Verslo draudimas – tai plati draudimo apsauga, skirta įmonėms. Jis taip pat vadinamas komercinis draudimas. Įmonės perka draudimą, kad apsisaugotų nuo finansinių nuostolių, atsirandančių dėl ieškinių ar fizinės žalos įmonei priklausančiam turtui. Įmonė, neturinti draudimo, gali neturėti galimybės tęsti veiklos po nuostolių.
Apsaugo nuo didelių nuostolių
Verslo draudimas apsaugo jūsų įmonę nuo nuostolių, kurie gali turėti didelės įtakos jūsų veiklai. Pavyzdžiui, gaisras, sunaikinęs jūsų įmonės pastatą, ir didelis kūno sužalojimas teiginys, kuris kyla iš a paslydimas ir kritimas incidentas ties jūsų vaikų priežiūros verslas. Tokie renginiai gali kainuoti labai brangiai. Jei jie nėra apdrausti, jie gali bankrutuoti mažą įmonę.
Verslo draudimas nepadengia kiekvieno nuostolio. Ji nėra skirta padengti nedidelius nuostolius, kuriuos jūsų įmonė gali lengvai padengti.
Dėl šios priežasties daugelyje prekybos politikos nuostatų yra frančizės. Pavyzdys yra komercinės automobilių fizinės žalos atlyginimas
Kai kurios rizikos yra neįtraukti pagal verslo politiką, nors jos gali sukelti didelių nuostolių. Pavyzdžiui, žemės drebėjimai ir potvyniai neįtraukiami į standartinę nuosavybės politiką, nes jie gali sukelti daug didelių nuostolių mažoje geografinėje vietovėje. Šių pavojų draudimas teikiamas pagal specializuotus draudimo polisai. Kai kurios rizikos apskritai negali būti apdraustos. Daugelis įmonių negali apdrausti savo komercinio turto nuo karo, radioaktyviosios taršos ar valdžios institucijos konfiskavimo padarytos žalos.
Aprėpties tipai, kurių jums gali prireikti
Yra du pagrindiniai nuostolių tipai, kuriuos įmonės gali patirti: fizinio turto sugadinimas arba sunaikinimas ir piniginė žala, atsiradusi dėl ieškinių. Įmonės gali apsisaugoti nuo žalos fiziniam turtui pirkdamos komercinio turto draudimas. Pirkdami jie gali apsaugoti savo įmonę nuo išlaidų, susijusių su trečiųjų šalių ieškiniais komercinės atsakomybės draudimas.
Turto draudimą galima įsigyti atskirai arba kartu su civilinės atsakomybės draudimu. Daugelis įmonių perka turto draudimą atskirai a komercinės nuosavybės politika. Pastaroji apima pastatus, mašinas, biuro baldus ir kitokio pobūdžio turtą, kurį paprastai naudoja įmonės. Mažos įmonės dažnai įgyja turto draudimą įsigydamos a verslo savininkų politika (BOP). BOP yra paketo politika, apimanti ir turto, ir civilinės atsakomybės draudimą.
Bendrosios civilinės atsakomybės draudimas galima įsigyti atskirai arba kaip BOP dalį. Jūsų įmonei reikia šios apsaugos, kad apsisaugotų nuo trečiųjų šalių pretenzijų dėl kūno sužalojimo, žala nuosavybei, arba asmeninis ir reklaminis sužalojimas.
Nuosavybės, įsipareigojimų ir MB politika yra lanksti, todėl draudimus galima pridėti arba ištrinti naudojant patvirtinimai kaip reikia.
Dar dvi aprėptys, kurių reikia daugeliui įmonių, yra komerciniai automobiliai ir darbuotojo kompensacija aprėpties. A verslo automobilių politika apima sunkvežimius, automobilius ir kitas įmonių naudojamas transporto priemones. Tai įeina komercinė automobilių atsakomybė ir fizinės žalos atlyginimą. Atminkite, kad asmeninė automobilių politika turėtų būti taikoma ne būti naudojamas įmonėms priklausančioms transporto priemonėms apdrausti.
Daugelis įmonių turi įsigyti darbuotojų kompensacijos draudimą, kad atitiktų valstybės darbuotojų apsaugos įstatymus. Darbuotojų kompensavimo politika numato naudos kaip medicininė apsauga ir negalia, kurią sužeisti darbuotojai turi teisę gauti pagal valstijos įstatymus. Politika taip pat apima darbdavių atsakomybės draudimas, kuri apsaugo jūsų verslą nuo nukentėjusių darbuotojų iškeltų ieškinių.
Draudimo pirkimo žingsniai
Draudimo pirkimas verslui yra procesas, kurį sudaro penki pagrindiniai žingsniai.
Ugdykite save
Prieš pirkdami draudimą, turėtumėte turėti pagrindinį supratimą apie keturias pirmiau aprašytas draudimo priemones: bendrąją atsakomybę, komercinį automobilį, komercinį turtą ir kompensaciją darbuotojams. Taip pat gali prireikti kitų rūšių aprėpties, pvz atsakomybė už klaidas ir praleidimus arba a komercinis skėtis. Gali būti naudinga paklausti kitų jūsų pramonės įmonių savininkų, kokias draudimo garantijas jie turi.
Analizuokite savo verslą
Kitas žingsnis – įvertinti savo verslą, kad galėtumėte apibūdinti savo veiklą kitiems. Paruoškite rašytinį savo verslo aprašymą, paaiškindami, kuo jis užsiima ir kaip veikia. Sukurkite schemą, kurioje aprašomas kiekvienas jūsų operacijos veiksmas. Sudarykite savo verslui priklausančio turto sąrašą.
Pasirinkite agentą arba brokerį
Draudimas yra žmonių verslas. Jums reikės an agentas ar brokeris su kuriais galite užmegzti ilgalaikius santykius. Šis asmuo turėtų būti licencijuotas specialistas, gerai išmanantis draudimo apsaugą. Jis taip pat turėtų suprasti draudimo rinką. Pateikite agentui rašytinį savo verslo aprašymą. Pateikite bet kokią papildomą informaciją, kurios jis ar ji prašo. Kuo daugiau jūsų agentas žinos apie jūsų verslą, tuo geriau jis ar ji galės patenkinti jūsų draudimo poreikius.
Pirkite draudimą
Jūsų agentas arba brokeris turėtų rekomenduoti jūsų verslui tinkamas aprėptis. Jis arba ji turėtų užpildyti paraiškas ir pateikti jas vienai ar kelioms draudimo bendrovėms. Kai draudikai pateikia kainas, jūsų agentas turėtų padėti jas peržiūrėti ir palyginti, kad galėtumėte pasirinkti geriausias galimybes. Kai pasirinksite, jūsų agentas gali rinkti įmokas iš jūsų arba nurodyti sumokėti jas tiesiogiai draudikui.
Reguliariai peržiūrėkite savo draudimo apsaugą
Jūsų verslas nėra iškaltas akmenyje. Laikui bėgant jis augs ir keisis. Jūsų draudimo polisai turi atspindėti šiuos pakeitimus. Gali tekti įsigyti papildomų draudimų arba padidinti arba sumažinti limitus. Kartą per metus, prieš atnaujinant politiką, susitikite su savo agentu ar brokeriu, kad įvertintumėte aprėptį.
Straipsnį redagavo Marianne Bonner
