איפה כדאי לשים את הכסף שלנו?
לאחר שעברנו ברחבי הארץ עם מעט יותר מהונדה סיוויק וארנבת מחמד, בעלי ואני קיבלנו להקמת שירותים חדשים, כתיבת המחאות פיקדון ועדכון הכל עם הכתובת החדשה שלנו. דבר אחד הוקל לנו שלא היינו צריכים לעדכן? המידע הבנקאי שלנו.
אבל כמה שנים מאוחר יותר, גילינו שהסניף הביתי שלנו של וולס פארגו נרכש על ידי Flagstar - בנק אזורי במדינת הבית הישנה שלנו. פירוש הדבר, למרות שגרנו ועבדנו בקליפורניה במשך שנים רבות, חשבון העובר ושב שלנו עדיין היה בפיקוח של סניף באינדיאנה. כאשר חקרתי את הבנק החדש, לא מצאתי סניפים מקומיים או כספומטים שנוכל לגשת אליהם בקלות.
בעוד אדם מאורגן יותר היה פועל מיד, הורדתי את השעון עד שיום אחד, הכסף שלנו פשוט. (היי, זה קורה.)
הכאוס שנוצר הוא בדיוק הסיבה לכך שפעילות יזומה היא חיונית - צ'קים חזרו, פג תוקף המנויים וחשבונות לא שולמו. בנוסף לכך שאין לי קשר פיזי עם הבנק החדש הזה, מצאתי גם שהממשק המקוון שלהם מגושם וזמני התגובה של שירות הלקוחות שלהם לא מספקים. מתוסכל בדקתי את מצבי: הייתי צריך להחליף בנק, וחמור מכך, הייתי צריך להחליף בנק.
בסופו של דבר בחרתי לחזור לוולס פארגו מכיוון שהייתי במצוקת זמן (והיה מיני סניף בחנות המכולת שלי), למרות ש
עכשיו, לאחר שעברתי את הבנקאות הזו הלוך ושוב, הנה מה שלמדתי שיעזור לי להחליף בנק (בתנאים שלי) בעתיד! אני מקווה שזה יעזור גם לך.
מציאת בנק חדש
ההחלטה שלי התבססה על צורך מיידי - לא היה לי הרבה זמן לחקור באמת מוסד פיננסי אחר לטעמי. אבל חשוב לבדוק מה אתה אוהב ומה אתה לא אוהב בבנק שלך. כפי שאמרתי קודם, שירות לקוחות (גם באינטרנט וגם באופן אישי), ממשק משתמש ומערכת יחסים קיימת כולם היו חשובים לי.
בעתיד אני רוצה בנק שיעמוד בכל האמור לעיל, ועוד כמה דברים פחות מוחשיים. אני רוצה בנק שיהיה שקוף לגבי היכן מושקע הכסף שלי (יוזמות קיימות הן גדולות בנוסף!), יש גיוון במועצות המנהלים ובצוותים המנהלים שלהם, ומפגין יחס חיובי ללקוחות ול עובדים. וגם, כשזה מגיע לזה, בחירת בנקים עם ביטוח FDIC, מבנה עמלות שמתאים להוצאות שלי ושיעורי ריבית מצוינים כולם חיוניים.
ייתכן שתחפש חוויה מותאמת אישית על ידי פנייה לאיגוד אשראי מקומי או בנק קהילתי, או שתרצה לטפל בבנקאות שלך באופן מקוון לחלוטין. אולי אתה רוצה לחקור השקעות סביבתיות, חברתיות וממשל (ESG). ורוצים שהבנק החדש שלך יציע גישה אליו. כמה בנקים ומוסדות פיננסיים הם אפילו מוסמך חיל B!
רק היה ברור לפני שתתחיל את תהליך ההעברה מה שאתה באמת רוצה מהבנק החדש שלךואל תהססו לשאול את שירות הלקוחות שלהם אם הציפיות שלכם סבירות. (קריאת ביקורות מלקוחות עצמאיים עוזרת גם כן.)
העברת נכסים, משיכות והפקדות
ברגע שהבנתי ש-Flagstar לא מתאימה לי והחלטתי לחזור לבנק הקודם שלי, נאלצתי לפתוח מחדש חשבון עובר ושב בקליפורניה. זה היה בעיקר קל, רק לקח קצת זמן, כשבעלי ואני חיכינו שהבנקאי שלנו יעבד את הניירת. הדברים שהכנתי היו מספרי הביטוח הלאומי שלנו, תעודות זהות עם תמונה ומספרי ניתוב כדי שנוכל לבצע הפקדה ראשונית.
עם זאת, כאן נעצרה הפשטות.
עברתי כמה חודשים של הפקדות ומשיכות אוטומטיות כדי להעריך את החוזרים שלי ועדכנתי את פרטי החשבון על כולם. כמה דחופים שהלכתי איתם תחילה כללו:
משכורת הפקדות ישירות
שכירות או משכנתא
תשלומי רכב
כלי עזר
מנויים
ביטוח
תשלומי הלוואות וחובות
שירותי Paypal, Venmo או העברת מזומנים
למד מהטעות שלי אבל התעלמתי מהוצאות שנתיות כמו ביטוח שוכרים, מידע על מס הכנסה ורישום דומיין האתר שלי. אז כשאתה בודק מה אתה צריך לעדכן, הקפד לבדוק 12 חודשים אחורה!
זה גם שימושי לשמור על מינימום בחשבון הבנק הישן שלך לפחות חודש למקרה שתפספס משהו - עוד על כך בהמשך.
נותנים לעצמי מהפך מיני בכסף
כל המגע הישיר הזה עם הכספים שלי הכניס אותי המצב הרגשי למדי שגבלה בפאניקה. ראיתי כל כך הרבה הוצאות, ולא מספיק חסכונות.
אז בזמן שהעברתי את התשלומים האוטומטיים שלנו, ניצלתי את ההזדמנות לבטל מנויים I כבר לא בשימוש, עדכנתי את ביטוח הרכב שלי כדי שיהיה קצת יותר זול, ובדקתי את החסכונות שלי חֶשְׁבּוֹן. (הנה עוד טיפים כדי לגרום לכסף שלך לעבוד בשבילך!)
זה היה כשבדקתי את החסכונות שלי שהבנתי שהריבית שלי הייתה במשך שנים, הזזתי מיד את קרן חירום וחיסכון לטווח ארוך למוסדות פיננסיים אחרים שהציעו ריבית של יותר מ-0.01%. תעריפים. ומכיוון שזה היה הגיוני בזמנו, הגדלתי גם את משיכות החיסכון האוטומטיות החודשיות שלנו.
סקרתי גם את התנאים של החשבונות האחרים שלי, מכיוון שברור שלא הצלחתי כל כך טוב בפעם הראשונה. הכרתי את עצמי היכן נמצא הכסף שלי, אילו סניפים מקומיים עומדים לרשותי, ודאגתי שפרטי ההתקשרות שלי היו מעודכנים. אפילו נתתי לעצמי עדכון סיסמה יסודי בפלטפורמות.
להיפרד מהבנק הישן
כפי שציינתי קודם, שיש כסף בשני החשבונות לפרק זמן קצר יחסוך לך הרבה כאב ראש. התחלתי להעביר את ההפקדות הישירות שלי מבנק אחד לשני, אבל העניינים הסתבכו כאשר עברו תשלומים בלתי צפויים בחשבון ביתרה אפסית.
בזמן שניסינו לעדכן את זה, סבלנו יותר מחשבון משיכת יתר אחד, עמלות העברה רבות ודחינו תשלומים. השתמשתי ב-Zelle כדי להעביר מאחד לשני, אבל כשהייתי צריך לעשות הפוך, גיליתי שאין לי אפשרות לצרף שני חשבונות בנק. במילים פשוטות, זרקתי את הכסף שלי קדימה ואחורה כמו כדור פינג-פונג, תוך כדי נסיעת עמלות.
אז למטרה טובה, אולי תרצה להשאיר את שני החשבונות פעילים למשך חודש לפחות למקרה שצצות הוצאות בלתי צפויות או החמצות. (ודא שאתה עומד בדרישות ההפקדה המינימליות שלך כדי שלא תצבור עמלות נוספות).
ברגע שתהיה מוכן לסגור, סביר להניח שתצטרך להתקשר ישירות כדי שתוכל לקבל סכום משיכה נכון ולהימנע מעמלות יתרה אפסיות. הצלחתי לעשות את זה בקלות מספיק. עם זאת, הבנק ביקש מכתב בכתב יד המאשר שאני מבטל את החשבון.
כמה שבועות לאחר מכן, קיבלתי בתמורה מעטפה בכתובת יד ללא שום דבר מלבד קבלה מפחידה "החשבון שלך סגור". מסתבר שזה חשוב! קבלת אימות שחשבונך נסגר תעזור להבטיח אותך מפני תשלומים עתידיים, פתיחת חשבונך מחדש בטעות ללא ידיעתך (זה נקרא חשבון זומבים 🧟).
סקירת קצוות רופפים ותכנון קדימה
ברגע שהאבק שקע, הבנתי כמה חסרת דעת נהייתי עם הכסף שלי. במובן מסוים, הטלטלה הייתה מועילה - התחלתי לקרוא עוד על השקעה, חיסכון ואיחוד חובות מסוימים. יצרתי קרן חירום שאני מאכיל אותה באופן קבוע וחיה מחוץ לטווח הראייה, מחוץ לראש כדי שתוכל להיות שם כשאני הכי צריך את זה. עכשיו אני נעזר ב-a יועץ פיננסי כדי שאוכל להרגיש אפילו יותר בטוח לגבי הכיוון שלי בעתיד (במיוחד אם וכאשר אחליט להחליף בנק שוב).
למדתי גם, א עובדה פיננסית הלוואי וידעתי בשנות העשרים לחיי, ששינוי הבנק שלך לא ישפיע על ניקוד האשראי שלך אלא אם תסגור או תפתח כרטיס אשראי, או תיקח הלוואת איחוד בתהליך. (או, אם אתה כמוני, הסתכן בהחמצת חשבונות חשובים שחוזרים על עצמם במהלך המעבר.)
עקבתי מקרוב אחר ציון האשראי שלי לאחר מעבר בנק, כדי שאוכל לוודא שהכל במקום הנכון. אם אתה בארה"ב, אתה זכאי לציון אשראי אחד בחינם מדי שנה משלושה ספקים שונים - כך שתוכל לקבל עד שלושה ציונים בסך הכל. עקוב אחר זה לאורך כל השנה כדי לוודא שרק חשבונות מורשים פועלים.
אני אהיה כנה: זה לא תהליך שאני להוט לעבור שוב. האם באמת כל כך קשה להחליף בנק, אתם שואלים? אני חושב שזה תלוי עד כמה אתה מאורגן וכמה זמן יש לך לקבל החלטות מתחשבות לגבי לאן הולך הכסף שלך.
לא לכולם יהיה הלוקסוס ללכת לאיגוד האשראי המקומי ולבחור סוכרייה קטנה ומסודרת מהסופרים כמו שעשיתי עם אמא שלי כשהייתי ילד. וגם, לא לכולם תהיה גישה לשירותים מקוונים מקיפים, ייעוץ או השקעה. אבל איפה אנחנו שומרים את הכסף שלנו חשוב - מכל כך הרבה סיבות. ולשנות את דעתנו יכול להיות כדאי, עם התמיכה הנכונה.
האם החלפת בנק? שתף את החוויה שלך בתגובות למטה.
