Setiap bisnis yang menggunakan kendaraan untuk menjalankan operasional rutinnya perlu memiliki asuransi mobil komersial. Asuransi jenis ini menjamin kerusakan atau cedera badan jika seorang karyawan mengalami kecelakaan saat mengemudikan kendaraan untuk keperluan bisnis.
Meskipun asuransi mobil komersial mungkin memiliki beberapa kesamaan dengan asuransi mobil pribadi, terdapat beberapa perbedaan penting di antara keduanya. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang asuransi mobil komersial, mulai dari cakupannya hingga cara memutuskan apakah Anda membutuhkannya.
Apa Itu Asuransi Mobil Komersial?
Kendaraan apa pun yang diperuntukkan bagi keperluan bisnis—mulai dari taksi hingga truk sampah, mobil pengantar barang hingga truk makanan—harus memiliki perlindungan terhadap kerusakan properti dan tanggung jawab jika terjadi kecelakaan. Di sinilah asuransi mobil komersial berperan. Asuransi ini memberikan perlindungan yang diperlukan oleh bisnis dan karyawannya untuk melindungi mereka dari potensi kerugian finansial akibat benturan kepentingan.
Polis asuransi mobil komersial umumnya menawarkan jenis pertanggungan berikut:
- Cakupan tanggung jawab: Jika Anda atau karyawan Anda menyebabkan kerusakan properti, cedera badan atau kematian, pertanggungan ini akan membayar kerugian hingga, dan mungkin termasuk, biaya pembelaan hukum.
- Cakupan kerusakan fisik: Jika kendaraan bisnis Anda rusak secara fisik, pertanggungan semacam ini akan menanggung biaya perbaikan atau penggantiannya. Cakupan kerusakan fisik hadir dalam berbagai bentuk:
- Cakupan tabrakan, yang mengganti kerugian akibat tabrakan atau kendaraan terbalik
- Cakupan yang komprehensif: Membayar kerusakan yang disebabkan oleh sebab apa pun selain yang ditanggung oleh pertanggungan tabrakan, keausan, mekanis kerusakan, atau perang, dan dapat mencakup kebakaran, banjir, pencurian, gempa bumi, atau tabrakan dengan binatang liar
- Bahaya yang disebutkan atau cakupan bahaya yang ditentukan: Hanya menjamin kerusakan yang disebabkan oleh bahaya tertentu yang tercantum dalam polis
- Perlindungan medis tanpa kesalahan: Jika pengemudi atau penumpang kendaraan bisnis Anda mempunyai tagihan pengobatan akibat kecelakaan di dalam kendaraan, asuransi komersial jenis ini akan membayar tagihan tersebut, terlepas dari siapa yang bersalah di dalamnya kecelakaan.
- Perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan: Pertanggungan ini membayar kerugian yang disebabkan oleh pengendara yang tidak diasuransikan atau kecelakaan tabrak lari.
Siapa yang Membutuhkan Asuransi Mobil Komersial?
Gerry Zoller, ketua Badan Asuransi Warisan Amerika di Eldersburg, Maryland, mengatakan kepada The Balance melalui telepon bahwa, “pemicu perlunya asuransi mobil komersial adalah ketika Anda menggunakan kendaraan untuk keperluan bisnis tujuan.”
Meskipun sangat jelas bahwa bisnis apa pun yang menghasilkan uang dari perjalanan akan memerlukan asuransi mobil komersial, penting untuk diingat bahwa asuransi mobil komersial memberikan perlindungan bagi setiap kendaraan yang diperuntukkan bagi keperluan bisnis. Hal ini mencakup kendaraan pribadi yang digunakan untuk tujuan bisnis—seperti ketika agen real estat menggunakan mobilnya sendiri untuk mengantar klien melihat properti.
Jika Anda adalah karyawan suatu bisnis yang meminta Anda menggunakan kendaraan pribadi untuk tujuan bisnis, hubungi perusahaan asuransi mobil pribadi Anda untuk memberi tahu mereka.
“Bisnis tertentu yang mengemudikan mobil pribadi dianggap insidental, dan operator pribadi Anda mungkin menanggung Anda, dengan sedikit biaya tambahan,” kata Zoller. “Merupakan tanggung jawab bisnis untuk membeli perlindungan mobil komersial untuk melindungi dirinya sendiri ketika Anda mengendarai kendaraan non-perusahaan, menggunakan baik pertanggungan yang tidak dimiliki untuk kendaraan pribadi Anda, atau pertanggungan yang disewa/dipinjam untuk hal-hal seperti mobil sewaan yang mungkin Anda gunakan untuk bisnis perjalanan."
Apa Perbedaan Asuransi Komersial dengan Asuransi Mobil Pribadi?
Perbedaan penting antara asuransi mobil pribadi dan jenis komersial adalah cara penghitungan batasan. Sebagian besar asuransi mobil pribadi memiliki batasan terpisah untuk tanggung jawab cedera tubuh dan tanggung jawab kerusakan properti, sedangkan asuransi mobil komersial lebih cenderung memiliki batas tunggal gabungan (CSL).
Aspek CSL dari asuransi mobil komersial berarti Anda akan mendapatkan jumlah pertanggungan yang sama per asuransi kejadian yang ditanggung, tidak peduli apakah terjadi cedera tubuh atau kerusakan properti, atau berapa banyak orang yang dapat membuat a mengeklaim. Hasilnya adalah batasan Anda lebih tinggi dengan kebijakan CSL. Menurut Institut Informasi Asuransi (III), “CSL mobil komersial yang paling umum untuk usaha kecil adalah $500.000 dan $1.000.000.”
Dimana Anda Bisa Mendapatkan Asuransi Kendaraan Komersial?
Banyak perusahaan asuransi tradisional yang menawarkan asuransi mobil pribadi juga menyediakan polis asuransi mobil komersial. Meskipun Anda dapat menemukan dan membeli asuransi mobil komersial secara online, berbicara dengan agen asuransi mungkin merupakan pilihan terbaik.
“Apakah Anda benar-benar tahu apa yang Anda butuhkan jika Anda tidak paham dengan industri ini?” kata Zoller. “Anda membutuhkan seseorang yang dapat memberi saran kepada Anda. Temukan agen asuransi independen yang baik, karena mereka mewakili banyak perusahaan asuransi dan dapat membantu Anda mendapatkan polis terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda.”
Berapa Biaya Asuransi Mobil Komersial?
Harga asuransi mobil komersial bisa sangat bervariasi. Menurut Zoller, hal ini bergantung pada beberapa faktor.
“Anda dapat berharap bahwa ini akan lebih dari sekedar polis asuransi mobil pribadi Anda,” katanya. “Ini juga dapat bergantung pada jenis bisnis yang Anda jalani.”
Misalnya, Zoller mengatakan kepada The Balance bahwa penjual keliling yang menggunakan mobilnya untuk melakukan panggilan penjualan akan membayar lebih sedikit dibandingkan kontraktor yang menggunakan truk pikap untuk mengangkut peralatan dan material.
Tarif akan sangat bergantung pada tempat tinggal Anda, jarak Anda mengemudi, dan catatan mengemudi Anda.
Untuk pemilik usaha kecil yang mengasuransikan sedan untuk transportasi (bukan pengangkutan apa pun), rata-rata polisnya antara $1.200 dan $2.400 per tahun.
Apa yang Bisa Terjadi Jika Anda Tidak Memiliki Asuransi Kendaraan Komersial?
Tanpa asuransi mobil komersial dapat membuka tanggung jawab bisnis Anda. Zoller menceritakan kisah tentang seorang klien yang meminta seorang karyawannya pergi ke kantor pos untuk urusan resmi dengan mobilnya sendiri.
“Dia mengalami kecelakaan dalam perjalanan ke sana,” katanya. “Tanpa asuransi mobil komersial, perusahaan bisa saja dituntut ganti rugi. Kebijakan komersial membayar kerugiannya, melindungi perusahaan dan karyawannya.”
Garis bawah
Mengemudi sebagai bagian dari pekerjaan Anda bisa menjadi tindakan yang berisiko jika Anda tidak memiliki asuransi yang tepat untuk menanggung potensi kerugian. Asuransi mobil komersial menawarkan perlindungan bagi bisnis—dan siapa pun yang mengemudi untuk bisnis tersebut.
Memastikan Anda memiliki cakupan yang tepat akan membantu Anda fokus pada pekerjaan penting yang membuat bisnis tetap berjalan.
