Uraian Pekerjaan Perencana Keuangan, Gaji, Keterampilan, & Lainnya

Seorang perencana keuangan menyarankan individu dalam mengelola keuangan pribadi mereka. Banyak perencana bekerja secara mandiri atau di perusahaan kecil, meskipun perusahaan jasa keuangan yang lebih besar menambahkan perencana keuangan ke staf mereka atau bersikeras bahwa mereka penasihat keuangan atau konsultan keuangan juga menjadi bersertifikat sebagai perencana keuangan.

Seorang perencana keuangan berurusan dengan hal-hal seperti:

• Menabung untuk masa pensiun
• Menabung untuk kuliah
• Menabung untuk pembelian rumah atau mobil
• Penganggaran
• Kontrol pengeluaran
• Peminjaman
• Berinvestasi

Seorang perencana keuangan membantu klien membuat anggaran pribadi, mengontrol pengeluaran, menetapkan tujuan untuk menabung, dan menerapkan strategi untuk mengumpulkan kekayaan. Mereka mungkin memiliki hubungan kerja dengan penasihat keuangan, manajer investasi, atau perusahaan reksa dana, menggunakan spesialis ini untuk investasi aktual dana klien mereka.

Pekerjaan itu membutuhkan mengikuti perkembangan produk keuangan,

hukum pajak, dan strategi untuk manajemen keuangan pribadi, khususnya mengenai rencana pensiun dan harta benda. Sukses juga membutuhkan kemampuan penjualan, baik dalam akuisisi klien baru maupun dalam pengembangan ide baru untuk memperbaiki situasi keuangan klien yang sudah ada.

Tugas & Tanggung Jawab Perencana Keuangan

Tanggung jawab reguler seorang perencana keuangan meliputi:

• Memberikan layanan perencanaan keuangan, asuransi, dan investasi kepada klien
• Memastikan catatan klien dipelihara dan disimpan saat ini
• Menumbuhkan dan memelihara hubungan berkelanjutan dengan klien dengan melacak kesuksesan mereka dan memberi tahu mereka tentang perubahan apa pun yang dapat memengaruhi keuangan mereka
• Bertindak sebagai penghubung antara klien dan profesional keuangan lainnya
• Membimbing klien melalui analisis keuangan pribadi, termasuk penetapan tujuan
• Membantu klien dengan manajemen real, pengembalian pajak, anggaran, atau tugas keuangan lainnya

Gaji Perencana Keuangan

Perencana keuangan gaji bervariasi tergantung pada apakah Anda bekerja untuk lembaga keuangan atau dalam praktek swasta. Faktor penentu lainnya termasuk bidang keahlian, sertifikasi, dan gelar:

• Gaji Tahunan Median: $62.000 ($22,72/jam)
• Gaji Tahunan 10% Teratas: $112.000 ($50,00/jam)
• Gaji Tahunan 10% Bawah: $40.000 ($13,23/jam)

Persyaratan & Kualifikasi Pendidikan

Untuk menjadi perencana keuangan, pendidikan dapat memainkan peran penting.

• A sarjana adalah persyaratan pendidikan minimum yang diharapkan dari seorang perencana keuangan.
• Kursus di bidang keuangan, akuntansi, atau ekonomi sangat membantu tetapi tidak diperlukan.
• Magister Administrasi Bisnis (MBA) gelar dapat menjadikan Anda kandidat pekerjaan yang sangat diinginkan, tergantung pada perusahaan.

Persyaratan hukum untuk beroperasi sebagai perencana keuangan berbeda-beda di setiap negara bagian. Namun, bahkan di negara bagian yang tidak mewajibkan, lulus ujian untuk menjadi perencana keuangan bersertifikat (CFP) sangat disarankan. Penunjukan CFP meningkatkan kredibilitas dan daya jual Anda kepada pemberi kerja dan klien potensial.

Menurut Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (Dewan CFP), untuk mendapatkan sertifikasi, Anda harus memenuhi persyaratan berikut:

• Pendidikan: Penyelesaian gelar tingkat perguruan tinggi dalam perencanaan keuangan pribadi atau setara yang diterima Dewan CFP, termasuk penyelesaian kursus pengembangan rencana keuangan (capstone). terdaftar di Dewan CFP.
• Penyelidikan: Gelar sarjana adalah syarat sertifikasi awal, namun tidak perlu dipenuhi sebelum mendaftar untuk ujian.
• Pengalaman: Karena sertifikasi CFP menunjukkan kepada klien kemampuan Anda untuk memberikan perencanaan keuangan tanpa pengawasan, Dewan CFP mengharuskan Anda untuk memilikinya 6.000 jam pengalaman melalui jalur standar, atau 4.000 jam pengalaman melalui jalur pemagangan yang memenuhi tambahan persyaratan.
• Etika: Sebagai perencana keuangan bersertifikat, Anda harus setuju untuk mengikuti standar etika dan praktik tinggi yang diuraikan dalam Standar Perilaku Profesional Dewan CFP. Selain menjalani pemeriksaan latar belakang, Anda harus melengkapi aplikasi sertifikasi CFP di mana Anda perlu mengungkapkan informasi tentang latar belakang Anda.

Keterampilan & Kompetensi Perencana Keuangan

Perencana keuangan membutuhkan bermacam-macam kualitas untuk melakukan pekerjaan mereka secara optimal:

• Keterampilan analitis dan pemecahan masalah: Kemampuan untuk menganalisis data keuangan pasar dan memberikan nasihat keuangan yang tepat kepada klien
• Keterampilan komunikasi, presentasi, dan negosiasi yang luar biasa
• Keterampilan komunikasi dan interpersonal: Kemampuan untuk mengumpulkan bisnis baru, membangun jaringan dengan rekanan, dan mengelola hubungan dengan klien
• Terorganisir dan berorientasi pada detail: Mengalokasikan waktu yang diperlukan dengan benar untuk mengelola keuangan dan risiko setiap klien, dan memeriksa detail untuk meminimalkan kemungkinan kesalahan

Prospek pekerjaan

Pekerjaan penasihat keuangan, di mana perencanaan keuangan diklasifikasikan, diperkirakan akan terus tumbuh sebesar 15% hingga 2026, menurut laporan tersebut. Biro Statistik Tenaga Kerja. Subkategori perencanaan keuangan cenderung mengikuti tren penasihat keuangan secara keseluruhan.

Lingkungan kerja

Perencana keuangan umumnya bekerja di perusahaan investasi atau bank. Yang lain wiraswasta atau bekerja dalam kelompok praktik kecil dan mandiri. Pekerjaan mereka mungkin mengharuskan mereka melakukan perjalanan, seperti menghadiri konferensi, mengajar kursus keuangan, mengunjungi klien, dan menghadiri acara jejaring untuk menarik klien baru.

Jadwal kerja

Komitmen waktu sangat bervariasi dan bergantung pada jenis praktik, beban kerja klien, serta waktu dan upaya yang diperlukan untuk mendapatkan klien baru. Dengan demikian, dapat berkisar dari upaya paruh waktu di bawah 40 jam per minggu hingga jauh melebihi 40 jam.

Untuk mengakomodasi jadwal klien mereka, perencana keuangan harus tersedia untuk pertemuan dan konsultasi telepon di malam hari dan di akhir pekan. Selain itu, jam kerja yang lebih lama mungkin diperlukan untuk melakukan analisis, penelitian, dan pendidikan berkelanjutan.

Membandingkan Pekerjaan Serupa

Mereka yang tertarik dengan karir perencanaan keuangan mungkin juga ingin mempertimbangkan posisi serupa ini, bersama dengan gaji rata-rata:

• Perencana Keuangan Bersertifikat: $66.499
• Kepala Staf Keuangan: $130,181
• Penasihat Keuangan: $58,660
• Asisten Penasihat Keuangan: $41,874
• Analis Keuangan: $59,422
• Konsultan keuangan: $66,314
• Konsultan Investasi: $67,492
• Manajer portofolio: $84,635
• Bankir Swasta: $69,721
• Petugas Amanah: $66,090

Sumber: PayScale, Maret 2019