事業の立ち上げや事業の拡大、変革に必要なビジネスローンを取得するには、計画が鍵となります。 Guide to Banking の Justin Pritchard 氏は、「中小企業融資で銀行と協力するのは簡単なこともあれば、 ビジネスローンには準備と計画が不可欠です。 成功。 ビジネスローンを受けるための主な手順は次のとおりです。
ビジネス記録の収集と更新
あなたが既存のビジネスを持っている場合、貸し手はあなたのビジネスの状況に関する質問に答えるために、あなたの現在のビジネス記録を注意深く調べます。 次の情報を含めます。
- ビジネスクレジット、 これには、企業信用報告書、ダン＆ブラッドストリート情報、または企業信用の状況を示すその他の情報が含まれます。
- 税金還付： 過去 3 年間のあなたのビジネスの連邦税申告書。 3 年間のリターンをまだ持っていない場合は、持っているだけ多くのリターンを提供してください。
- 損益報告書と貸借対照表少なくとも 3 年分、またはこれらの年分だけ遡ってください。
- 現在の借金: 事業上の負債のリストとそれらの負債に対する支払い履歴。
- 事業資産: 事業資産と現在の公正市場価格のリスト
創業融資の準備をしている場合、これらの記録やレポートのほとんどはプロフォーマ (予測) になります。
事業計画を作成する
何らかの事業計画がなければ、自尊心のあるビジネスローンの成功は期待できません。 事業計画が必要なのは、ほぼすべての貸し手がそれを見たがっているからというだけではなく、 計画を立てるのに役立ちます など、さまざまな理由があります。 いいえ、必ずしも 20 ページを超える完全な計画が必要なわけではありません。次の 3 つの重要な質問に答える文書が必要です。
- いくら欲しいですか？
- 何に使いますか？
- どうやって返済しますか？
これらの質問に 4 ページで完全かつ明確に答えることができる場合は、頑張ってください。 最初の金融機関に行く前に、何か手元にあることを確認してください。
信用、担保、資本に関する質問に備える
これだけの情報があれば、準備は完了したと思われるでしょう。 完全ではありません。 貸し手に相談する前に、ビジネス ローンに関する次の 3 つの重要な基準に関する質問に答えられるかどうかを確認してください。
- クレジット： 個人信用とビジネス信用 (しばらくビジネスを運営している場合)
- 担保: 個人資金またはビジネスから頭金として使用できる現金の金額
- 資本: ローンを確保するために質権できる事業資産。
貸し手の要件を満たすのに十分な担保や資本がない場合は、これらの重要な資金を提供できる連帯保証人を見つけることを検討してください。
ローンの申し込みで求められるものをすべて用意する
銀行と交渉を開始し、肯定的な反応が得られると、ある時点でローンの申し込みを完了するように求められます。 確かに、これらすべての情報はどこかにありますが、座ってこの申請書を完了できることは、大きなプラスの利点です。 SBA のフォーム 4: ビジネス ローンの申請書をガイドとして使用して、尋ねられる可能性のあるすべての質問に対する答えを知っているかどうかを確認してください。
個人情報を含める
あなたのビジネスが法人であり、以前にビジネスローンを申請したことがある場合でも、個人の財務 情報は貸し手との話し合いの対象となり、個人情報の提供が求められる場合があります。 保証。 したがって、中小企業融資のもう 1 つの重要な計画ステップは、個人の財務記録を整理して、融資と一緒に提示できるようにすることです。 必要になるだろう：
- FICO スコアを示す信用報告書
- 個人の資産と負債、およびその結果として生じる純資産を示す個人財務諸表。
- 個人の予算。生活費としてビジネスからどれくらいのお金を引き出す必要があるかを示します。
ビジネスローンの提案書にすべてをまとめる
提案書をバインダーまたは CD に入れて、貸し手が一目ですべてを確認できるようにするとよいでしょう。 最後に、すべてをまとめる要旨を忘れずに含めてください。
資金源を特定する
個人記録や事業記録、事業計画を準備するときは、融資元として銀行やその他の金融機関も探す必要があります。 不況が後退するにつれて、融資は少し容易になってきていますが、銀行や信用組合などの貸し手を回る必要があるかもしれません。 中小企業庁 (SBA) に問い合わせて、SBA の融資保証プログラムを受ける資格があるかどうかを確認してください。
