新しい仕事を始めるときは、考えることがたくさんあります。 新しい責任、新しいプロセス、新しい人材が加わり、おそらく、新しい 401k 計画も検討する必要があります。
新しい仕事や職場環境を整理するときでも、退職後の計画を優先することが重要です。
タイミングがすべてであり、転職には退職後の計画や投資を効率化するのに役立つ選択肢がたくさんあります。
ある 401k プランから別の 401k プランへの移行を処理する方法は次のとおりです。
新しい雇用主のプランについて尋ねるべき質問
通常、雇用主は新規採用パッケージに 401(k) プラン情報を含めます。 会社の計画の詳細を概説した手紙や、場合によっては投資オプションやその他の詳細が記載されたパンフレットを受け取る必要があります。 ほとんどの 401(k) プロバイダーには、概要を説明する Web サイトがあります。 数分かけて詳細をざっと読んで、計画について少し理解してください。
計画の詳細を確認するときは、次の質問に対する答えを探してください。
雇用主とのマッチングプログラムはありますか? 米国の大企業の 95% 以上が、従業員の貢献と 401(k) を一致させています。 雇用主の平均拠出額は給与の 4.5% です。 最大6%を寄付する企業もあります。 これを 6% の非課税ボーナスと考えれば、雇用主とのマッチングが見逃せない特典である理由がわかります。
権利確定スケジュールは何ですか? 多くの雇用主は確定マッチングを提供しています。つまり、企業はマッチングの最大 6% を寄付しますが、そのお金へのアクセスはタイムラインで与えられます。 1 年または 2 年後には金額の 25% を受け取り、次に 50% を受け取り、5 年以上後に完全な 100% の一致額を受け取ります。
権利確定スケジュールを開始することが、できるだけ早く 401(k) にサインアップすることが重要である理由の 1 つです。 できるだけ早い日に登録すると、企業がマッチングする資金が最適化されます。
この計画にはどのような種類の投資オプションがありますか? 金融の専門家の中には、ほとんどの若い貯蓄者にとって、市場が広く低手数料のインデックス ファンド (スタンダード & プアーズ 500 ファンドなど) を 1 つまたは 2 つ含むポートフォリオで十分だと主張する人もいます。 しかし、それでも選択肢があるのは良いことです。 次のようなサイトで各ファンドのオファーを調べることができます。
2 つのファンドの選択肢を比較するときは、手数料と経費に注目してください。 また、資産配分を行ってくれる目標日退職基金またはライフサイクル基金を選択した場合は、他のものに投資する必要はありません。
401(k) ではいくら節約すべきですか?
一部の専門家は、個人が退職後に備えて税引き前の給与の 10 ～ 15% を貯蓄することを推奨しています。 できる限り節約するよう単にアドバイスする人もいます。 経験則としては、少なくとも雇用主が見合った金額を貯蓄しておくことです。 それ以下では、テーブルの上にお金が残ることになります。 雇用主がこれに応じてくれる場合は、最大 6% を節約し、目標を達成して 10%、さらにそれ以上まで節約しましょう。
新しい仕事によって給与が跳ね上がる場合は、拠出額を増やすことを検討してください。
出世の階段を上り続けて収入が増えるにつれて、計画に蓄えられる金額を増やすように努めてください。 数年ごとに 1 ～ 2% 変化した場合、その違いはほとんどわかりません。
古い 401(k) をどうするか
多くの 401k プランでは、元雇用主の 401(k) から新しいプランに資金を移動する機能が提供されています。 新しい雇用主のプランが気に入れば、アカウントを統合して投資額と手数料の総額を減らすのが合理的です。
古い 401(k) を新しいプランに移行する
旧 401(k) の移行方法に関する情報は、新しいプランのサインアップ パッケージに含まれている必要があります。または、プランのスポンサーに直接問い合わせることもできます。 1 つのプランから現金を引き出したら、その資産を新しいプランに組み込むまでに 90 日以内しかありません。そうでない場合は、課税対象の分配とみなされます。
資金は理想的には、ある企業から次の企業に直接送金されるべきです。 個人宛に郵送された小切手を受け取った場合は、現金化しないでください。 資産を正しく移行する方法については、新しい計画マネージャーに問い合わせてください。
新しい雇用主のプランが特に気に入らない場合でも、税引き前の資金を投資し、雇用主のマッチングファンドを利用する機会を得るために、そこに貯蓄する価値はあります。
古い 401(k) をロールオーバー IRA に移動する
ただし、古い 401(k) が新しいプランに含まれている必要はありません。 代わりに、ロールオーバー個人退職金口座 (IRA) に資金を移動することができます。 ロールオーバー IRA は、残した 401(k) のすべての資産を組み合わせた包括的な口座と考えてください。 ロールオーバー IRA を使用すると、膨大な投資選択肢から選択でき、退職時まで税金が繰り延べられて資金が増え続けます。
これで 401(k) が処理されます。 今度は、新しいオフィスの近所で美味しいランチの店を探しましょう。
この記事に含まれる情報は法的なアドバイスではなく、そのようなアドバイスに代わるものでもありません。 州法および連邦法は頻繁に変更されるため、この記事の情報は自分の州の法律や最新の法律変更を反映していない可能性があります。
