JAV vyriausybė savo darbuotojams taiko dvi išėjimo į pensiją sistemas – Federalinę darbuotojų pensijų sistemą ir Valstybės tarnybos pensijų sistemą. Išėjimo į pensiją sistemos yra bendros visuose valdžios lygiuose. Darbuotojai, o dažnai ir darbdaviai, įneša pinigų į darbuotojų pensijų fondus, o pensininkai gauna mėnesines pajamas iš sistemos.
Tarp šių dviejų sistemų yra keletas reikšmingų skirtumų.
CSRS nebėra pasirinkimas
Visi federaliniai darbuotojai turėjo galimybę konvertuoti iš CSRS į FERS, kai FERS pirmą kartą buvo sukurta 1987 m. Dabar visi federaliniai darbuotojai automatiškai įtraukiami į FERS – jie neturi pasirinkimo pasirinkti CSRS.
Taip negalima sakyti ne Tačiau federaliniai darbuotojai turi CSRS. CSRS vis dar prieinama federaliniams darbuotojams, kurie buvo CSRS sistemoje iki 1987 m. ir pasirinko likti CSRS, o ne tuo metu perėjo prie FERS. Jų išmokos nebuvo nutrauktos įvedus FERS.
FERS yra skirtas visiškai pakeisti CSRS, kai CSRS naudos gavėjai galiausiai išnyks.
Vieno komponento vs. Trys komponentai
CSRS buvo įkurta 1920 m. sausio 1 d. ir tai yra klasika pensijos planas panašiai kaip tuo pačiu laikotarpiu tarp profesinių sąjungų ir didelių įmonių. Darbuotojai moka tam tikrą procentą nuo savo atlyginimo. Išėję į pensiją jie gauna anuitetą, kurio pakanka išlaikyti pragyvenimo lygį, panašų į tą, kurį patyrė per savo darbo metus.
Darant prielaidą, kad darbuotojas turi bent 30 metų federalinėje tarnyboje, CSRS pašalpos paprastai pakanka patogiam gyvenimo būdui užtikrinti net ir be socialinio draudimo ar jokių santaupų pensijai. Jis indeksuojamas pagal infliaciją.
FERS darbuotojas turi mažesnę pensiją, kuri nėra skirta visiškai finansuoti savo išėjimo į pensiją. Jis taip pat gauna taupymo planą ir socialinę apsaugą, kad galėtų finansuoti savo išėjimą į pensiją, be pensijų programos.
Taupymo planas yra panašus į 401 (k), todėl gali būti, kad FERS darbuotojui gali pritrūkti išėjimo į pensiją, jei plano nevykdys efektyviai. Tačiau TSP suteikia FERS darbuotojams daugiau galimybių valdyti savo išėjimo į pensiją planus ir lankstumo. FERS darbuotojai paprastai išeina į pensiją turėdami dvigubai daugiau santaupų nei CSRS darbuotojai, nors CSRS darbuotojai turi didesnes pensijas.
Pragyvenimo išlaidų koregavimas
Vyresni darbuotojai, kuriems buvo taikomas CSRS, nuo pat pradžių buvo pakoreguoti pragyvenimo išlaidos. FERS koregavimas yra menkesnis ir negalimas tol, kol darbuotojui sukaks 62 metai. COLA yra lygiavertė suteikiamai kariniams pensininkams ir socialinės apsaugos gavėjams.
Neįgalumo išmokos
Visuotinai pripažįstama, kad FERS planas turi pranašumą, bent jau tiems darbuotojams, kurie išdirbo 18 mėnesių. Išmokos yra šiek tiek didesnės ir, žinoma, CSRS darbuotojai paprastai neturi teisės į socialinio draudimo negalią, nes jie neturi pakankamai socialinio draudimo kreditų.
Išmokos maitintojo netekusiems asmenims
CSRS darbuotojai turi teisę į maitintojo netekimo išmokas, kurios sudaro 55 % pradinės nesumažintos CSRS išmokos. Išgyvenusiems FERS jis sumažėja iki 50 proc.po to 10% sumažinimas. Tačiau FERS maitintojo netekę asmenys paprastai taip pat gautų socialinio draudimo išmokas maitintojo netekusiems asmenims ir, tikėtina, paveldėtų ir taupymo taupymo planuose likusį likutį.
Anuiteto mokėjimų dydis
Kadangi FERS turi tris komponentus, kiekvienas iš šių komponentų siūlo pensininkams mažiau pinigų. Anuiteto mokėjimas CSRS pensininkams yra skirtas kaip vienintelės jų pajamos, o FERS pensininkai turi anuitetą, taupymo planą ir socialinio draudimo išmokas.
Taupymo plano taisyklės
JAV vyriausybė įneša sumą, lygią 1% kiekvieno FERS darbuotojo įnašo į jo taupomąją taupomąją sąskaitą. FERS darbuotojai gali prisidėti daugiau, o JAV vyriausybė prilygins šias įmokas iki tam tikro procento.
CSRS darbuotojai gali dalyvauti taupymo plane, tačiau jie negauna papildomų pinigų iš federalinės vyriausybės, jei nuspręs tai padaryti. Šis 1% padeda vyriausybei užtikrinti, kad FERS darbuotojai išeitų į pensiją, panašią į CSRS darbuotojų pensiją. Jis suteikiamas po trejų metų tarnybos ir automatiškai neužsidaro išėjus į pensiją, todėl reikia pervesti lėšas.
Suma, paimta iš atlyginimų
CSRS darbuotojai į sistemą įmoka nuo 7% iki 9% savo atlyginimo. Tačiau reikia pažymėti, kad FERS darbuotojai įmoka panašią sumą, kai į bendrą įmoką įtraukiama socialinė apsauga. Federaliniai darbuotojai, pasamdyti iki 2012 m. arba per 2012 m., įneša 8 proc., o darbuotojai, pasamdyti po 2012 m. – 3,1 proc.
Socialinio draudimo mokesčio tarifas, dar vadinamas senatvės, maitintojo netekimo ir negalios draudimu, arba OASDI, yra 5,3%. FERS darbuotojai gali daugiau prisidėti prie plano, jei pasirinks naudodami taupymo planą.
Ankstyviausias išėjimo į pensiją amžius
CSRS darbuotojai gali išeiti į pensiją sulaukę 55 metų, tačiau FERS darbuotojai, kurie savo karjerą pradėjo 1970 m. arba vėliau, turi palaukti, kol amžius 57. Vyresni FERS darbuotojai gali išeiti į pensiją šiek tiek anksčiau, priklausomai nuo to, kada jie pradėjo savo karjerą.
Esmė
Dabar, kai nebegalite pasirinkti CSRS privilegijų, nebereikia sverti visų šių privalumų ir trūkumų. Tačiau tai gali padėti jums planuoti savo išėjimą į pensiją šiek tiek efektyviau, jei baigsite 30 metų darbo stažą, bet dar nesate pasiruošę išeiti į pensiją.
