הגיע הזמן לנהל באופן יזום
הכספים האישיים שלך
על פי הלשכה הלאומית למחקר כלכלי, התרחבות כלכלית נמשכת בממוצע קצת יותר משלוש שנים. בינואר, ההתרחבות הכלכלית שלנו חגגה את ציון 11 השנים, והיו דיבורים רבים על אפשרות של מיתון. אף אחד לא יכול לומר בוודאות מתי הכלכלה תפנה דרומה, אז האסטרטגיה הטובה ביותר היא להיות מוכן מתי שזה יקרה.
מי יודע מה עלול לרדת במיתון? אובדן עבודה יכול להיות קריטי אם אתה כבר מתוח עם הלוואות סטודנטים או חובות אחרים. אני מקווה, יש לך חסכונות כדי לשמור אותך צף. אם לא, כרטיסי אשראי עשויים לתמוך בכם, אבל זו אפשרות שיש לשקול בזהירות.
הנה כמה טיפים שיעזרו לך להישאר פרואקטיבי לגבי הכספים שלך - ואולי אפילו לשגשג - מול מיתון אפשרי. אם אתה מחפש עצות מתחשבות יותר בנושא כסף, כמו איך לנהל את הכסף שלך בכלכלת ההופעות, הבנקים הטובים ביותר של B Corp ופלטפורמות השקעות אחראיות חברתית, בדוק את שים לב לכסף שלך סִדרָה.
1. בנה קרן חירום
הקדישו מזומנים כדי לעזור לכם לעבור תקופה ממושכת של חוסר עבודה. קרן חירום היא כסף שאפשר לחזור עליו כשצריך אותו. גם אם לא תאבד את העבודה שלך, אשראי יכול להיות קשה להשיג במהלך מיתון. קרן חירום יכולה להיות שימושית גם אם יש לך הוצאה בלתי צפויה כמו חשבון רפואי, תיקון רכב או צורך להחליף מכשיר גדול. הבינו שאולי אין לכם את הבחירה שלכם; גם לבנק של אמא ואבא או לחברים ובני משפחה יש בעיות פיננסיות משלהם.
מה מציעים המקצוענים הפיננסיים? עבוד כדי לחסוך לפחות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות. בדיקת מציאות: יש לי סיכוי של כדור שלג לעשות את זה, אבל אני לא נותן לזה לעצור אותי. אני עושה כמיטב יכולתי, חוסכת משהו קטן-משהו כל שבוע. זכור, כל דבר עולה על אפס. תעשה מה שאתה יכול.
2. קבל שליטה על החוב
פחות חובות חוב יפחית את הלחץ שלך אם הכסף יתקשה במהלך מיתון. גלה כמה אתה חייב בכל החשבונות שלך, וערוך תוכנית לפירעון או פירעון חובות.
קחו בחשבון את שיטת מפולת עבור פירעון חוב, שבו אתה משלם תשלומים מינימליים על כל החשבונות שלך ומשתמש בכל הכסף שנותר כדי לשלם את החוב עם הריבית הגבוהה ביותר. או לעשות את שיטת כדור השלג, כלומר לשלם תחילה את החובות הקטנים ביותר ואז לעבור לגדולים. אני אוהב את שיטת כדור השלג כי יש סיפוק מתוק ומתוק כשאפשר לנשק חשבון לשלום. ההקלה ממריצה ומניעה אותך ללחוץ על כפתור החזרה ולמחוק את הבא.
3. לחשוב מחדש על הוצאות
בדוק את כל ההוצאות שלך ותוציא את ה-BS. שים את עצמך בתקציב. אולי יש לך תחושה בראש כמה כסף יש לך נכנס ויוצא, אבל זה לא הזמן לניחוש. אם הוצאתם בשוגג, בצע שינויים. העריכו מחדש אפילו את ההוצאות הנדרשות, ועשו את החשבון כדי לראות אם שווה לכם למחזר את המשכנתא שלכם אם אתם הבעלים של הבית שלכם. רוז מציע להסתכל על פוליסות הביטוח שלך ולראות אם אתה יכול להוריד את הפרמיות שלך על ידי השוואת תעריפים בין חברות מתחרות ובחירת התעריף הנמוך ביותר.
צמצם את חשבון המכולת שלך על ידי קניות במועדונים סיטונאיים שבהם עלות החברות מחזירה את עצמה כאשר אתה חוסך במצרכים. עזוב את האוכל בחוץ ככל שאתה יכול, וכשאתה עושה זאת, אכל במקומות לא יקרים או מציעים קופונים ומבצעים שיעזרו לך לחסוך.
להפריד בין רצונות לצרכים. אני פרפר חברתי, אבל אם אני במצב רוח קמצן, אני מתכננת תוכניות במהלך ה-happy hour, מחפשת מסיבה או בוחרת לצפות במשהו באינטרנט במקום זאת. יותר טוב, אני נהנה להיתלות בבית של חברים, כי זה זול ואישי יותר.
4. העלה את המשחק המקצועי שלך
כשהכלכלה מזמזמת ואתה מרגיש נוח בקריירה שלך, רוב הסיכויים שאתה לא גולש ברשת ומחפש את הדבר הגדול הבא שלך. אבל האמת היא שכל ההימורים יכולים להיעדר במיתון. בעוד שיש לך את ההכנסה הפנוי, השקיעו בשירותי כתיבת קורות חיים מקצועיים, אימון קריירה או שיעורים כדי לשפר את כישוריכם.
תסתכל במראה המוח שלך. עד כמה אתה פגיע בעבודה הנוכחית שלך? "את חיונית? אם לא, איך אתה יכול להפוך את עצמך חיוני?" שואלת ליאה בורן, עורכת. "השנה את העבודה שלך עכשיו אם אתה יכול, כדי להפוך את עצמך חיוני בזמן שאתה מתכונן לפיטורים עתידיים אפשריים. זה גם הזמן לרשת בטירוף. אל תיכנס לפאניקה במחשבה על פיטורים עתידיים אפשריים, אבל חשוב לחשוב על הצעדים הבאים במקרה שתעשה זאת".
אני מבלה קצת יותר זמן וכסף בהשתתפות באירועי רשת. כעצמאי, הכל קשור למערכות יחסים. אני רואה בזה השקעה בעצמי ובעסק שלי.
5. הגדל את ההכנסה
קבל בזמן שההשגה טובה. כרגע, נצל הזדמנויות להרוויח כסף. אולי אתה מקבל מהלומה צדדית, עובד במשרה חלקית, או לוקח על עצמך שעות נוספות בעבודה שלך. כל מה שאתה יכול לעשות כדי לחזק את החיסכון הוא צעד חכם.
מבחינתי זה אומר לא לדחות שום מטלה כרגע. גם אם זה קדחתני, אני כמו הנמלה הפועלת, אוגרת לחורף. דבר אחד שכדאי לזכור: אין דבר כזה ארוחת צהריים חינם. אם יש לך הכנסה עצמאית, תצטרך לדווח על כך ולשלם מיסים. שוחח עם רואה חשבון על הערכת מסים רבעוניים כדי שלא תיפגע בחשבון מס ענק מאוחר יותר.
6. אל תיכנס לפאניקה
בטווח הארוך, ה המסע שעובר תיק ההשקעות שלך לא חשוב כמו הסכום שצברת בסופו של דבר כשאתה צריך את זה. אם לא תזדקק לכסף בחמש השנים הקרובות, אל תדאג לגבי שינויים יומיים בערך החשבון שלך. אם אתה צריך את הכסף בקרוב - אתה באמת לא צריך להיות מושקע בבורסה מלכתחילה. "מה שחשוב יותר הוא כמות הזמן שאתה משקיע בשוק, [ולא] מתזמון השוק", אומר מאט אליוט, א. מתכנן פיננסי מוסמך.
התשובה הקצרה לשאלה, "האם באמת כדאי לי להשקיע (או להישאר מושקע) כשהשמיים נופלים בחדשות ועלול לגרום להשקעה שלי לרדת?" הוא כן, הוא אומר.
אם אתה משקיע נכון, זה לא משנה. "אם יש לכם את הקצאת הנכסים הנכונה ואתם מודעים לכמות של הסיכון שאתה לוקח, מה שהבורסה עושה בטווח הקצר צריך להיות לא רלוונטי עבורך", אומר אליוט. מתלבט לגבי הקצאת הנכסים שלך? פנה לייעוץ אצל יועץ פיננסי. מה שאתה לא רוצה לעשות זה למכור מניות בשוק נמוך ולנעול הפסדים.
אומר אליוט, "אף אחד לא יכול לחזות את שוק המניות (למרות מה שהמדיה/החברה עוזרת לאנשים להאמין). התמקד במה שאתה יכול לשלוט - תוכנית השקעות ארוכת טווח, מודעת סיכונים שאתה יכול לקיים באמצעות ירידה בשוק."
אני מנסה לא להשתגע ולתהות מה עלול להשתבש אם הכלכלה תפנה דרומה. יש לי זכרונות מ-2008. העבודה התייבשה בגדול. לקוח נאמן אחד עלה מ-1,800 דולר לחודש ל-600 דולר, ולאחר מכן ל-300 דולר לפני שהפסיק לחלוטין. התזכורת הזו מעודדת אותי להמשיך להאיץ.
7. הפוך צרות לניצחון
מיתונים יכולים להיות זמנים של שגשוג גדול, עבור המוכנים. אם אתה יושב יפה עם מזומן, תהיה בעמדה טובה לחטוף סחורה במכירות אש, בין אם זה נדל"ן, מניות או אמנות. הסיכוי הזה הוא עוד סיבה להמלח כסף. ואתה לא רוצה לאחסן את הכסף במזרן שלך - לך על חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה.
