Dėl besitęsiančios visuomenės sveikatos krizės mažos įmonės, ypač mažmeninės prekybos įmonės, pareikalavo kurti daug pakeitimų į jų veikimo būdą. Bene vienas ryškiausių pokyčių buvo bekontakčių mokėjimų augimas. Ši technologija jau buvo prieinama daugelyje vietų, tačiau nuo to laiko ji tapo pageidaujama pasirinkimu daugeliui mažmenininkų ir vartotojų, kurie siekia sumažinti virusų perdavimo galimybes.
„Forrester“ Nacionalinei mažmeninės prekybos federacijai atlikta apklausa rodo, kad 69 proc. apklaustų nuo 2020 m. sausio mėn., o tarp tų, kurie įdiegė bekontakčius mokėjimus, 94 proc. tikisi, kad didėjimas tęsis iki 2021. Kalbant apie vartotojus, 19 proc. JAV pirkėjų teigė, kad 2020 m. gegužės mėn. pirmą kartą parduotuvėje atliko skaitmeninį mokėjimą, o daugiau nei pusė teigė, kad greičiausiai tai darys ir toliau.
Mažosioms įmonėms pripratus prie pokyčių, bekontakčiai mokėjimai kelia didžiausią susirūpinimą. Pateikiame kai kurių populiariausių bekontakčių mokėjimų programų, įskaitant „Apple Pay“, „Square“, „Google Pay“ ir „Venmo“, apžvalgą, kad padėtų įmonėms nustatyti tinkamiausią jų poreikius.
Kas yra bekontaktis mokėjimas?
Bekontakčiai mokėjimai leidžia pirkėjams sumokėti už prekes ar paslaugas, nereikia braukti kortele, įveskite a PIN kodą arba pasirašyti už operaciją – iš esmės leidžiant operacijai atlikti neliečiant bet ką.
Dažniausios bekontakčio mokėjimo programėlės veikia su NFC (Near Field Communication) technologija arba QR kodu.
NFC yra belaidžio bekontakčio ryšio tarp įrenginių, esančių arti kiekvieno, forma kitas, pavyzdžiui, telefonas ir kortelių skaitytuvas prie grynųjų pinigų pakuotės, leidžiantis jiems keistis nedidelėmis sumomis duomenų. NFC technologija iš esmės leidžia asmeniui susieti mokėjimo būdus su savo telefonu ir naudoti telefoną su bekontakčiu skaitytuvu, kad užbaigtų operaciją.
Kai kurios bekontakčio mokėjimo programos, pvz., Paypal ir Venmo, naudoja QR kodą, kad užbaigtų operaciją. Tokiu atveju reikalingas interneto ryšys arba mobiliojo telefono duomenys, o klientas dažniausiai turi rankiniu būdu įvesti mokėjimą, kuris vėliau perkeliamas į grynųjų pinigų programėlę įmonės įrenginyje.
Kaip veikia bekontakčiai mokėjimai
Klientas, naudojantis bekontakčio mokėjimo parinktį su NFC, tiesiog laikys savo telefoną šalia bekontakčio mokėjimo mokėjimo skaitytuvą arba bakstelėkite savo kredito kortelę su RFID mikroschema skaitytuve ir operacija bus baigta. Bekontakčiu mokėjimu neperduodama kortelės informacija, o naudojamas atpažinimo ženklas kredito ir debeto kortelių numeriams nurodyti. Kai kuriais atvejais, jei klientas naudoja mobiliąją piniginę, įrenginyje bus reikalingas jutiklinis ID, PIN arba veido ID. Verslo atveju mokėjimas apdorojamas taip, kaip būtų atliekama bet kokia „kortelės turima“ operacija. Plačiai suprantama, kad bekontakčiai mokėjimai naudojant pagrindines kredito korteles ir NFC yra tokie pat saugūs kaip ir bet kuri kita kredito kortelės operacija.
Atliekant bekontaktes operacijas naudojant QR kodą, reikia šiek tiek daugiau įvesti rankiniu būdu.Paprastai klientas nuskaito QR kodą įmonėje, įveda mokėjimo sumą ir mokėjimas pervedamas. Tada jie parodytų mokėjimą prekybininkui, kuris tęstų pardavimą. Taikant šį metodą, gali prireikti daugiau darbuotojų mokymų ir informacijos. Tam taip pat reikalingas interneto ryšys.
Apple Pay
„Apple Pay“ buvo pristatyta 2014 m. kaip paprastas, saugus ir privatus būdas atsiskaityti naudojant „iPhone“ ir dabar veikia su kitais įrenginiais, pvz., „Apple Watch“.Vartotojai gali pridėti savo kredito arba debeto kortelę prie savo mobiliosios piniginės – „Apple Pay“ veikia su daugeliu kortelių išdavėjų ir mokėjimų paslaugų teikėjų, o įrenginys naudos NFC technologiją, kad būtų galima atlikti bekontakčius mokėjimus mažmeninėje prekyboje, kuri priima Apple Mokėti. „Apple Pay“ taip pat veikia su pirkiniai internetu.
Kaip nustatyti Apple Pay
Įmonėms, norinčioms priimti „Apple Pay“, reikia pardavimo vietos (POS) terminalo, kuriame galima atsiskaityti bekontakčiu mokėjimu. „Apple“ pataria susisiekti su mokėjimo paslaugų teikėju, kad nustatytumėte terminalą, ir pasakyti, kad norėtumėte priimti „Apple Pay“. Jei jau turite NFC / FeliCa / bekontakčio mokėjimo galimybę, greičiausiai galite nustatyti Apple Pay be jokių iššūkių.
Apsaugos funkcijos
Kiekviena Apple Pay operacija reikalauja autentifikavimo naudojant Touch ID, Face ID arba slaptažodį. Didesnės kainos sandoriams gali prireikti parašo. Kliento kortelės informacija niekada neperduodama.
Kainos ir mokesčiai
Prekybininkams nereikia mokėti jokių papildomų mokesčių už Apple Pay priėmimą. Įmonės moka tuos pačius kredito kortelių įkainius ir mokesčius, kaip ir paprastai už kortele padovanotą operaciją, o „Apple Pay“ apmokestina kortelės išdavėją. Mokėjimai yra verslo kredito kortelių operacijų dalis. Taip pat nereikia jokios specialios įrangos, išskyrus bekontakčių mokėjimų POS terminalą.
Publika
Tarptautinės duomenų korporacijos (IDC) duomenimis, 15,5% išmaniųjų telefonų vartotojų turi Apple iOS operacinę sistemą.Tuo tarpu PYMNTS tyrimai rodo, kad 51% prekybininkų priima Apple Pay už mažmeninę prekybą.
„Apple Pay“ privalumai ir trūkumai
„Apple Pay“ yra plačiai priimta tarp prekybininkų ir suteikia saugų bekontakčių operacijų atlikimo būdą. Taip pat nėra jokių papildomų mokesčių ar specialios įrangos, susijusių su „Apple Pay“ – įmonės, kurios naudoja bekontaktę technologiją, gali sklandžiai nustatyti „Apple Pay“.
Tačiau klientas turi turėti „Apple“ įrenginį, kad galėtų atsiskaityti su „Apple Pay“, todėl įmonės gali norėti turėti kitas nekontaktinio mokėjimo parinktis.
Google Pay
2018 m. „Google“ paskelbė, kad siūlo įvairias mokėjimo parinktis, tokias kaip „Android Pay“ ir „Google Wallet“, su vienu prekės ženklu: „Google Pay“.„Google Pay“ galima internetu, parduotuvėje ir „Google“ produktuose, taip pat atliekant tarpusavio operacijas. Vartotojai turi turėti „Android“ įrenginį su įdiegtu „Google Pay“. Įmonėms „Google Pay“ operacijos veikia kaip kredito kortelės operacijos.
Kaip nustatyti „Google Pay“.
„Google Pay“ neapdoroja ir neįgalioja operacijų. Kaip ir „Apple Pay“, ji tiesiog įgalina operacijas įvesdama kortelę ir perduodama šią informaciją mokėjimo tinklams. Norint priimti „Google Pay“ parduotuvėje, reikalingas bekontakčio mokėjimo terminalas su įjungtu NFC skaitytuvu. „Google“ siūlo įmonėms bendradarbiauti su POS teikėjais, kad užtikrintų, jog jų sistemos būtų pasirengusios priimti bekontakčių mokėjimų duomenis.
Apsaugos funkcijos
„Google Pay“ saugo mokėjimo informaciją keliais saugos lygmenimis. Jis nesaugo fizinio kredito kortelės numerio įrenginyje ir reikalauja, kad telefonas būtų atrakintas daugeliui operacijų. „Google Pay“ su mažmenininku bendrina ne kortelių numerius parduotuvėje, o virtualų sąskaitos numerį arba prieigos raktą. Kadangi joje naudojama NFC technologija, „Google Pay“ veikia tik kelių colių atstumu nuo kito įrenginio, todėl sumažėja informacijos pavogimo tikimybė.
Kainos ir mokesčiai
„Google Pay“ neima prekybininkų mokesčių už „Google Pay“ priėmimą. Kai klientas atsiskaito parduotuvėje naudodamas „Google Pay“, kortelių tinklas tai laiko kortelės dovanojimo operacija, o įmonė sumokės susijusius prekybininko mokesčius. Nereikia jokios specialios įrangos, išskyrus POS terminalą, turintį bekontakčio mokėjimo galimybes.
Publika
Nors IDC duomenys rodo, kad „Android“ išlieka pagrindine mobiliųjų įrenginių operacine sistema, „eMarketer“. pranešė, kad „Google Pay“ vartotojai iš tikrųjų gerokai atsiliko nuo tų, kurie naudojasi „Apple Pay“ – maždaug 12,1 mln 2019.
„Google Pay“ privalumai ir trūkumai
„Google Pay“ netaiko jokių papildomų mokesčių ar reikalingos įrangos, kad įmonės galėtų ja naudotis, be to, ją galima naudoti internetu arba parduotuvėje mokėjimams apdoroti. „Google Pay“ prieigos raktų suteikimo procesas reiškia, kad kredito ir debeto kortelių numeriai nėra renkami, todėl padidėja prekybininko saugumas. „Google Pay“ taip pat veikia su daugeliu didelių bankų ir su visomis kredito kortelėmis, o tai reiškia, kad ją lengva naudoti vartotojui. Tačiau šiuo metu mažas „Google Pay“ pritaikymo lygis gali reikšti, kad daugelis klientų, užsukusių į parduotuvę, jos nenustatys.
PayPal
2020 m. gegužės mėn. „PayPal“, skaitmeninių mokėjimų versle užsiimanti jau du dešimtmečius, paskelbė apie bekontakčių mokėjimų prieinamumą, kad prekybininkai galėtų priimti mokėjimus tiesiai parduotuvėje. Naudodamiesi QR kodo funkcija PayPal programėlėje, vartotojai gali atidaryti fotoaparatą, nuskaityti QR kodą, įvesti sumą, mokėtiną verslui, ir nedelsdami išsiųsti pinigus. Įmonėms tereikia sugeneruoti „PayPal“ QR kodą ir parodyti jį savo parduotuvėje.
„PayPal“ taip pat siūlo aparatinę įrangą kredito kortelių skaitytuvo pavidalu, leidžiančią klientams atlikti a bekontakčius mokėjimus naudojant mikroschemą pažymėtą kredito kortelę arba kitus bekontakčius mokėjimus, pvz., Apple Pay ir Google Pay.
Kaip nustatyti „PayPal“ bekontakčius mokėjimus
Norėdami pradėti priimti bekontakčius mokėjimus, pardavėjai turi turėti PayPal programėlę. Tada jie gali atsisiųsti QR kodą iš „PayPal“ programėlės, atsispausdinti ir parodyti savo įmonėje. Nereikia jokios specialios įrangos, tačiau klientai turi turėti atsisiųstą „PayPal“ programą į savo įrenginius. „PayPal“ leidžia užsisakyti spausdintus stalinius ekranus, lipdukus ar piniginės korteles su QR kodu atspausdintais dirželiais, arba pardavėjai gali patys nemokamai atsisiųsti ir atsispausdinti.
Apsaugos funkcijos
„PayPal“ teigia, kad ji yra viena iš galingiausių internetinių rizikos valdymo sistemų pasaulyje ir pirmauja privatumo ir tapatybės apsaugos srityje, o nuostolių lygis yra mažesnis nei 0.5%.Bendrovė įgyvendino įvairias sukčiavimo prevencijos taktikas, įskaitant duomenų šifravimą, finansinės informacijos apsaugą nesidalijant pirkėjų finansine informacija ir kitas strategijas. „PayPal“ taip pat sulaiko lėšas bet kokio mokėjimo ginčo metu, kol problema bus išspręsta.
Kainos ir mokesčiai
„PayPal“ bekontakčio mokėjimo galimybė yra palyginti nauja, todėl bendrovė atsisako pardavėjo mokesčių iki 2021 m. Nuo 2021 m. sausio 1 d. pardavėjai mokės 1,90 % ir 0,10 USD už kiekvieną operaciją. Prekybininkai taip pat mokės kitus atitinkamus prekybininkų mokesčius iš kortelių išdavėjų ir bankų.
Publika
„PayPal“ yra plačiai naudojamas sprendimas, turintis 346 mln. aktyvių paskyrų visame pasaulyje, 3,7 mlrd. mokėjimo operacijų ir 222 mlrd. USD bendra mokėjimų apimtis 2020 m. II ketvirtį.
Už ir prieš
Dėl plataus „PayPal“ naudojimo ir prekybininkams palankios politikos tai yra geras pasirinkimas mažoms įmonėms, norinčioms to daryti priimti bekontakčius mokėjimus, ypač jei jie neturi POS terminalo arba paprastai yra grynieji verslui.
Tačiau „PayPal“ QR kodo operacijos reiškia, kad jūsų pirkėjai turi turėti prieigą prie interneto arba duomenų, kad galėtų atlikti operaciją, todėl jūsų parduotuvėje turi būti geras aptarnavimas arba „Wi-Fi“, prie kurio jie galėtų prisijungti.
Sandoriai taip pat priklauso nuo to, ar pirkėjas įveda teisingą sumą ir parodo ją pardavėjui, todėl norint veiksmingai apdoroti šias operacijas, gali prireikti papildomų darbuotojų mokymų.
Venmo
2020 m. liepos mėn. „PayPal“ priklausanti mobiliųjų mokėjimų įmonė „Venmo“ pradėjo ribotą bandomąjį naujų įrankių individualiems savininkams, pristatydama savo verslo profilius. Šiuose profiliuose siūlomi bekontakčiai mokėjimai naudojant konkrečiai įmonei skirtą „Venmo“ QR kodą.
Kaip nustatyti „Venmo“ bekontakčius mokėjimus
Individualus savininkas, norintis priimti bekontakčius mokėjimus per „Venmo“, turi turėti verslo profilį, kuris šiuo metu pasiekiamas tik gavus kvietimą. Tuo tarpu didesnės įmonės gali užsiregistruoti verslo profiliui, sukurdamos paskyrą Venmo. Iš ten jie turės naudoti parduotuvėje esantį QR kodą, kurį galima atsisiųsti programoje ir atsispausdinti.
Klientai, mokantys per „Venmo“, gali bakstelėti nuskaitymo mygtuką pagrindinio ekrano apačioje ir vykdyti nurodymus. Arba įmonė gali nuskaityti kliento QR kodą, kad sumokėtų, o vartotojas turi įvesti mokėjimo sumą rankiniu būdu.
Apsaugos funkcijos
Venmo naudoja šifravimą, kad apsaugotų paskyros informaciją ir stebi paskyros veiklą, kad padėtų nustatyti neteisėtas operacijas. Naudotojai taip pat gali apsaugoti savo paskyras naudodami saugos funkcijas programoje.
Kainos ir mokesčiai
Individualių įmonių verslo profiliai šiuo metu neapmokestinami, tačiau ateityje tokius profilius turintys asmenys mokės 1,9% plius 0,10 USD už kiekvieną atliktą mokėjimą. Tai taip pat dabartinė „Venmo“ verslo profilių mokesčių struktūra. Kredito kortelėmis atsiskaitantys vartotojai taip pat moka 3 % mokestį, tačiau mokėdami už verslo profilį yra atleisti.
Publika
„Venmo“ turi daugiau nei 60 milijonų vartotojų ir dažniausiai naudojamas tarpusavio sandoriams, nors tik neseniai pradėjo įgalinti verslo operacijas.
Už ir prieš
„Venmo for Business“ profiliai šiuo metu nepasiekiami individualiems savininkams be kvietimo, nors didesnės įmonės dabar gali prisiregistruoti paskyroms. Operacijos klientui atliekamos sklandžiai ir nėra jokių susijusių mokesčių už pinigų siuntimą ar gavimą. Tačiau, panašiai kaip „PayPal“, „Venmo“ bekontaktės operacijos parduotuvėje atliekamos naudojant QR kodą, kurio reikia darbuotojai turi būti apmokyti priimti šias operacijas, o vartotojai įvesti mokėjimo sumą rankiniu būdu.
Įmonėms, neturinčioms POS sistemos, „Venmo“ operacijos gali būti tinkamas būdas priimti mokėjimus be kontakto.
Esmė
Bekontakčiai mokėjimai ir toliau populiarėja.
Geriausia bet kokio verslo bekontakčio mokėjimo programėlė priklauso nuo verslo struktūros, klientų bazės ir nuo to, kaip įmonė jau priima mokėjimus.
Įmonėms, turinčioms POS sistemas, „Apple Pay“ ir „Google Pay“ suteikia paprastas parinktis priimti bekontakčius mokėjimus be didelių kliento ar įmonės pakeitimų.
Įmonėms, neturinčioms POS, „PayPal“ ir „Venmo“ suteikia galimybę priimti be grynųjų pinigų, bekontakčius sandorius taip, kad tai būtų paprasta klientui, tačiau gali prireikti tam tikrų darbuotojų mokymų.
Bet kuriuo atveju bekontakčių mokėjimų augimas reiškia, kad dauguma įmonių, priimančių sandorius parduotuvėse, turėtų apsvarstyti savo galimybes rinktis šiuos labai paplitusius prekybos sprendimus.
