Finansų planuotojo darbo aprašymas, atlyginimas, įgūdžiai ir kt

Finansų planuotojas pataria asmenims tvarkyti asmeninius finansus. Daugelis planuotojų dirba savarankiškai arba mažose įmonėse, nors didesnės finansinių paslaugų įmonės arba prideda finansų planuotojus į savo darbuotojus arba reikalauja, kad jų finansų patarėjai arba finansų konsultantai taip pat tampa finansų planuotojų sertifikatais.

Finansų planuotojas sprendžia tokius klausimus kaip:

• Taupymas pensijai
• Taupymas kolegijai
• Taupymas būstui ar automobiliui įsigyti
• Biudžeto sudarymas
• Išlaidų kontrolė
• Skolinimasis
• Investavimas

Finansų planuotojas padeda klientams susikurti asmeninius biudžetus, kontroliuoti išlaidas, išsikelti taupymo tikslus, įgyvendinti turto kaupimo strategijas. Jie gali turėti darbo santykių su finansų patarėjai, investicijų valdytojai ar investicinių fondų bendrovės, pasitelkę šiuos specialistus faktiniam savo klientų lėšų investavimui.

Darbui reikia sekti finansinių produktų pokyčius, mokesčių įstatymasir asmeninių finansų valdymo strategijas, ypač susijusias su pensijų planais ir turtu. Sėkmė taip pat reikalauja pardavimo gebėjimų tiek pritraukiant naujų klientų, tiek kuriant naujas idėjas esamų klientų finansinei padėčiai pagerinti.

Finansų planuotojo pareigos ir atsakomybė

Įprastos finansų planuotojo pareigos apima:

• Finansinio planavimo, draudimo ir investavimo paslaugų teikimas klientams
• Užtikrinti, kad klientų įrašai būtų tvarkomi ir atnaujinami
• Nuolatinių santykių su klientais puoselėjimas ir palaikymas, stebint jų sėkmę ir informuojant juos apie bet kokius pokyčius, kurie gali turėti įtakos jų finansams.
• Veikia kaip ryšys tarp kliento ir kitų finansų specialistų
• Vadovavimas klientams atliekant asmeninę finansinę analizę, įskaitant tikslų nustatymą
• Pagalba klientams atliekant turto valdymą, mokesčių deklaracijas, biudžetus ar kitas finansines užduotis

Finansų planuotojo atlyginimas

Finansų planuotojas atlyginimai skiriasi priklausomai nuo to, ar dirbate finansų įstaigoje, ar dirbate privačiai. Kiti lemiantys veiksniai apima kompetencijos sritis, sertifikatus ir laipsnius:

• Vidutinis metinis atlyginimas: 62 000 USD (22,72 USD per valandą)
• Didžiausias 10% metinis atlyginimas: 112 000 USD (50,00 USD per valandą)
• Apatinis 10% metinis atlyginimas: 40 000 USD (13,23 USD per valandą)

Išsilavinimo reikalavimai ir kvalifikacija

Norint tapti finansų planuotoju, išsilavinimas gali atlikti svarbų vaidmenį.

• A bakalauro laipsnis yra minimalus išsilavinimo reikalavimas, kurio tikimasi iš finansų planuotojo.
• Kursiniai darbai finansų, apskaitos ar ekonomikos srityse yra naudinga, bet nebūtina.
• Verslo administravimo magistras (MBA) laipsnis gali tapti ypač geidžiamu kandidatu į darbą, priklausomai nuo įmonės.

Teisiniai reikalavimai, taikomi veiklai kaip finansų planuotojui, skiriasi priklausomai nuo valstijos. Tačiau net ir tose valstybėse, kuriose tai nėra privaloma, labai patartina išlaikyti egzaminą norint tapti sertifikuotu finansų planuotoju (CFP). BŽP pavadinimas padidina jūsų patikimumą ir paklausumą potencialiems darbdaviams ir klientams.

Remiantis „Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (BŽP valdyba), norėdami gauti sertifikatą, turite atitikti šiuos reikalavimus:

• Išsilavinimas: Asmeninio finansų planavimo koledžo laipsnis arba BŽP valdybos pripažintas lygiavertis laipsnis, įskaitant finansinio plano rengimo (angl. capstone) kursas registruotas BŽP valdyboje.
• Egzaminas: Bakalauro laipsnis yra pirminio atestavimo sąlyga, tačiau jos nebūtina įvykdyti prieš registruojantis laikyti egzaminą.
• Patirtis: Kadangi BŽP sertifikatas klientams parodo jūsų gebėjimą planuoti finansus be priežiūros, BŽP valdyba reikalauja, kad 6 000 valandų patirties standartiniu būdu arba 4 000 valandų patirties pameistrystės keliu, kuris atitinka papildomus reikalavimus reikalavimus.
• Etika: Kaip sertifikuotas finansų planuotojas, turite sutikti laikytis aukštų etikos ir praktikos standartų, nurodytų BŽP valdybos profesinio elgesio standartuose. Be biografijos patikrinimo, turėsite užpildyti BŽP sertifikavimo paraišką, kurioje turėsite atskleisti informaciją apie savo kilmę.

Finansų planuotojo įgūdžiai ir kompetencijos

Finansų planuotojams reikia įvairių savybių, kad galėtų optimaliai atlikti savo darbą:

• Analitiniai ir problemų sprendimo įgūdžiai: Gebėjimas analizuoti rinkos finansinius duomenis ir teikti tinkamas finansines konsultacijas klientams
• Išskirtiniai bendravimo, pristatymo ir derybų įgūdžiai
• Bendravimo ir tarpasmeniniai įgūdžiai: Gebėjimas ieškoti naujų verslo, bendrauti su partneriais ir tvarkyti santykius su klientais
• Organizuotas ir orientuotas į detales: Tinkamai paskirstyti laiką, reikalingą kiekvieno kliento finansams ir rizikai valdyti, bei tikrinti detales, kad būtų sumažinta klaidų tikimybė

Darbo perspektyva

Manoma, kad finansų patarėjų darbo vietų, kurioms priskiriamas finansinis planavimas, iki 2026 m., jų skaičius ir toliau augs 15 proc. Darbo statistikos biuras. Finansinio planavimo subkategorija linkusi glaudžiai sekti finansinių konsultacijų tendencijas apskritai.

Darbo aplinka

Finansų planuotojai dažniausiai dirba investicinėse įmonėse arba bankuose. Kiti dirba savarankiškai arba dirba nedidelėse nepriklausomose praktikos grupėse. Dėl savo darbo jiems gali prireikti keliauti, pavyzdžiui, dalyvauti konferencijose, dėstyti finansų kursus, lankytis pas klientus ir dalyvauti tinklų renginiuose, kad pritrauktų naujų klientų.

Darbo grafikas

Laiko įsipareigojimas yra labai įvairus ir priklauso nuo praktikos tipo, kliento darbo krūvio ir laiko bei pastangų, reikalingų naujiems klientams pritraukti. Taigi, tai gali svyruoti nuo darbo ne visą darbo dieną iki 40 valandų per savaitę iki 40 valandų.

Kad atitiktų klientų grafikus, finansų planuotojai turi būti pasirengę susitikimams ir konsultacijoms telefonu vakarais ir savaitgaliais. Be to, gali prireikti ilgesnių valandų analizei, tyrimams ir tęstiniam mokymuisi.

Panašių darbų palyginimas

Tie, kurie domisi finansų planavimo karjera, taip pat gali norėti apsvarstyti šias panašias pareigas kartu su vidutiniu atlyginimu:

• Sertifikuotas finansų planuotojas: 66 499 USD
• Vyriausiasis finansininkas: 130 181 USD
• Finansų patarėjas: $58,660
• Finansų patarėjo padėjėjas: $41,874
• Finansų analitikas: $59,422
• Finansų konsultantas: $66,314
• Investicijų konsultantas: $67,492
• Portfelio valdytojas: $84,635
• Privatus bankininkas: $69,721
• Pasitikėjimo pareigūnas: $66,090

Šaltinis: PayScale, 2019 m. kovo mėn