Anda punya satu, dan bisnis Anda juga mendapat nilai kredit.
Skor kredit membantu calon pemberi pinjaman mengevaluasi risiko yang mereka tanggung saat menawarkan pembiayaan kepada Anda. Sama seperti pemberi pinjaman yang dapat meninjau laporan atau skor kredit pribadi Anda saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit, hipotek, atau pinjaman mobil, pemberi pinjaman dapat meninjau skor kredit bisnis saat Anda mengajukan permohonan untuk usaha kecil pembiayaan.
Survei Kredit Usaha Kecil Federal Reserve tahun 2019 menemukan bahwa 13% pemilik bisnis hanya menggunakan kredit bisnis saat mengajukan pembiayaan, dan 41% lainnya menggunakan kredit pribadi dan bisnis.
Meskipun kebanyakan orang akrab dengan nilai kredit pribadi, nilai kredit bisnis sering kali merupakan misteri; akan sangat membantu untuk memahami cara kerjanya.
Bisnis vs. Skor Kredit Konsumen
Nilai kredit bisnis dan pribadi Anda serupa karena keduanya berada dalam kisaran tertentu. Skor kredit pribadi yang dibuat oleh FICO atau VantageScore umumnya menggunakan skala 300-850 dimana angka yang tinggi dianggap sebagai skor yang baik karena menunjukkan risiko yang lebih kecil bagi pemberi pinjaman.
Kisaran skor kredit bisnis mungkin jauh berbeda dengan skor konsumen, bergantung pada skor yang digunakan. Berikut beberapa contoh umum:
- Skor Dun & Bradstreet Paydex: 0-100
- Pengalaman Intelliscore Plus: 0-100
- Skor Kenakalan Equifax: 224-580
- Layanan Penilaian Bisnis Kecil FICO (SBSS): 0-300
Dengan masing-masing skor ini, angka yang lebih tinggi menunjukkan risiko yang lebih rendah bagi pemberi pinjaman. Penting untuk dicatat bahwa ada nilai kredit komersial lain yang dihasilkan oleh perusahaan-perusahaan ini yang memiliki rentang skor berbeda.
Saat Anda meninjau skor kredit bisnis Anda, periksa kisaran skor untuk membantu memahami di mana skor Anda berada dalam skala tersebut.
Apakah Bisnis Anda Memiliki Skor?
Untuk memiliki skor kredit bisnis, bisnis Anda harus memiliki laporan kredit bisnis terlebih dahulu. Anda dapat memeriksa apakah bisnis Anda memiliki file kredit dengan agen pelaporan kredit komersial utama berikut:
- Dun & Bradstreet Pencarian nomor D-U-N-S
- berpengalaman pencarian bisnis
- Equifax pencarian bisnis
Meskipun penelusuran ini memungkinkan Anda melihat apakah biro-biro ini memiliki laporan kredit untuk bisnis Anda, mereka juga memiliki laporan kredit tidak memberi Anda laporan atau skor kredit gratis. (D&B menawarkan pemilik bisnis opsi untuk memesan laporan kredit gratis untuk bisnis mereka, namun tidak termasuk skor.)
Hanya karena bisnis Anda memiliki kredit laporan, itu tidak berarti memiliki kredit skor. Biasanya Anda memerlukan setidaknya dua atau lebih akun yang melaporkan informasi pembayaran agar skor kredit bisnis dapat dihasilkan, meskipun jumlah pastinya akan bergantung pada persyaratan biro tersebut.
Jika bisnis Anda tidak mendapat skor, ajukan kredit bisnis. Kartu kredit bisnis dan pinjaman yang dilaporkan ke kredit bisnis dapat membantu Anda membangun skor kredit bisnis yang solid.
Cara mudah lainnya untuk membangun skor kredit adalah dengan membuat akun dengan vendor yang menawarkan jangka waktu 30, 60, dan 90 hari. Pastikan mereka melaporkan riwayat pembayaran Anda ke setidaknya salah satu agen kredit komersial besar. Dengan begitu, Anda dapat membeli banyak perlengkapan yang Anda perlukan untuk bisnis Anda dan membangun kredit secara bersamaan.
Cara Meningkatkan Skor Kredit Bisnis Anda
Setelah Anda memastikan bahwa Anda memiliki peringkat kredit bisnis, Anda dapat berupaya meningkatkannya. Dibutuhkan waktu, pembayaran rutin, dan penggunaan utang yang bertanggung jawab untuk membangun skor yang kuat. Berikut beberapa strategi yang perlu dipertimbangkan.
Selalu Bayar Tepat Waktu
Riwayat pembayaran adalah faktor terpenting dalam membangun kredit pribadi dan bisnis yang kuat, dan bahkan lebih penting lagi penting dengan kredit bisnis karena sebagian besar nilai kredit komersial sangat membebani riwayat pembayaran saat menghitung skor. Tidak seperti kredit pribadi, yang riwayat pembayarannya termasuk dalam kelompok 30 hari, pembayaran yang terlambat satu hari mungkin muncul di laporan kredit bisnis Anda.
Periksa Akurasi
Bukan hal yang aneh jika laporan kredit bisnis mengandung kesalahan, dan informasi kredit yang salah dapat mengakibatkan nilai kredit yang tidak akurat, jadi periksalah keakuratan laporan kredit Anda. Berbeda dengan laporan kredit konsumen, tidak ada persyaratan bahwa biro menyediakan salinan laporan kredit bisnis secara gratis.
Kelola Hutang dengan Baik
Pemberi pinjaman akan melihat perusahaan Anda berisiko rendah dan lebih bersedia menyetujui Anda jika Anda menggunakan kredit secara bertanggung jawab. Kuncinya adalah memastikan Anda tidak melakukan perpanjangan waktu yang berlebihan dan Anda sepenuhnya mampu melakukan pembayaran tepat waktu.
