中小企業にとって資金調達の機会は好況時にも見つけるのが難しく、今は最良の時代ではありません。 事業を継続するための資金を見つけるのが難しい場合は、コミュニティ開発金融機関 (CDFI) の融資を検討するとよいでしょう。 CDFI は、従来の金融機関が対応していない分野の個人や企業に融資を提供する金融機関です。
CDFI とは何ですか?
コミュニティ開発金融機関 (CDFI) は、以下を提供する使命主導の組織です。 経済的に恵まれない人々を支援するための、手頃な価格のローンやその他の金融商品やサービス コミュニティ。 CDFI プログラムは、中小企業やその他のコミュニティ開発プロジェクトが他の資金源からは入手できない資金にアクセスできるように支援します。
CDFI には 4 つのタイプがあります。
- 地域開発銀行
- まちづくり信用組合
- まちづくり融資資金
- まちづくりベンチャーキャピタルファンド
彼らは、中小企業、零細企業、非営利団体、商業用不動産、手頃な価格の住宅などの企業に資金を提供しています。
財務省は、全米で約 1,100 の CDFI が運営されていると報告しています。現在の地図を参照してください。 認定された CDFI お住まいの地域で見つけてください。
CDFI になるには、組織は CDFI 基金に認定を申請する必要があります。 資格要件には次のものが含まれます。
- 法的非政府組織であること（部族政府を除く）
- まちづくりの推進を第一の使命とする
- 融資主体であること
- 主に 1 つ以上のターゲット市場にサービスを提供する
- ファイナンス活動に関連した開発サービスの提供
- ターゲット市場に対する説明責任を維持する
CDFI は、米国財務省が管理する CDFI 基金から財政的支援を受けています。 この基金には、資本へのアクセスと地域経済の成長を促進するためのいくつかのプログラムがあります。
- CDFI プログラム
- コミュニティ開発団体に税額控除を与える新しい市場税額控除プログラム
- ネイティブ CDFI を支援するネイティブ イニシアチブ
- CDFIを支援するために債券を発行する債券保証プログラム
- 手頃な価格の住宅に資金を提供するための助成金を提供するキャピタル マグネット ファンド
財務省の2016年の報告書によると、100万ドル未満のCDFIローンの融資承認率は77%で、申請者のCDFIに対する満足度は77%でした。
CDFI が提供するローンの種類
CDFI はいくつかの異なる種類のローンを提供しており、CDFI が所在する地域に応じて特別なローンを受ける資格がある場合があります。 これらには次のものが含まれます。
創業融資
これらは最もリスクの高いタイプであり、CDFI は従来の貸し手よりもこれらの融資を受ける可能性が高くなります。 実際、銀行はまさにこの理由でスタートアップローンを CDFI に引き渡す可能性があります。
マイクロローン
マイクロローン スタートアップや非営利団体向けの、運転資金、在庫、消耗品、家具や備品、機械などの少額融資です。 SBA マイクロローンは通常 50,000 ドル未満です。
その他の SBA オプション
CDFI は、7(a) ローンを含む他の SBA ローン プログラムに参加できます。 2020年、CDFIは70億ドルを超える給与保護プログラム（PPP）融資を承認した。SBA は融資パートナーとして CDFI と協力して融資保証を支援し、低所得地域や十分なサービスを受けられていない地域社会へのサービスを強化するために CDFI に資金を提供することができます。 SBA を使用できます レンダーマッチ SBA が承認した CDFI や小規模金融機関を見つけるのに役立つプログラムです。
ただし、レンダーマッチでは受け付けません。 経済的被害災害融資 (EIDL) アプリケーション。
銀行提携
また、CDFI は銀行と提携して融資、投資、金融サービスを提供しており、よりリスクの高い債務を CDFI が引き受けて共同でコミュニティ投資プロジェクトに資金を提供することもあります。
特別融資プログラム
また、ニューマーケット税額控除や ネイティブイニシアチブ プログラム。
CDFI から融資を受けるにはどうすればよいですか?
CDFI から中小企業融資を受けるために知っておくべきこと、実行する必要があることは次のとおりです。
まず、CDFI のリストをチェックして、お住まいの地域にある CDFI を見つけます。 このリストは Excel 形式であるため、場所またはその他の変数で検索できます。 資金を受け取るには、対象地域 (市、町、郡、または州全体) にいる必要があります。
次に、書類を集めて、お住まいの地域の CDFI に予約を入れます。 提出が必要な書類の一部は次のとおりです。
- 銀行取引明細書
- 納税申告書（通常は過去 3 年間のもの）
- 損益計算書と貸借対照表を含む財務諸表 (既存のビジネスがある場合)
- 事業計画書（新規事業・既存事業）
ほぼ確実に、何らかのセキュリティを提供する必要があります (担保）ローンのため。
CDFI 資金調達の長所と短所
長所
CDFI は従来の銀行よりもリスクの高い融資を受け入れます
彼らは型破りな担保を受け入れます
ローン返済に加えて、借り手にトレーニングと技術支援を提供します。
短所
融資プロセスに時間がかかり、より多くの書類が必要になります
お住まいの地域が「対象」地域として指定されていない場合、その地域では資金を利用できない場合があります
CDFI の成功事例
もう少し励ましが必要ですか? ここでは、CDFI が中小企業をどのように支援したかをいくつか紹介します。
- 二人の姉妹の タコス屋 銀行からの資金提供に加えて、CDFI からのスタートアップ支援を見つけました。
- これ ネイティブアメリカン経営のレストラン CDFI の資金調達と Google 助成金による技術支援を利用しました。
- 劇団 CDFI のサポートを受けました 融資構造を調整し、閉鎖中に事業を適応させるためだ。
重要なポイント
- コミュニティ開発金融機関 (CDFI) は、従来の金融機関がサービスを提供していない地域における代替融資源です。
- CDFI は、コミュニティ内の中小企業や個人に資金を提供することに尽力している貸し手です。
- CDFI は中小企業庁と提携しており、従来の金融業者が融資できない場合でも融資を行うことができる場合があります。
- これらの地域金融機関は、中小企業の経営者向けのトレーニングも提供しています。
