ファイナンシャルアドバイザーの仕事内容: 給与、スキルなど

ファイナンシャルアドバイザー 主に銀行、投資信託会社、保険会社などの金融機関で働いています。 彼らは、個人の顧客や機関が財務目標を達成できるようアドバイスします。

以前は株式仲買人、ブローカー、アカウントエグゼクティブ、または登録代理人、ファイナンシャルアドバイザーと呼ばれていました 主に顧客に代わって株式や債券などの有価証券の売買を担当しました。 これらの責任は、投資戦略、投資信託、債券、株式に関する財務上のアドバイスや指導を含むように変更されました。

肩書きと責任の変更は、絶えず変化する経済の中で顧客のニーズを満たすことに関係しています。 ファイナンシャル・アドバイザーは取引を円滑化することに加えて、投資アドバイザーである必要があります。 ファイナンシャルプランナー 顧客の経済的ニーズと目標を総合的に把握する人。 資産管理アドバイザーなど、その他の肩書きのバリエーションも使用され、追加のトレーニング、認定資格、経験を持つ財務アドバイザーを指す場合もあります。

ファイナンシャル・アドバイザーという用語は 1990 年代初頭から一般的に使用されてきましたが、論争がないわけではありません。 多くの批評家は依然として、それが行動を要求する厳格な受託者基準の遵守を意味すると主張している。 従来の拘束力の低い適合性基準ではなく、クライアントの最善の利益を追求する ブローカー。 たとえば、メリルリンチは大手企業の中でこの用語を最後に採用した企業の 1 つでしたが、その理由はまったく次のとおりです。 この懸念は法務およびコンプライアンス部門の側にあり、当時は非常に保守的でした。 時間。

ファイナンシャルアドバイザーの中には、個人または個人の顧客へのサービスに重点を置いている人もいますが、ビジネスまたは機関の顧客に重点を置いている人もいます。 証券会社 財務アドバイザーが 1 つの種類の顧客または複数の顧客に特化することを好む場合があります。 たとえば、運転資金管理やビジネスローンに関する専門的なアドバイスやサービスを必要とする企業顧客は、これらの分野に詳しい知識を持つファイナンシャルアドバイザーを好む場合があります。

ファイナンシャルアドバイザーの義務と責任

この仕事には通常、次の作業を実行できる能力が必要です。

• 個人や団体と会い、経済的ニーズを評価し、経済的目標に合った戦略についてアドバイスします。
• 投資に関連する可能性のある税法と保険について説明します。
• クライアントに提供されるサービスの種類について説明します。
• クライアントが住宅、教育、退職後の支出などの将来の支出を計画できるように支援します。
• 投資機会を調査します。

ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントのニーズ、目標、リスク許容度に応じた投資機会についてアドバイスします。 この仕事では、金融市場の最新情報を把握し、顧客のポートフォリオへの投資を常に監視し、新しい投資戦略や投資手段について最新の情報を入手する必要があります。

彼らは高度な専門的自律性を持っており、会社員というよりも独立起業家に似ています。 パフォーマンスと報酬の間には密接な関係があり、事実上無制限の収益の可能性があります。 ファイナンシャル・アドバイザーが適切に仕事をすれば、クライアントの生活に影響を与えることができます。

ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客に正確かつタイムリーな情報を提供するというプレッシャーにさらされているため、その責任は重荷になる可能性があります。 ファイナンシャルアドバイザーは、常に情報を処理し、迅速かつ正確な意思決定を行い、日々サービスを販売する必要があります。 不適切な決定はクライアントに多大な損害を与え、アドバイザーと会社の評判を傷つける可能性があるため、間違いが許される余地はほとんどありません。

ファイナンシャルアドバイザーの給与

ファイナンシャルアドバイザーの 補償 通常はコミッションベースです。 つまり、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントが会社に生み出した収益の一部を受け取ります。 ファイナンシャル・アドバイザーの会社に預けられている顧客金融資産の総額など、他の指標も報酬に考慮される可能性があります。 トップクラスのファイナンシャルアドバイザーは、100万ドル以上の収入を得ることもあります。

米国労働統計局 (BLS) は、パーソナル ファイナンシャル アドバイザーの給与情報を次のように提供しています。

• 年収中央値: $88,890 ($42.74/時間)
• 上位10%の年収: $208,000 ($100/時間)
• 下位10%の年収: $41,590 ($20/時間)

ソース: 米国労働統計局, 2018.

PayScale のファイナンシャルアドバイザーの給与情報は次のとおりです。

• 年収中央値: $58,713 ($28.23/時間)
• 上位10%の年収: $122,333 ($58.81/時間)
• 下位10%の年収: $34,824 ($16.74/時間)

ソース: PayScale.com, 2019.

教育、トレーニング、認定資格

ファイナンシャル・アドバイザーとしての職に興味がある人は、次の教育トレーニングとライセンスが必要です。

• 教育: 金融、経済学、会計、ビジネス、数学、または法律の学士号は、このキャリアへの良い準備となります。 コースワークには、投資、税金、不動産計画、リスク管理などが含まれる場合があります。 ファイナンシャル・プランニングのプログラムは、大学でますます利用できるようになってきています。 また、経営管理または財務の修士号を取得すると、管理職に就いたり、新しい顧客を獲得したりする可能性が高まります。
• トレーニング：新入社員は通常1年以上のOJTを受けることが多いです。 新しいアドバイザーは上級アドバイザーの監督の下で働き、顧客ネットワークの構築や投資ポートフォリオの開発などの職務の遂行方法を学びます。
• 認証: 株式、債券、保険契約を売買する人、または投資アドバイスを提供する人は、販売する商品に応じてライセンスの組み合わせが必要です。 さらに、顧客の投資を管理する中小企業のアドバイザーは州に登録する必要があります 一方、大企業のアドバイザーは証券取引委員会に登録する必要がある (SEC)。 保険を販売する人は州委員会が発行するライセンスが必要です。 登録投資顧問に対する州ライセンス委員会の要件に関する情報は、北米証券管理者協会 (NASAA) から入手できます。 ファイナンシャル アドバイザーは、新規顧客の獲得に役立つ認定ファイナンシャル プランナー (CFP) 資格を取得することもできます。 この認定には、学士号、3 年間の実務経験、試験の合格、および倫理規定の遵守が必要です。

ファイナンシャルアドバイザーのスキルと能力

ファイナンシャル アドバイザーが仕事をうまく遂行するには、次のスキルが必要です。

• 対人能力: 顧客、スタッフ、社内外の他の人々との関係を管理する能力。これには、失敗や不満を抱えた顧客への対応も含まれます。
• 分析能力: 投資戦略を決定する際に、経済動向、規制の変更、顧客のリスク許容度など、さまざまな情報を考慮する能力。
• コミュニケーションスキル: 複雑な財務概念をクライアントが理解できる情報に抽出する能力。
• 数学のスキル: 計算の実行、財務データの分析、財務戦略の決定には数学が必要であるため、数字をうまく扱う能力。
• 営業スキル: 新規顧客を獲得し、既存顧客に投資アイデアを説明する能力。
• ストレス管理スキル: クライアント情報をタイムリーに提供するというプレッシャーの下でもうまく機能する能力。

仕事の見通し

BLS によると、パーソナルファイナンシャルアドバイザーの雇用は 2026 年までに 15% 増加すると予測されており、これは全職業の平均よりもはるかに速いペースです。 退職が近づいている団塊の世代の数が増えており、個人ファイナンシャルアドバイザーの指導が必要になるだろう。 また、寿命が延びると退職期間も長くなり、ファイナンシャル・プランニング・サービスの需要も増加します。

作業環境

ファイナンシャルアドバイザーは主に中小企業または大企業のオフィスで働いています。 新規顧客を呼び込むためのカンファレンス、セミナー、ネットワーキング イベントに参加するために、ある程度の出張が必要になる場合があります。 また、顧客のオフィスや自宅に出向く必要がある場合もあります。

仕事のスケジュール

ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは週に少なくとも 40 時間働いています。 彼らはクライアントと会うために夜や週末に会議に行くことがよくあります。

類似したジョブの比較

ファイナンシャル・アドバイザーとしてのキャリアに興味がある人は、年収の中央値とともに以下の仕事も検討する必要があります。

• 予算アナリスト: $76,220
• 金融アナリスト: $85,660
• 財務管理者: $127,990
• 証券、商品、金融サービス代理店: $64,120

ソース: 米国労働統計局, 2018.