追加費用保険 財産に物理的な損失が生じた場合に、事業の停止を回避または最小限に抑えるために発生する費用を補償します。 これにより、火災やその他の危険によって財産が損傷した後でもビジネスを継続できるようになります。
追加費用の補償は、別のフォームまたは承認を通じて標準の商業用不動産ポリシーに追加することができます。 単独で記載することも、事業所得補償と組み合わせて記載することもできます。 ISO を含む一部のパッケージ ポリシー ビジネスオーナーポリシー、追加の経費補償が自動的に含まれます。
誰がそれを必要としているでしょうか？
追加費用保険は多くの企業にメリットをもたらしますが、ビジネスに次のような特徴がある場合に特に価値があります。
- 顧客が依存する継続的なサービスを年中無休で提供します。 例としては、データセンター、セキュリティ サービス、空港シャトル サービスなどがあります。
- コミュニティに不可欠なサービスを提供しているため、閉鎖することはできません。 例としては、病院、診療所、老人ホーム、ホームレス保護施設、銀行などがあります。
- シャットダウンを回避または最小限に抑えるために、一時的な場所から動作を継続できます。
次の例は、追加費用補償の重要性を示しています。
例
サラは、混雑したオフィス複合施設の賃貸スペースを使ってレストラン「スナッピー スナック」を経営しています。 スナッピー・スナックは朝7時から営業しています。 午後3時まで 月曜日から金曜日まで。 レストランではテーブルサービスを提供していないため、ほとんどの料理はテイクアウトとして販売されています。
ある夜遅く、竜巻によりスナッピー・スナックが入っている建物の屋根と壁が吹き飛ばされました。 サラのレストランの内装も損傷します。 建物の物理的損害は、家主が購入した商業用不動産保険で補償されます。 レストランの個人所有物への損害は、サラの商業財産保険で補償されます。 修理には4か月かかります。
4か月の閉鎖は顧客を失い、サラのビジネスに損害を与える可能性がある。 レストランの経営を続けるため、サラは短期雇用を取得します。 リース 近くのオフィスビルの空きスペースに。 彼女は引っ越し会社にお金を払って、被害のなかった財産を仮のレストランに運んでいます。 また、機器のレンタル、電話とコンピューターの暫定的な接続の確立、顧客やサプライヤーへの一時的な発掘の通知にも費用がかかります。 幸いなことに、サラは、彼女が発生した種類の費用をカバーするように設計された追加の費用補償を購入しました。
対象となるもの
追加費用保険は、通常の運営費を超える費用をカバーします。 補償を受けるためには、保険に基づいて保険が適用される危険による補償対象物件への物理的損害によって費用が発生する必要があります。
用語 余分な出費 通常、物理的損傷が発生していなければ発生しなかった、修復期間中に発生する費用として定義されます。 言い換えれば、それは物理的な損失に直接関係する、あなたが費やした余分なお金を意味します。 これらの費用は、以下に概説する理由のいずれかで発生した場合に補償されます。
ビジネスの停止を回避または最小限に抑えて事業を継続できるようにするため
これらは、既存の場所、一時的な場所、または新しい（代替）場所でビジネスを運営する（または維持する）ために発生するコストです。 補償範囲には、移転費用と、一時的または新しい場所でビジネスを設立および運営するための費用が含まれます。
操作を継続できなくなった場合にシャットダウンの影響を軽減するため
追加費用保険は、一時的に業務を停止しなければならない場合に、シャットダウンの影響を軽減するために発生するコストをカバーします。 たとえば、火災により建物の電気システムが損傷したため、食料品店の閉店を余儀なくされたとします。 発電機を購入すると、電気システムが修理される 1 週間前に店舗を再開できるようになります。 シャットダウンを 7 日間短縮したので、発電機のコストはカバーされるはずです。
損傷した資産を修理または交換します。ただし、これらの費用が支払われるべき損失の総額を軽減する場合に限ります。
損害を受けた物件の修理または交換にかかる費用のほとんどは、直接損害保険でカバーされます。 ただし、そのような費用によって全体的な追加費用や事業収入の損失が軽減される場合には、追加費用補償の対象となります。
たとえば、あなたが所有する建物内で小売店を運営しているとします。 あなたの店舗は、事業収入と追加費用の補償を含む商業不動産ポリシーに基づいて保険をかけられています。 暴風雨により建物の壁の 1 つが破壊されます。 修理には3か月かかります。 あなたが支払います 請負業者 1 か月以内に修理を完了するには、通常の建設費に 2,000 ドル追加されます。 余分なお金は、建設資材をあなたの場所に急行し、労働者に残業代を支払うために使用されます。 2,000 ドルの支出で 2 か月早く店舗を再開でき、25,000 ドルの収入損失を回避できるのであれば、その費用はカバーされるはずです。
修復期間
追加費用補償は、期間中に発生した費用に適用されます。 修復期間。 この用語は、損傷した資産を修理または交換するために必要な時間を意味します。
修復期間は、物理的な損失が発生した日から始まり、損傷した資産が修理、再建、または交換されたときに終了します。 新しい場所に移動する場合、復旧期間はそこで業務を開始した時点で終了します。 の 修復期間 テストに費やした余分な時間や 汚染物質の浄化 検査またはクリーンアップが法律で義務付けられている場合。
地方自治体の条例により、損傷した建物を修理または交換する際に使用できる建築材料の種類や工法が定められている場合があります。 これにより、修復プロセスが遅くなる可能性があります。 現地の条例に従うために必要な追加時間は復旧期間に含まれません。 条例または法律の補償期間の延長と呼ばれる保証を購入していない限り、 復元。 この承認は、事業収入および/または追加経費 (購入した方) に適用される点を除いて、標準的な条例または法律の承認と同様です。
