ハードマネーで不動産を購入することの長所と短所

不動産の状態が非常に悪い場合、従来の銀行は融資を躊躇するため、投資不動産に対して従来の融資を受けることが困難になる場合があります。ハードマネーローンは、不動産投資家が融資を受ける方法の 1 つです。ここでは、ハードマネーの基本と、このタイプのローンの長所と短所を説明します。

ハードマネーとは何ですか?

ハードマネーとは、借り手から貸し手に貸し出されるお金のことです。正確なローン条件は、借り手と貸し手の間の特定の契約によって異なります。

借り手はお金を受け取り、貸し手は全額返済されるまで毎月の利息を受け取ります。また、貸し手は、ローンを処理するために、借り手に前払いの 1 回限りの手数料を請求することもあります。

ハードマネーローンは、購入される不動産である現物資産によって裏付けられます。より伝統的なローンは借り手の信用スコアに基づいています。

ハードマネーローンは、個人投資家または投資家グループから得ることができます。住宅を貸すそして Visio レンディングは 2 つの有名なハードマネー貸し手です。

不動産投資ではハードマネーローンが一般的です。銀行やその他の伝統的な金融機関は、リスクの高い投資への融資には抵抗があります。彼らは、ローンを返済する可能性が高いと思われる安定した投資への融資を好みます。

したがって、不良物件を購入するための資金調達が必要な不動産投資家にとって、選択肢は限られています。腸のリハビリや不動産の短期投資をしたい投資家は、一般的にハードマネーローンを利用します。

収益不動産を購入する可能性のある他の不動産投資家は、不動産が安定するまで最初はハードマネーローンを利用する可能性があります。不動産が安定すると、これらの投資家はより低金利でより伝統的な住宅ローンを確保し、高金利のハードマネーローンを返済します。

ハードマネーローンは、信用スコアが低く、銀行から住宅ローンを借りることができない個人によっても利用されます。信用度が低いにもかかわらず、金融業者が融資に興味を示すのに十分な資産をまだ持っている可能性があります。このシナリオは、所有者が不動産の差し押さえに直面しているときに見られます。

ハードマネーローンを利用する4つのメリットは次のとおりです。

迅速なプロセス:

1 人の個別の貸し手または小規模な貸し手グループと連携しているため、飛び越えなければならないフープは少なくなります。ハードマネーの貸し手は、あなたの信用スコアや借金の額には興味がありません。不動産はローンの裏付けとなる資産であるため、彼らはその不動産にどれだけの価値があると考えるかのみに関心があります。
金融業者によっては、数日または数週間で融資が受けられる場合があります。従来の住宅ローンを確保するには1〜3か月かかる可能性があります。

さらに借りられる:

従来の住宅ローンでは、購入価格の最低 5% を頭金として支払う必要があります。銀行は、購入価格の 20 パーセントを頭金として支払うことを好みます。これにより、ローンの条件が良くなることがよくあります。頭金が 20% 未満の場合、多くの場合、住宅ローン保険に加入する必要があり、月々の住宅ローンの支払いが増加します。
ハードマネーローンの場合、貸し手は購入価格の 100 パーセントを喜んで貸してくれる場合があります。頭金がなければ、ローンを全額完済するまでの初期費用と月々の利息のみを支払う必要があります。

関係を確立する:

あなたが契約条件を遵守し、期日までに、あるいはもっと早くにローンを返済した履歴を示した場合、貸し手は将来あなたと協力したいと思うでしょう。貸し手は、購入価格のより多くの割合を融資したり、組成手数料を削減したり、融資を受けるまでにかかる時間を短縮したりする可能性があります。

始めるときに良いこと:

始めたばかりの場合、ハードマネーローンを利用すると、自分のお金がほとんどなくても不動産を購入できます。投資家としての地位を確立したら、ハードマネーローンを使用する代わりに、金利がはるかに低い銀行からの信用枠を確保できる場合があります。

ハードマネーローンは迅速に処理され、購入価格の 100% まで融資される場合もあります。

ハードマネーローンを利用することには利点がありますが、考慮しなければならない 4 つのリスクもあります。

高金利:

ハードマネーローンは従来のローンよりもはるかに高い金利を備えています。貸し手は、借り手には融資の選択肢がほとんどないことを知っているため、このような金利を課すことができます。 10 パーセントから 20 パーセントの金利が一般的です。
貸し手も多額のお金を貸すことでリスクを負っているため、すぐに返済するインセンティブを確保したいと考えています。

高額な発信手数料:

組成手数料は、貸し手がローンを処理するために請求する手数料です。融資額に対する割合です。
繰り返しますが、これはリスクの高い投資であるため、ハードマネーの貸し手は自分自身を守ろうとしています。貸し手は通常の貸し手の 5 倍もの金額を請求する場合があります。たとえば、一般的な銀行が組成手数料としてローン総額の 1 パーセントを請求する場合、ハードマネーレンダーはローン総額の 5 パーセントを請求する可能性があります。

長期的ではない:

15 年または 30 年の住宅ローンを組むのが一般的ですが、ハードマネーローンの場合はそうではありません。契約はそれぞれ異なりますが、これらのローンは多くの場合、数か月または数年以内に返済する必要があります。ローンが最初の数か月または 1 年以内に返済されなかった場合、すでに高金利となっている金利がさらに上昇する可能性があります。

財産を失う場合:

ハードマネーローンは金利と組成手数料が高く、通常は短期です。