Salah satu alat terbaik untuk menunda arus kas keluar dari bisnis ritel baru atau yang kekurangan uang adalah kredit perdagangan yang tersedia dari pemasok. Kredit perdagangan merupakan salah satu bagian dari proses membangun kredit usaha. Ini adalah rekening terbuka dengan vendor yang memungkinkan pengecer membeli sekarang dan membayar nanti.
Banyak pemasok mungkin mengharuskan pesanan pertama dibayar dengan kartu kredit atau C.O.D. (tunai/cek pengiriman) sampai bisnis tersebut dianggap layak kredit. Setelah dipastikan bahwa suatu bisnis dapat membayar tagihannya tepat waktu, negosiasi kredit perdagangan dan persyaratan dengan pemasok dapat dilakukan.
Jenis Ketentuan Perdagangan
Dua jenis persyaratan kredit perdagangan yang paling umum adalah akun Net 30 dan Net 10. Persyaratan bersih ini menentukan pembayaran diharapkan dilakukan secara penuh 30(bersih 30) atau 10(bersih 10) hari setelah barang dikirimkan ke pengecer.
Beberapa vendor menawarkan uang tunai diskon dan pengecer mungkin melihat notasi "1/10, Net 30" pada faktur mereka. Ini mengacu pada diskon 1% kepada pengecer jika pembayaran diterima dalam waktu 10 hari setelah pengiriman barang, dan pembayaran penuh diharapkan dalam waktu 30 hari.
Jika faktur adalah $5000 dan "1/10 Net 30" dicatat, pengecer dapat mengambil diskon 1% ($5000 x 0,01 = $50) dan melakukan pembayaran sebesar $4950 dalam waktu 10 hari.
Aplikasi kredit
Pelanggan baru pemasok mungkin perlu mengisi permohonan kredit dan memberikan beberapa informasi keuangan lainnya tentang bisnis tersebut. Item lain yang ditemukan pada permohonan kredit dapat mencakup:
- Nama perusahaan, alamat, informasi kontak
- Struktur bisnis: perusahaan, kemitraan, pemilik tunggal, dll.
- Persyaratan yang diminta
- Nomor pajak penjualan
- EIN Pajak
- Nomor DUN
- Bertahun-tahun dalam bisnis
- Pendapatan tahunan
- informasi bank
- Nomor kartu kredit
- Referensi perdagangan pemasok lain
- Tanda tangan pejabat yang berwenang
Untuk pelanggan pemasok yang sudah ada, keputusan kredit umumnya didasarkan pada riwayat pembayaran di masa lalu. Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk menjaga hubungan pembayaran yang cepat dan dapat diandalkan dengan semua vendor.
Tidak ada salahnya untuk bertanya
Bisnis pemula mungkin ingin memperkenalkan diri dan bisnis mereka secara langsung kepada pemilik bisnis atau manajer departemen kredit dari pemasok yang ingin mereka ajak berbisnis. Tawarkan untuk menunjukkan rencana bisnis Anda kepada pengambil keputusan dan jelaskan bahwa Anda memerlukan pesanan kredit pertama untuk meluncurkan bisnis ritel Anda. Vendor mungkin memiliki persyaratan yang tersedia untuk bisnis baru.
Ide di balik kredit perdagangan adalah agar barang Anda dikirim ke bisnis ritel Anda, dan menjualnya sebelum Anda harus membayarnya. Ada cara lain untuk membiayai inventaris Anda, namun sebagian besar mencakup keharusan membayar bunga pinjaman. Inilah sebabnya mengapa kredit perdagangan merupakan kunci untuk mengurangi jumlah modal kerja yang dibutuhkan.
Biaya Kredit Perdagangan
Sebagai pengecer, Anda harus selalu mencari pemasok yang tidak hanya menawarkan harga terendah tetapi juga pengiriman cepat dan dapat diandalkan. Usahakan untuk tidak terlalu berkomitmen pada satu vendor karena mereka menawarkan persyaratan kredit untuk bisnis Anda. Kredit perdagangan paling baik digunakan sebagai solusi jangka pendek untuk mengelola arus kas dan tidak boleh digunakan untuk jangka panjang.
Jika menggunakan kredit perdagangan untuk jangka waktu yang lama, rencanakan untuk menghindari biaya yang tidak perlu melalui penyitaan diskon tunai atau denda tunggakan. Denda keterlambatan pembayaran dapat berkisar antara 1 hingga 2% setiap bulan. Artinya, melewatkan tanggal pembayaran bersih selama satu tahun penuh dapat menyebabkan denda sebesar 12 hingga 24 persen.
Kredit perdagangan menciptakan sumber daya tunai tambahan dengan menunda arus kas keluar yang seharusnya terjadi pada saat pembelian. Oleh karena itu, memanfaatkan sepenuhnya kredit dagang untuk membeli inventaris merupakan langkah penting dalam mengelola hutang dan meningkatkan arus kas.
