Peluang pendanaan untuk usaha kecil sulit ditemukan pada saat terbaik, dan ini bukanlah saat terbaik. Jika Anda kesulitan mencari uang untuk mempertahankan bisnis Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pembiayaan Lembaga Keuangan Pengembangan Komunitas (CDFI). CDFI adalah organisasi keuangan yang menawarkan pinjaman kepada individu dan bisnis di wilayah yang kurang terlayani oleh lembaga keuangan tradisional.
Apa itu CDFI?
Lembaga Keuangan Pengembangan Masyarakat (CDFI) adalah organisasi berbasis misi yang menawarkan pinjaman terjangkau serta produk dan layanan keuangan lainnya untuk membantu masyarakat yang kurang terlayani secara ekonomi komunitas. Program CDFI membantu usaha kecil dan proyek pengembangan masyarakat lainnya mendapatkan akses terhadap pendanaan yang tidak tersedia dari sumber lain.
CDFI tersedia dalam empat jenis:
- Bank pengembangan masyarakat
- Serikat kredit pengembangan masyarakat
- Dana pinjaman pengembangan masyarakat
- Dana modal ventura pengembangan masyarakat
Mereka mendanai bisnis seperti usaha kecil, usaha mikro, organisasi nirlaba, real estat komersial, dan perumahan terjangkau.
Departemen Keuangan melaporkan bahwa ada hampir 1.100 CDFI yang beroperasi di seluruh AS. Lihat peta kondisi saat ini CDFI bersertifikat untuk menemukannya di daerah Anda.
Untuk menjadi CDFI, organisasi harus mengajukan permohonan sertifikasi ke Dana CDFI. Persyaratan kelayakan meliputi:
- Menjadi badan hukum non-pemerintah (tidak termasuk pemerintah suku)
- Memiliki misi utama mendorong pengembangan masyarakat
- Menjadi entitas pembiayaan
- Melayani terutama satu atau lebih target pasar
- Memberikan jasa pembangunan sehubungan dengan kegiatan pembiayaan
- Menjaga akuntabilitas terhadap target pasarnya
CDFI menerima dukungan keuangan dari CDFI Fund, yang dikelola oleh Departemen Keuangan AS. Dana tersebut memiliki beberapa program untuk meningkatkan akses terhadap modal dan pertumbuhan ekonomi lokal, termasuk:
- Program CDFI
- Program Kredit Pajak Pasar Baru untuk memberikan kredit pajak kepada entitas pengembangan masyarakat
- Inisiatif Asli untuk membantu CDFI Asli
- Program Jaminan Obligasi yang menerbitkan obligasi untuk mendukung CDFI
- Capital Magnet Fund yang menawarkan hibah untuk membiayai perumahan yang terjangkau
Laporan tahun 2016 dari Departemen Keuangan menunjukkan tingkat persetujuan pinjaman untuk pinjaman CDFI di bawah $1 juta adalah 77%, dan pemohon memiliki tingkat kepuasan 77% untuk CDFI mereka.
Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh CDFI
CDFI menawarkan beberapa jenis pinjaman yang berbeda, dan Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman khusus, tergantung pada area di mana CDFI berada. Ini termasuk:
Pinjaman Awal
Ini adalah jenis yang paling berisiko, dan CDFI lebih cenderung mengambil pinjaman ini dibandingkan pemberi pinjaman tradisional. Faktanya, bank mungkin menyerahkan pinjaman awal ke CDFI hanya karena alasan ini.
Pinjaman mikro
Pinjaman mikro adalah pinjaman kecil untuk perusahaan rintisan dan organisasi nirlaba untuk modal kerja, inventaris, perlengkapan, furnitur dan perlengkapan, atau mesin. Pinjaman mikro SBA biasanya di bawah $50.000.
Opsi SBA lainnya
CDFI dapat berpartisipasi dalam program pinjaman SBA lainnya, termasuk pinjaman 7(a). Pada tahun 2020, CDFI menyetujui pinjaman Program Perlindungan Gaji (PPP) senilai lebih dari $7 miliar. SBA bekerja dengan CDFI sebagai mitra pemberi pinjaman untuk membantu menjamin pinjaman dan mereka dapat memberikan dana kepada CDFI untuk meningkatkan layanan mereka kepada masyarakat berpenghasilan rendah dan kurang terlayani. Anda dapat menggunakan SBA Pertandingan Pemberi Pinjaman program untuk membantu Anda menemukan CDFI dan pemberi pinjaman kecil yang disetujui SBA.
Namun, Lender Match tidak menerima Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi (EIDL) aplikasi.
Kemitraan Bank
CDFI juga bermitra dengan bank untuk memberikan pinjaman, investasi, dan jasa keuangan dan terkadang mereka bersama-sama mendanai proyek investasi masyarakat, dengan CDFI menanggung utang yang lebih berisiko.
Program Pinjaman Khusus
Anda mungkin juga bisa mendapatkan bantuan dari salah satu program pinjaman khusus yang tersedia dari CDFI, termasuk Kredit Pajak Pasar Baru dan Inisiatif Asli program.
Bagaimana Saya Bisa Mendapatkan Pinjaman Dari CDFI?
Inilah yang perlu Anda ketahui dan lakukan untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil dari CDFI:
Pertama, periksa daftar CDFI untuk menemukannya di wilayah Anda. Daftar ini dalam format Excel, sehingga Anda dapat mencari berdasarkan lokasi atau variabel lainnya. Untuk menerima dana, Anda harus berada di wilayah yang ditargetkan, bisa berupa kota, kota kecil, kabupaten, atau seluruh negara bagian.
Kemudian, kumpulkan dokumen Anda dan buatlah janji temu dengan CDFI di wilayah Anda. Beberapa dokumen yang perlu Anda sediakan:
- Laporan bank
- Pengembalian pajak (biasanya selama tiga tahun terakhir)
- Laporan keuangan (jika Anda sudah memiliki bisnis), termasuk laporan Untung & Rugi dan neraca
- Rencana bisnis (untuk bisnis baru dan yang sudah ada)
Anda hampir pasti akan diminta untuk memberikan semacam keamanan (jaminan) untuk pinjaman.
Pro dan Kontra Pendanaan CDFI
Kelebihan
CDFI menerima pinjaman yang lebih berisiko dibandingkan bank tradisional
Mereka menerima jaminan yang tidak konvensional
Mereka menawarkan pelatihan dan bantuan teknis bagi peminjam selain layanan pinjaman
Kontra
Proses pinjaman lebih lama dan diperlukan lebih banyak dokumen
Pendanaan mungkin tidak tersedia di wilayah Anda jika wilayah tersebut tidak ditetapkan sebagai wilayah “target”.
Beberapa Kisah Sukses CDFI
Perlu sedikit dorongan lagi? Berikut beberapa cerita tentang bagaimana CDFI membantu usaha kecil:
- Dua saudara perempuan toko taco menemukan bantuan startup dari CDFI selain pendanaan bank.
- Ini Restoran milik penduduk asli Amerika menggunakan pembiayaan CDFI dan bantuan teknis dengan dukungan dari hibah Google.
- Sebuah kelompok teater menerima bantuan CDFI untuk menyesuaikan struktur pinjamannya dan menyesuaikan bisnisnya selama penutupan.
Poin Penting
- Lembaga Keuangan Pengembangan Masyarakat (CDFI) adalah sumber pinjaman alternatif di wilayah yang kurang terlayani oleh lembaga keuangan tradisional.
- CDFI adalah pemberi pinjaman yang berkomitmen untuk menyediakan pendanaan bagi usaha kecil dan individu di komunitas mereka.
- CDFI bermitra dengan Small Business Administration dan terkadang mereka dapat memberikan pembiayaan ketika pemberi pinjaman tradisional tidak bisa.
- Pemberi pinjaman komunitas ini juga memberikan pelatihan kepada pemilik usaha kecil.
