Darbdavio teikiama sveikatos apsauga yra didelė nauda darbuotojams, bet kas atsitiks su ta draudimu, kai įmonė atsiskiria nuo darbuotojo? Didesni darbdaviai turi išlaikyti šias išmokas tam tikrą laikotarpį po to, kai darbuotojas atleidžiamas iš darbo, nors jiems nereikia ir toliau už jas mokėti.
Į 2021 m. Amerikos gelbėjimo planą įtrauktos lengvatos darbuotojams, kurie turi teisę gauti COBRA draudimą, jei jie bus atleisti arba sumažintas darbo laikas. Papildoma pagalba (100 % išmokų) bus teikiama nuo 2021 m. balandžio 1 d. iki rugsėjo mėn. 30, 2021. Be to, rinkimų laikotarpis buvo pratęstas, kad asmenys, anksčiau patyrę kvalifikacinį įvykį, galėtų dalyvauti subsidijuojamose programose.
Kas yra COBRA?
Konsoliduotas omnibuso biudžeto derinimo įstatymas (COBRA) suteikia darbuotojams nuolatinę naudą sveikatai, jei jie nutraukiami arba sutrumpinamas jų darbo laikas, kai šios išmokos yra susietos su įmone, kurioje jie dirbo dėl. COBRA išmokos taikomos nutraukiant darbą, darbuotojo savo noru nutraukus darbo sutartį, sutrumpinus darbo valandas, mirus, skyryboms ir kitiems gyvenimo įvykiams.
Kada prasideda COBRA draudimas?
The Darbuotojų išmokų apsaugos administracija (EBSA) vykdo COBRA įstatymus ir nustato tris pagrindinius reikalavimus, kad nustatytų, ar darbuotojas turi teisę į draudimą:
- Įmonės planą turi padengti COBRA.
- Turi būti įvykęs kvalifikacinis įvykis, pvz., darbuotojo mirtis arba atleidimas iš darbo.
- Pašalpą gaunantis asmuo turi būti kvalifikuotas.
Jūsų verslui taikoma COBRA, jei turite daugiau nei 20 darbuotojų (daugiau nei 50 % metų) ir siūlote Įmonės apmokamas sveikatos planas, turite pasiūlyti COBRA draudimą darbuotojams, kurie atleidžiami iš darbo, taip pat tiems, kurie išeina iš darbo. savo noru. Jūs neprivalote mokėti draudimo išlaidų už atleistus darbuotojus, tačiau turite tam tikrą laiką įtraukti juos į savo sveikatos planą taikant tokius pačius tarifus kaip ir kitiems darbuotojams.
Kas atsižvelgia į COBRA aprėptį?
Šiame skaičiavime skaičiuojami ir visą darbo dieną dirbantys, ir ne visą darbo dieną dirbantys darbuotojai, tačiau ne visą darbo dieną dirbantys darbuotojai skaičiuojami pagal jų darbo laiko procentą, palyginti su visą darbo dieną dirbančiu darbuotoju.
Pavyzdžiui, jei ne visą darbo dieną dirbantis darbuotojas dirba 20 valandų per savaitę, o jūsų visą darbo dieną dirbantys darbuotojai dirba 40 valandų per savaitę, ne visą darbo dieną dirbantis asmuo būtų skaičiuojamas kaip 50% visą darbo dieną dirbančio asmens. Jei kitas ne visą darbo dieną dirbantis darbuotojas dirbtų 30 valandų per savaitę, šis asmuo būtų skaičiuojamas kaip 75% visu etatu dirbančių darbuotojų. Sudėkite visus visą ir ne visą darbo dieną dirbančius darbuotojus, kad sužinotumėte, ar jūsų verslas atitinka minimalų reikalavimą.
Į COBRA draudimą turite įtraukti darbuotojus, buvusius darbuotojus, sutuoktinius, buvusius sutuoktinius ir išlaikomus vaikus, jei išmokas gaunantis asmuo yra „kvalifikuotas“. JAV. Darbo departamentas (DOL) sako: „Kvalifikuotas naudos gavėjas yra asmuo, kuriam buvo taikomas grupinis sveikatos planas dieną prieš įvykį, dėl kurio jis ar ji prarado. aprėptis“.
Kada darbuotojas gali gauti COBRA?
Darbuotojas, sutuoktinis arba vaikas turi teisę į COBRA draudimą, kai jiems įvyksta kvalifikacinis įvykis, kuris apibrėžiamas kaip įvykis, dėl kurio asmuo praranda grupės sveikatos draudimą.
Darbuotojams įvykis paprastai yra nutraukimas, bet taip pat gali būti, jei jų darbo laikas sutrumpėja iki taško, kai jie praranda teisę į įmonės grupės sveikatos planą.
Sutuoktinio ar išlaikomo vaiko kvalifikacijos įvykiai yra šie:
- Darbuotojo atleidimas iš darbo (dėl bet kokių priežasčių, išskyrus „šiurkštų nusižengimą“).
- Darbuotojo dirbtų valandų sumažinimas.
- Darbuotojo mirtis.
- Skyrybos arba gyvenimo skyrium.
- Darbuotojo teisė į medicininę priežiūrą.
- Vaiko išlaikytinio statuso praradimas.
Jūsų įmonė taip pat gali būti įpareigota pasiūlyti COBRA draudimą išlaikomiems vaikams, jei įmonės sveikatos planas nustos drausti jiems sulaukus tam tikro amžiaus. Bet tu nedaryk turi pasiūlyti COBRA draudimą darbuotojams, kurie atleidžiami iš darbo dėl „šiurkštaus nusižengimo“.
COBRA ir Medicare
COBRA taisyklės skiriasi Medicare gavėjams; tai yra tinkamumo ir registracijos patikrinimo atvejis.
Apdrausto darbuotojo sutuoktinis ir išlaikomas vaikas gali turėti teisę į COBRA draudimą, jei darbuotojas įgyja teisę į Medicare ir jie praranda draudimą.
Jei darbuotojas, turintis teisę gauti Medicare, praranda darbą, jis turi galimybę užsiregistruoti Medicare prieš pasirenkant COBRA arba vietoj to. Jei jie pasirenka COBRA draudimą ir vėliau nusprendžia stoti į Medicare A arba B dalį prieš pasibaigiant COBRA draudimui, COBRA planas gali nutraukti jų aprėptį.
Jei darbuotojas turi teisę į COBRA draudimą ir Medicare, Medicare yra pagrindinis mokėtojas ir sumokės pirmiausia, o COBRA mokės antras. Tai skiriasi priklausomai nuo plano, todėl pasitarkite su plano teikėju.
COBRA draudimas, kurį suteikiate darbuotojams, turi būti toks pat, kaip ir dabartiniams darbuotojams pagal jūsų įmonės sveikatos planą. Jei darbuotojas pasirenka COBRA draudimą, jis turi būti apdraustas jūsų grupės draudimu.
Privalote išlaikyti ir mokėti už COBRA draudimą iki 18 mėnesių nutraukimo ar sutrumpėjusių valandų atveju. COBRA draudimas gali būti reikalingas iki 36 mėnesių kitomis aplinkybėmis, pavyzdžiui, kai po pirmojo įvyksta antrasis kvalifikacinis įvykis.
Kaip pranešti darbuotojams apie COBRA?
COBRA teisės turi būti įtrauktos į informacinius dokumentus, kuriuos pateikiate darbuotojams apie jų sveikatos apsaugą.
Į įspėjimą darbuotojams, kai juos nutraukiate, turite įtraukti konkrečią informaciją. Informacija turi apimti, kaip jie gali pasirinkti aprėptį ir kada jie turi priimti sprendimą. EBSA turi a pranešimo pavyzdys galite naudoti šiam tikslui.
Šią informaciją ir galimybę užsiregistruoti turite pateikti, kai kalbatės su darbuotoju apie atleidimą arba darbo valandų sumažinimą. Tokia pati galimybė turi būti suteikta mirusio darbuotojo išlaikytiniams.
Darbuotojas turi 60 dienų pasirinkti, ar pasirinkti COBRA draudimą, pradedant nuo pranešimo gavimo dienos. Jei asmuo neužsiregistruoja ir nesumoka reikiamų įmokų rinkimų laikotarpiu, jis gali būti pašalintas iš draudimo.
Pranešimas apie grupės sveikatos planą
Darbdaviai ir darbuotojai turi pranešti savo grupės sveikatos planui, jei įvyksta tam tikri įvykiai. Šiuo tikslu yra dviejų tipų kvalifikaciniai renginiai:
- Darbdavys turi pranešti apie planą per 30 dienų, jei kvalifikacinis įvykis yra darbuotojo darbo nutraukimas / darbo valandų sumažinimas, mirtis arba teisė į Medicare.
- Apdraustasis darbuotojas turi pranešti planui, jei pasikeičia jo statusas, pvz., skyrybos, gyvenimas skyrium arba vaiko išlaikytinio statuso praradimas.
Surinkite informaciją apie COBRA draudimą ir įtraukite ją į darbo sutarties nutraukimo kontrolinį sąrašą, nes darbuotojui turite pateikti konkrečius pranešimo dokumentus, pvz., Darbuotojų vadovas apie naudą sveikatai pagal COBRA.
Kas moka už COBRA draudimą?
Darbuotojas turi sumokėti už draudimą, kuris gali sudaryti iki 102% išlaidų. Draudimą gaunantis asmuo taip pat turi sumokėti visas išskaitas ir visas bendro draudimo įmokas. Bet kokį draudimo išlaidų padidėjimą taip pat turi sumokėti asmuo, turintis draudimą.
Darbuotojai vis rečiau renkasi COBRA aprėptį, nes jie turi kitų galimybių, pavyzdžiui, jų valstijos prekyvietė atidaryta pagal Įperkamos priežiūros įstatymą (ACA).
The Darbdavio vadovas grupės sveikatos tęstinumui turi diagramą, kurioje daugiau paaiškinama apie kvalifikacijas ir procesus.
Kreipkitės patarimo dėl COBRA
COBRA gali būti sudėtinga ir kiekviena situacija yra skirtinga. Prieš priimdami bet kokius sprendimus šiuo klausimu, pasitarkite su išmokų administratoriumi arba susisiekite su DOL, jei turite konkrečių klausimų. Jei jūsų įmonės sveikatos draudimo planą sudaro plano administratorius, jie turės informacijos apie COBRA taisykles.
