Finansų atstovo vardas yra vis labiau paplitęs pareigų pavadinimas tarp pirmaujančių draudimo bendrovių, ypač gyvybės draudimo bendrovių. Nors informacija įvairiose įmonėse šiek tiek skiriasi, pavadinimas iš esmės reiškia draudimo pardavimo agentas kuris taip pat veikia kaip investicijų brokeris ir (arba) a finansų planuotojas.
Atkreipkite dėmesį, kad šį ir panašius pareigų pavadinimus taip pat galima rasti kitose finansinių paslaugų įmonėse, kurios nepriklauso draudimui sektoriuje, pavyzdžiui, investicinių fondų ir nuolaidų vertybinių popierių maklerio milžine „Fidelity Investments“, kad būtų galima paminėti tik vieną pavyzdys.
Licencijos ir sertifikatai
Vertybinių popierių ir investicinių produktų, kuriuos finansų atstovas turi leidimą parduoti, rūšys priklauso nuo Finansų pramonės reguliavimo institucija (FINRA) licencijas, kurias jis ar ji turi.
Daugeliui įmonių paprastai reikalingos FINRA 6 ir 7 serijos bendrojo vertybinių popierių atstovo licencijos. Be draudimo polisų, asmuo, turintis 6 serijos licenciją, gali parduoti tam tikrus investicinius produktus, tokius kaip kintamieji anuitetai ir investiciniai fondai.
Norint parduoti daug platesnį investicinių produktų asortimentą, įskaitant atskiras akcijas ir obligacijas, reikalinga 7 serijos licencija, tokia pati pagrindinė kvalifikacija finansinis patarėjas vertybinių popierių maklerio įmonėje.
Konkrečioje įmonėje atkreipkite dėmesį, kad kai kurie finansų atstovai gali turėti 6 seriją, o kiti – 7 serijos kvalifikaciją. Atitinkamai, nepaisant to paties pavadinimo, šių gamintojų meniu gali būti labai įvairus finansiniai produktai ir paslaugos, kuriuos jie gali pasiūlyti savo klientams, taip pat jų žinių lygis ir ekspertizė.
Tuo tarpu tie, kurie siūlo finansų planavimo paslaugas, idealiu atveju turėtų turėti sertifikuoto finansų planuotojo (CFP) pavadinimą, tačiau potencialus klientas neturėtų manyti, kad taip yra.
Pavadinimo paplitimas
Kai kurios iš pirmaujančių firmų, naudojančių finansinio atstovo vardą tarp savo pardavimo pajėgų, yra didelės įmonės, įskaitant Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate ir Guardian Life.
Kompensacija
Atlyginimo planai skiriasi priklausomai nuo įmonės ir gali būti atlyginimo, skatinamosios kompensacijos (premijos) ir (arba) komisiniai. Atspindi augančią tendenciją viduje finansinių paslaugų sektoriuje, finansų atstovai gali būti atsakingi už daugybę išlaidų, pvz., biuro patalpų, įrangos, rinkodaros ir pardavimo medžiagų. Ši tendencija jau nustatyta finansų patarėjo darbo užmokesčiui. Kita vertus, įmonės gali padengti tokias išlaidas ir (arba) pažadėti minimalų atlyginimo paketą naujam darbuotojui per pirmuosius kelerius darbo šioje srityje metus, kad padėtų joms įsitvirtinti.
Patikimą statistiką apie vidutinį atlyginimą apsunkina klasifikavimo problemos. Svarbiausia, kad federalinis darbo statistikos biuras nepateikia duomenų apie finansinius atstovus. Labiausiai su jais susijusios darbo kategorijos yra finansų patarėjai ir draudimo pardavimo agentai, taip pat „Vertybiniai popieriai, prekės ir Finansinių paslaugų pardavimo agentai. $208,200. Pastarasis skaičius padidėjo nuo 187 200 USD 2014 m.
Darbo vietos radiniai
Remiantis interneto svetainėmis „Indeed.com“ ir „Glassdoor.com“, vidutinis „Finansinių paslaugų atstovo“ atlyginimas yra apie 50 000 USD. „Glassdoor“ skaičiai yra gauti iš gana ribotų tos svetainės naudotojų pačių pateiktų duomenų rinkinių, todėl jų negalima laikyti nei išsamiais, nei autoritetingais.
Be to, „Indeed“ skaičiai yra griežtai pagrįsti dabartiniais darbo skelbimais jos sistemoje, todėl taip pat toli gražu nėra išsamūs. Vidutinio atlyginimo kainos abiejose svetainėse taip pat gali būti nepastovios, atsižvelgiant į dabartinius sąrašus ir vartotojų ataskaitas.
Nenuostabu, kad savo svetainių įdarbinimo skyriuose pirmaujančios draudimo bendrovės paprastai reklamuoja savo geriausių finansų atstovų atlyginimus ( Pavyzdžiui, 10 procentų geriausių, 1 000 geriausių arba 100 geriausių), tačiau nutylima apie vidutinį bendrą atlygį arba vidutinį uždarbį tiems, kurie per pirmuosius kelerius gyvenimo metus. paslauga.
