikan kendaraan sebelum ditukar dengan model yang lebih baru.
Jenis dan Contoh Pinjaman Angsuran Bisnis
Beberapa contoh rencana cicilan antara lain:
- IRS memberi pembayar pajak kemampuan untuk membayar tagihan pajak mereka dari waktu ke waktu dengan rencana pembayaran cicilan.
- Beberapa pemberi kerja mengizinkan karyawannya untuk membeli peralatan khusus atau perangkat keras/perangkat lunak komputer dari waktu ke waktu, melalui perusahaan, dengan menggunakan perjanjian angsuran untuk mencatat persyaratan pembayarannya.
- Pinjaman cicilan mungkin juga tersedia untuk konsolidasi hutang atau pembiayaan kembali utang
Ketentuan Umum Pinjaman Angsuran
Pinjaman cicilan hampir selalu merupakan pinjaman yang dijamin (artinya pemberi pinjaman memerlukan jaminan jika peminjam tidak dapat membayar. Keamanan biasanya begitu jaminan (seperti dalam pinjaman kendaraan), namun sebagian besar pinjaman angsuran terkait dengan pembelian suatu aset, yaitu jaminan. Sebelum pinjaman angsuran diberikan, aset atau aset yang terkait dengan pembelian harus dinilai, dan nilai pasar wajarnya ditentukan. Suku bunga pinjaman angsuran bervariasi, tergantung pada apakah pinjaman tersebut dijamin dan pada peringkat kredit peminjam.
Pinjaman yang dijamin adalah pinjaman yang didukung oleh suatu aset (seperti mobil, gedung, peralatan). Pinjaman dengan jaminan biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan pinjaman tanpa jaminan.
Mendapatkan Pinjaman Angsuran untuk Memulai Bisnis
Mendapatkan pinjaman dalam bentuk apa pun untuk memulai bisnis memang rumit karena bisnis tersebut mungkin tidak memiliki aset apa pun yang dapat digunakan sebagai jaminan atas pinjaman tersebut.
Apa yang Anda perlukan untuk pinjaman cicilan untuk memulai bisnis:
Penghargaan yang bagus. Memiliki kredit bisnis yang baik adalah yang terbaik, tetapi untuk sebuah startup, Anda memerlukan minimal kredit pribadi yang baik. Jalankan laporan kredit Anda dan.
Jaminan. Pemberi pinjaman memerlukan jaminan (seperti mobil untuk pinjaman mobil) untuk pinjaman angsuran. Memiliki jaminan bukan berarti Anda harus menjual aset untuk mendapatkan uang tunai, namun berarti pemberi pinjaman dapat menjual aset tersebut dengan jumlah tertentu jika Anda tidak melakukan pembayaran.
Rencana Bisnis. Siapkan rencana bisnis yang komprehensif untuk menentukan berapa banyak yang Anda inginkan, aset apa yang akan Anda janjikan, dan nilainya. Rencana tersebut juga harus menunjukkan kemampuan bisnis untuk menghasilkan arus kas yang cukup untuk membayar kembali pinjaman.
Jaminan Tambahan. Anda mungkin perlu bekerja sama dengan pemberi pinjaman untuk memberikan jaminan tambahan atas pinjaman tersebut. Pemberi pinjaman mungkin menginginkan jaminan pribadi dari Anda, yang berarti pemberi pinjaman dapat mengambil beberapa aset pribadi Anda (rumah Anda, misalnya) jika Anda gagal membayar pinjaman. Anda mungkin juga perlu mencari penandatangan bersama yang memiliki aset untuk dijaminkan guna mendapatkan pinjaman.
Anda mungkin diminta untuk mengubah jenis bisnis Anda sebelum mendapatkan pinjaman cicilan. Jika bisnis Anda adalah kepemilikan perseorangan, Anda mungkin perlu mendaftarkan bisnis Anda ke negara bagian Anda sebagai jenis bisnis tertentu (korporasi, kemitraan, atau LLC).
Sumber Pinjaman Angsuran Usaha
Tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman cicilan bisnis:
Bank dan serikat kredit biasanya merupakan tempat pertama untuk mencari pinjaman cicilan.
Mempertimbangkan Pinjaman terjamin Administrasi Bisnis Kecil. SBA tidak memberikan pinjaman, namun bertindak sebagai penandatangan bersama, membantu bisnis Anda memenuhi syarat dengan pemberi pinjaman.
Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk mendapatkan a pinjaman dari teman atau anggota keluarga, tetapi lakukan ini dengan bantuan pengacara atau teman dan pemberi pinjaman keluarga yang memiliki reputasi baik.
