Daugiau nei pusė visų smulkaus verslo savininkų JAV naudojasi kreditinėmis kortelėmis. Tačiau pradėdami verslą, dvigubai daugiau verslo savininkų naudojasi asmeninėmis kredito kortelėmis (13 %) nei verslo kredito kortelėmis (7 %).
Nors galima naudoti asmeninę kortelę smulkaus verslo pirkiniams, tai gali sukelti sunkumų atskirti asmenines ir verslo išlaidas mokesčių metu arba paskolinti savo darbuotojui kortelę, su kuria galima pradėti verslą pirkinių.
Taigi jums gali kilti klausimas, ar kreiptis dėl bendros verslo kredito kortelės, kortelės, susijusios su įmone, kurią dažnai naudojate kelionėms, pvz., „Marriott“, „Delta“ ar „United“, arba iš mažmenininko, kurį dažnai perkate verslo reikalais, pavyzdžiui, „Amazon“ ar galbūt Costco.
Pirmiausia apsvarstykite reikšmingus verslo kredito kortelės ir asmeninės kredito kortelės skirtumus.
Verslo kredito kortelės ir perkamoji galia
Netgi mažiausioms įmonėms gali tekti išleisti ir pasiskolinti daug daugiau nei įprastam vartotojui, todėl jų kortelės turėtų atitikti šiuos išlaidų modelius ir besikeičiančius pinigų srautus.
Tačiau federalinis kredito kortelių atskaitomybės atsakomybės ir atskleidimo (KORTELĖS) įstatymas riboja, kiek kredito vartotojų kortelės išdavėjas gali pasiūlyti tiems, kurių pajamos ar pajamos yra ribotos.
Verslo kredito kortelėms šis aktas netaikomas, todėl išdavėjai gali pratęsti didesnius limitus. Kredito limitai gali svyruoti nuo kelių tūkstančių dolerių iki 100 000 ar daugiau. Taip pat galite turėti verslui palankių finansavimo funkcijų, pvz., kortelės kredito limitą viršijančią perkamąją galią, atidėtus mokėjimus arba nenustatyti iš anksto nustatytų išlaidų limitų.
Visada galite prašyti didesnio limito vėliau, pademonstravę atsakingą kortelės naudojimą.
Verslui palankios savybės
Verslo kredito kortelės yra pritaikytos smulkaus verslo savininkų poreikiams. Kai kurios funkcijos, kurias galite matyti, yra:
- Metų pabaigos suvestinės, skirtos supaprastinti su verslu susijusias mokesčių išlaidas
- Darbuotojų kortelės be papildomų mokesčių su galimybe nustatyti išlaidų viršutines ribas arba įspėjimus apie pirkimo kategorijas
- Galimybė perduoti kreditinių kortelių valdymą darbuotojams ar buhalteriams
- Verslo kelionių privilegijos, pvz., nemokamas registruotas bagažas, pirmenybinis įlaipinimas, išankstinis TSA patikrinimas ir visuotinio įvažiavimo mokesčio kompensavimas
- Grąžinkite pinigus arba papildomas mylias verslo kategorijose, pvz., pirkdami biuro reikmenų parduotuvėse, internetu ir telefono paslaugomis
- Galimybė uždirbti papildomų lojalumo taškų už asmenines korteles už mažesnius metinius kortelės mokesčius
- Iki 2% grynųjų pinigų grąžinimas už verslo pirkinius iki didelių sumų, pvz., 50 000 USD
- Programos, kuriose saugomi kvitai iki septynerių metų (mokesčių atskaitymo tikslais)
- Pardavėjo mokėjimo paslaugos (už mokestį)
Vizitinėse kortelėse taip pat gali būti didesni grynųjų pinigų grąžinimo ar atlygio sveikinimo pasiūlymai. Išlaidų reikalavimai taip pat gali būti didesni, tačiau verslui juos lengviau pasiekti dėl brangių įprastinių pirkinių ar įrangos, pvz., nešiojamųjų kompiuterių. Pavyzdžiui, registracijos premija gali būti 500 USD pinigų grąžinimas išleidus 4500 USD kortelėje per pirmuosius tris mėnesius nuo sąskaitos atidarymo.
Nors įvairios asmeninės kredito kortelės gali pasiūlyti kai kurias iš šių smulkiam verslui patogių funkcijų, gali būti sunku viską rasti vienoje kortelėje.
Lygindami išmokas nepamirškite palyginti metinių mokesčių ir negailėkite išlaidų siekdami daugiau taškų. Palūkanų mokėjimas gali panaikinti vizitinės kortelės privalumus.
Vizitinės kortelės gali padėti apsaugoti asmeninį kreditą
Jei bet kurios iš jūsų asmeninės kredito kortelės likutis yra didelis, palyginti su kredito limitu, jūsų asmeniniai kredito balai gali nukentėti dėl didelio kredito panaudojimo. Asmeninės kredito kortelės naudojimas apmokestinant dideles sumas už smulkaus verslo inventorių ar reikmenis gali tiesiogiai paveikti jūsų asmeninį kredito balą.
Naudodami verslo kredito kortelę galite išvengti galimo poveikio jūsų asmeniniam kredito balui, nes ji nepraneša apie veiklą kredito biurams, stebintiems asmeninį kreditą.
Tačiau daugelis kortelių išdavėjų patikrina jūsų asmeninį kreditą prieš išduodant kortelę ir praneš apie įsipareigojimų neįvykdymą bei pavėluotus mokėjimus. Taip yra todėl, kad kai kurie smulkaus verslo kredito kortelių išdavėjai nepraneša apie savininko veiklą asmeniniams kredito biurams, nebent sąskaita būtų apmokėta pavėluotai ir netenka įsipareigojimų. Naudodami vieną iš šių kortelių, jei sumokėsite laiku, jūsų asmeninis kreditas nebus paveiktas.
Norėdami kreiptis dėl verslo kredito kortelės, jūsų gali būti paprašyta pateikti pagrindinės asmeninės informacijos ir verslo informacijos, pvz., bendrų metinių pajamų ir verslo mokesčių ID arba darbdavio ID.
Verslo kreditas
Verslo kredito kortelės siūlo tvirtą strategiją kuriant verslo kredito profilį su komercinėmis kredito agentūromis. Verslo kredito kortelė, sumokėta laiku, laikui bėgant, gali padėti padidinti verslo kredito balai.
Visi pagrindiniai smulkaus verslo kredito kortelių išdavėjai praneša apie mokėjimų istoriją bent vienai iš pagrindinių komercinių kredito agentūrų, pvz., „Equifax Small Business“, „Experian Business“, „Dun & Bradstreet“ arba „Small Business Financial Exchange“ (SBFE), kuri teikia tuos duomenis kitoms verslo kredito ataskaitoms. agentūros.
Tačiau asmeninė kredito kortelė nepadės susikurti verslo kredito istorijos, net jei ją naudosite verslo išlaidoms apmokėti.
Mažiau teisinės apsaugos
Asmeninėms kredito kortelėms Kredito KORTELĖS įstatymas siūlo papildomų kortelių turėtojų apsaugos priemonių, įskaitant Nr daugumos esamų likučių tarifų padidinimas, baudų viršutinė riba ir įspėjimas prieš 45 dienas prieš įkainius pakeltas.
Tačiau šis įstatymas netaikomas verslo kredito kortelėms. Visų pirma, daugelis kortelių išdavėjų gali bet kada padidinti kredito kortelės palūkanų normą, įskaitant tuos atvejus, kai sąskaita apmokama net vieną dieną, ir taikyti naują normą esamiems likučiams. Naujoji norma gali būti daug didesnė už pradinę APR, todėl bus sunkiau grąžinti kredito kortelės skolą.
Tačiau kai kurie verslo kredito kortelių išdavėjai siūlo savo apsaugą, todėl prieš prisiregistruodami būtinai perskaitykite kortelės sutartį.
Palyginkite potencialios vizitinės kortelės sąlygas su jau turimos arba žinomos asmeninės kortelės sąlygomis ir atkreipkite dėmesį į skirtumus.
Esmė
Tai tik keletas skirtumų, į kuriuos reikia atsižvelgti renkantis asmeninę ir verslo kredito kortelę smulkaus verslo išlaidoms padengti. Kadangi kortelės siūlo labai skirtingas sąlygas, jūsų pasirinkimas bus asmeninis, net jei kita kredito kortelė nėra.
