Atsižvelgiant į jūsų pajamas, turtą ir gyvenimo situaciją, taupymo planas gali būti netinkama priemonė kaupti pensijai. Kadangi federalinė vyriausybė atitinka darbuotojų įmokas iki ribos, daugelis federalinių darbuotojų pasirinkti naudoti taupymo planą kaip pagrindinį būdą, kaip kiekvieną mėnesį kaupti pinigus išėjimas į pensiją.
Plane yra ribotos investavimo galimybės, todėl kai kurie investuotojai gali norėti savo pinigus padėti kitur. Planas neleidžia dalyviams investuoti į atskiras akcijas ar kitas viešai parduodamas investicijas. Dalyvių pasirinkimas apsiriboja keletu sektoriaus fondų ir gyvavimo ciklo fondų.
Kai nuspręsite, kad taupymo planas yra jūsų pagrindinis būdas išleisti pinigus išėjus į pensiją, prisidėkite tiek, kiek galite sau leisti. Jei įnešate nepakankamai įnašo, kad pasiektumėte ribą, iki kurios federalinė vyriausybė atitinka jūsų įnašus, išmesite pinigus.
Bendrą sumą, kurią galite įnešti per metus, riboja Vidaus pajamų tarnyba. Daugelį metų suma didinama šiek tiek viršija ankstesniais metais nustatytą sumą. Taip pat yra su amžiumi susijusių nuostatų, leidžiančių nustatyti didesnę viršutinę ribą. Norėdami sužinoti, kokie apribojimai jums taikomi, kreipkitės į Personalo valdymo biurą.
„Roth“ parinktis buvo įdiegta 2012 m. gegužės 7 d. ir leidžia taupymo plano dalyviams įnešti pinigų į savo sąskaitas, sumokėjus darbo užmokesčio fondo mokesčius. Tradiciniai įnašai atliekami neatskaičius mokesčių. Asmenys gali prisidėti tiek pagal Roth, tiek pagal tradicines galimybes.
Asmenys turėtų išnagrinėti savo mokesčių situaciją, kad nustatytų, ar Roth pasirinkimas jiems yra prasmingas. Jei tikitės, kad jūsų mokesčių tarifas dabar bus didesnis nei išėjus į pensiją, rinkitės tradicines įmokas. Jei tikitės, kad jūsų mokesčių tarifas išėjus į pensiją bus didesnis nei dabar, pasirinkite Roth parinktį. Kvalifikuotas mokesčių specialistas gali padėti jums apsispręsti ir pasakyti, ar yra kitų veiksnių, į kuriuos turėtumėte atsižvelgti.
Dalyviams tam tikromis aplinkybėmis leidžiama atsiimti pinigus. Paskolos taip pat leidžiamos; tačiau dalyviai turėtų išnaudoti visas kitas galimybes prieš imdami taupymo plano paskolą. Skolinimasis iš savo taupymo plano sąskaitos iš esmės yra skolinimasis iš savo ateities, nes atsisakote palūkanų, uždirbtų už pasiskolintus pinigus.
Išėjimo į pensiją planavimas turėtų būti pritaikytas kiekvienam, kaupiančiam pensijai. Jūsų investavimo strategija nebūtinai turi būti tokia pati kaip žmogaus, esančio trimis kabinomis koridoriuje. Įsitikinkite, kad jūsų išėjimo į pensiją planai jums tinka, o pasikeitus jūsų finansinei situacijai, prireikus pakoreguokite išėjimo į pensiją planus.
Taupymo plano dalyviai gauna ketvirčio ir metines ataskaitas. Daugumai žmonių daugeliu atvejų šie teiginiai turėtų suteikti daug informacijos, kad galėtumėte stebėti savo investicijas. Ilgalaikių investicijų paprastai nereikia dažniau stebėti.
Eksperto pastaba: šio straipsnio turinys skirtas tik informaciniams tikslams. Šis straipsnis nėra skirtas patarti mokesčių ar investavimo klausimais. Kreipkitės į kvalifikuotą specialistą dėl mokesčių ar investavimo patarimų.
Kai lankotės svetainėje, Dotdash Meredith ir jos partneriai gali saugoti arba gauti informaciją jūsų naršyklėje, dažniausiai slapukų pavidalu. Slapukai renka informaciją apie jūsų nuostatas ir įrenginius ir yra naudojami, kad svetainė veiktų taip, kaip jūs to tikėtis, suprasti, kaip sąveikaujate su svetaine, ir rodyti skelbimus, skirtus jums interesus. Galite sužinoti daugiau apie mūsų naudojimą, pakeisti numatytuosius nustatymus ir bet kuriuo metu atšaukti savo sutikimą, kuris galioja ateityje, apsilankę Slapukų nustatymai, kurį taip pat galite rasti svetainės poraštėje.
