Yra didelis smulkaus verslo pasirinkimas, teikiantis kraštovaizdžio tvarkymo ir susijusias vejos paslaugas. Kraštovaizdžio tvarkymas yra plati kategorija, apimanti pjovimą ir vejos priežiūrą, žemės tvarkymą, kraštovaizdžio dizainą, drėkinimo sistemos įrengimą, arboristiką (medžių priežiūrą), apželdinimą ir medžių karpymą. Visoms įmonėms, teikiančioms tokias paslaugas, reikalingas draudimas, kad apsisaugotų nuo ieškinių ir fizinio turto sugadinimo.
Daug draudikai kad parduoda verslo draudimas sukūrė specializuotas programas smulkiesiems rangovams, įskaitant kraštovaizdžio kūrėjus. Šios programos skiriasi. Kai kurie yra skirti įvairioms įmonėms, o kiti neapima rangovų, kurie atlieka tam tikrą veiklą, pavyzdžiui, genima medžius. Pasirinkęs draudimo programą, sukurtą pagal savo veiklos pobūdį, apželdinimo verslas gali gauti reikiamus draudimus už priimtiną kainą.
Rizika, kuriai reikia draudimo
Nors apželdinimas apima įvairiausias veiklas, tokias operacijas vykdančios įmonės susiduria su įvairia rizika. Kadangi apželdinimo įmonės didžiąją dalį savo operacijų atlieka darbo vietose, nuostoliai dažnai patiriami ne jų patalpose. Jie apima:
- Kliento turtui padaryta žala: Kraštovaizdžio darbuotojai, dirbdami darbo vietose, gali sugadinti klientų turtą.
- Požeminių linijų pažeidimai: Kasdami po žeme darbuotojai gali pažeisti dujų ar elektros linijas arba vandens vamzdžius. Nutrūkęs dujotiekis gali sukelti sprogimą arba gaisrą.
- Trečiųjų šalių sužalojimai: Neatsargūs aplinkos tvarkymo darbuotojų veiksmai darbo vietose gali sukelti sužalojimus klientams, jų darbuotojų, ar kitos trečiosios šalys. Klientai taip pat gali susižaloti įmonės patalpose, jei įmonė turi biurą.
- Tarša: Kai kurie kraštovaizdžio meistrai naudoja trąšas, pesticidus ar kitas medžiagas, kurios gali sukelti ligas ar sužalojimus trečiosioms šalims ar darbuotojams. Šios medžiagos taip pat gali užteršti kitų žmonių turtą.
- Automobilių avarijos: Važiuodami į darbo vietą arba iš jos darbuotojai gali sukelti autoįvykius. Tokie nelaimingi atsitikimai gali sužaloti pėsčiuosius ar kitus vairuotojus arba sugadinti jų turtą.
- Darbuotojų sužalojimai: Keliaudami tarp darbo vietų darbuotojai gali būti sužeisti darbo vietoje arba autoavarijoje.
- Įrankių ar įrangos pažeidimai: Dauguma apželdinimo įmonių savo darbui atlikti naudoja įrankius ar įrangą. Kai kurie naudoja sunkią techniką, pavyzdžiui, ekskavatorius, greiderius, vyšnių rinktuvus ar kranus. Gali būti sugadinti įrankiai ir įranga, sugadintas, arba pavogtas darbo vietose ar įmonės patalpose.
- Klaidos ir praleidimai: Įmonės, kurios teikia konsultacijas ar laikosi ekspertų (pvz., arboristų ir kraštovaizdžio dizainerių), gali būti iškeltos į teismą dėl tariamų klaidų ar praleidimų.
Turto ir bendrosios civilinės atsakomybės draudimas
Daugelis draudimo programų, skirtų kraštovaizdžio kūrimo įmonėms, yra orientuotos į a verslo savininkų politika (BOP), paketo politika, apimanti bendrą atsakomybę ir komercinė nuosavybė aprėpties. Bet kuri arba abi aprėptys gali būti pratęstos patvirtinimais, kad atitiktų verslo poreikius.
Bendrosios civilinės atsakomybės draudimas
BOP atsakomybės dalis apima trečiųjų šalių pretenzijas įmonei kūno sužalojimas,turtinė žala arba asmeninis ir reklaminis sužalojimas. Štai keletas atsakomybės aprėpties pratęsimų, į kuriuos turėtų atsižvelgti kraštovaizdžio tvarkymo įmonė:
- Herbicidų ir pesticidų aprėptis: Taršos draudimo pakeitimas. Apima kūno sužalojimą ar žalą turtui, atsiradusią dėl teršalų, kuriuos rangovas atsineša į darbo vietą, susijusį su ten atliekamu darbu.
- Priežiūra, globa arba kontrolė (CCC): Pakeitimas į globos, globos ar kontrolės pašalinimas. Padengia žalą, padarytą užsakovo turtui, kai kraštotvarkos rangovas tai dirba.
- Automatinis papildomas draudimas: Rangovai dažnai privalo apdrausti kitas šalis, pvz., generalinius rangovus ir nekilnojamojo turto savininkus, kaip papildomus apdraustuosius. Kai į polisą įtraukta automatinė kalba, tokios šalys bus apdraustos be atskirų patvirtinimų.
Turto draudimas
BOP nuosavybės skyrius apsaugo verslą nuo nuosavybės žalos kraštovaizdžio kūrėjo pastatams arba asmeninei nuosavybei, įskaitant įrankius ir įrangą, esančias jo patalpose. Standartinė komercinės nuosavybės politika arba BOP suteikia mažai lėšų kitur esančiam turtui.
- Rangovo įrangos aprėptis: Apima įrankių ir įrangos praradimą ar sugadinimą, kad ir kur būtų turtas. Aprėptis skiriasi, tačiau dauguma formų apima žalą, kurią sukelia bet koks pavojus, kuris nėra konkrečiai atmestas.
- Nuomos kompensacija: Padengia įrangos nuomos išlaidas naudoti, kol rangovo sugadinta įranga remontuojama.
Kiti padengimai
Be pagrindinio turto ir civilinės atsakomybės draudimo, apželdinimo verslui gali prireikti komercinio automobilio, nes į darbo vietą ir iš jos reikia važiuoti komercine transporto priemone, ir darbuotojų kompensacijos draudimas, nes fizinis darbas yra labiau linkęs susižaloti. Verslo automobilių politika apima sunkvežimius ir privačias keleivines transporto priemones, naudojamas verslo tikslais. Tai gali apimti abu auto atsakomybė ir fizinės žalos atlyginimą.
Darbuotojų kompensacijos yra privalomos daugelyje valstybių.Kai kurios valstijos, pavyzdžiui, Arizona, reikalauja, kad įmonės pirktų polisą, net jei jose dirba tik vienas darbuotojas.Darbuotojų kompensavimo politika moka įstatymų nustatytas išmokas darbuotojams, susižalojusiems darbe.
Kai kurioms apželdinimo įmonėms taip pat gali prireikti atsakomybė už klaidas ir praleidimus draudimas. Ji apima ieškinius, kuriais siekiama kompensuoti finansinius nuostolius, atsiradusius dėl įmonės aplaidumo arba nesuteikimo tokio lygio konsultacijų ar paslaugų, kokių klientas tikėjosi. Atvejis, kai prireiktų atsakomybės draudimo nuo klaidų ir praleidimų, jei arboristas deklaruoja vaismedį sveika, kai ji iš tikrųjų yra užkrėsta vabalais, o vabalai migruoja ir galiausiai sunaikina klientą vaisių sodas.
Dar dvi aprėptys, į kurias turėtų atsižvelgti kraštovaizdžio įmonės, yra komercinis skėtis ir kibernetinės atsakomybės draudimas. Pirminės civilinės atsakomybės ir automobilių civilinės atsakomybės draudimo „viršuje“ yra skėtis. Išnaudojus pirminį draudimą išmokant išmokas, tai suteikia papildomų limitų. Kibernetinės atsakomybės politika apsaugo verslą nuo finansinių nuostolių, atsirandančių dėl duomenų pažeidimai ir kitų tipų kibernetinės atakos.
