ビジネスローンを探すのは複雑でわかりにくい作業になる可能性がありますが、米国中小企業庁 (SBA) の助けが得られる場合があります。 SBA のローンは競争力のある金利を備えており、その保証により貸し手の承認を得る可能性が高まります。 以下に、7(a)、504(CDC)、およびマイクロローンの 3 つの SBA 融資プログラムの詳細を示します。
SBA ローンの適格性
SBA ローンの資格を得るには、すべての中小企業は次のことを行う必要があります。
- 営利ビジネスであること
- 米国またはその領土内に拠点を置き、運営されていること
- 自分の時間とお金をビジネスに投資している
- 他の金融機関から資金を調達できない
- に従って「中小企業」であること SBAサイズ規格
給与保障制度・災害融資
オリジナル 給与保護プログラム (PPP) は、中小企業を支援するために資金を分配する特別な SBA 7(a) 融資プログラムでした。 プログラムの応募期間は2021年5月31日まで延長されました。 SBA は 6 月 30 日まで申請を処理します。 8月現在 2020 年 8 日、5,212,128 件の融資が承認され、5,250 億ドルを超える資金が分配されました。 PPP 融資を受けた企業は、 ローン免除を申請する 貸し手を通じて。
2021 年 3 月 11 日に署名された American Rescue Plan では、追加の PPP 資金が追加され、非営利およびデジタル メディア企業への資格が拡大されました。 パンデミックの影響を受けたバーやレストランのために追加の250億ドルが割り当てられた。
7(a) 一般中小企業融資
SBA の主な融資プログラムは 7(a) 融資です。 これらのローンは SBA のガイドラインと要件に基づいて貸し手によって提供され、SBA はローンの一部を保証します。 7(a) ローンのタイプには、小口ローン、迅速な融資、およびさまざまな種類の中小企業融資ニーズに対応する特殊なローンが含まれます。 7(a) ローンの現在の金額、金利、および手数料は次のとおりです。
融資額
融資限度額：
- 500 万ドル。最大 150,000 ドルのローンについては 85%、150,000 ドルを超えるローンについては 75% の SBA 保証が付いています。
満期条件
7(a) およびその他の SBA ローンの最大ローン期間:
- 不動産一筋25年
- 設備に関しては10年
- 10年間の運転資金または在庫ローン
関心度
融資額と最長融資期間に基づく金利:
| 融資額 | 満期が 7 年未満の場合の最高金利 | 満期が7年を超える場合の最高金利 |
| 25,000ドル以下 | 基本金利プラス4.25% | 基本金利プラス4.75% |
| $25,000-$50,000 | 基本金利プラス3.25% | 基本金利プラス3.75% |
| 50,000ドル以上 | 基本金利プラス2.25% | 基本金利プラス2.75% |
変動金利ローンは、最低プライムレート、LIBOR レート、または SBA のオプションのペッグレートに固定される場合があります。
他のタイプの 7(a) ローンは、最大融資額、SBA 保証率、金利、適格性が異なります。
料金
ローンの種類と規模に基づいて、SBA 保証部分に基づいて計算されます。
- 150,000ドル以下のローン: 2%
- SBA Express ローン: 手数料無料
- 150,000ドル～700,000ドルのローン: 3%
- 701,001 ドルから 500 万ドルまでのローン: 100 万ドルまでは 3.5%、100 万ドルを超えると 3.75%
- 短期融資（12ヶ月以内）：0.25％
SBA は、7(a) 貸し手がローン申請者に処理手数料、組成手数料、申請手数料、ポイント、仲介手数料、ボーナス ポイント、またはその他の手数料を請求することを許可していません。 輸出運転資本プログラムを通じて行われたローンを除き、コミットメント手数料も認められません。
CDC/504 ローン
504 融資プログラムは、認定された中小企業に認定開発会社 (CDC) を通じて融資を提供します。 CDC は、地域社会の経済発展を促進する非営利法人です。 これらの独立系金融業者は SBA から認可を受けており、SBA がローンの一部を保証します。
CDC/504 融資は、CDC、地元の金融業者、SBA が連携して特定のプロジェクトに対して提供されます。 融資金額、条件、金利、手数料などをご紹介します。
融資
- 最大 90%、CDC が総プロジェクト費用の 40%、貸し手が最大 50%、借り手が 10% ～ 20% を負担します。
- ビジネスまたはプロジェクトの種類に応じて、最大 500 万ドルから 550 万ドルの融資
要件
- 504 ローンの収益は、主に (少なくとも 85%) 建物、土地、改良工事、長期機械の購入または改善、または拡張のための借り換えなどの固定資産に使用する必要があります。
- プロジェクト資産は融資の担保として使用されます。
関心度
- 5 年物および 10 年物の米国国債の現在の市場レートに基づいています。
料金
- 参加料は貸し手のシェアに対して0.5%、さらにCDCのシェアに対して最大1.5%の手数料がかかります
- 未払い残高に対する CDC 月額サービス料 0.625% ～ 2.0%
- 継続的な SBA 保証料は未払い元本の 0.642% です
事業の 20% 以上を所有する中小企業の経営者は、7(a) および CDC/504 ローンに対して無制限の個人保証を与えることが義務付けられています。
マイクロローン
SBA マイクロローンは、中小企業や非営利保育所の起業や拡大に資金を提供するための、最大 50,000 ドルまでの少額融資です。 マイクロローン プログラムは、適格な借り手へのローンを管理するために、非営利のコミュニティベースの貸し手 (仲介者と呼ばれます) に資金を提供します。
マイクロローン資金は、運転資金、在庫や消耗品、家具や備品、機械や設備などに使用できます。 マイクロローン資金を既存の借金の返済や不動産の購入に使用することはできません。
融資期間は最長 6 年で、金利は 8% ～ 13% です。
追加リソース
これらの SBA ローン プログラムのいずれかの地元の金融業者を見つけるには、最寄りの金融機関にお問い合わせください。 地区事務所.
さらに、SBA は、役立つと思われる料金の簡単な比較表を提供しています。 ただし、グラフは 2018 年のものであり、一部のレートは変更されている可能性があります。
結論
- SBA 7(a) 融資プログラムは、基本的な中小企業向け融資です。 中小企業が適格要件を満たしている場合は、SBA を保証人として、いくつかのタイプの 7(a) 融資のうちの 1 つを受けることができます。
- 新しい施設のアップグレードまたは購入については、認定開発機関からの 504/CDC ローンを検討してください。 Company は、コミュニティと社会の成長を支援するために中小企業に融資を提供することに特化した非営利団体です。 仕事を提供する。
- 運転資金、機械や設備、その他少額の費用については、仲介金融機関を通じてスタートアップや事業拡大のための少額融資を受けることができます。
