Kas yra komercinis automobilių draudimas?

Bet kuri įmonė, kuri savo įprastinei veiklai naudoja transporto priemonę, turi turėti komercinį automobilio draudimą. Šis draudimas padengia žalą ar kūno sužalojimą, jei darbuotojas pateko į avariją vairuodamas transporto priemonę verslo tikslais.

Nors komercinis automobilių draudimas gali turėti tam tikrų panašumų su asmeniniu automobilių draudimu, tarp jų yra keletas svarbių skirtumų. Štai ką reikia žinoti apie komercinį automobilių draudimą, nuo to, ką jis apima, iki kaip nuspręsti, ar jums jo reikia.

Kas yra komercinio automobilio draudimas?

Bet kuri transporto priemonė, skirta verslo reikmėms – nuo ​​taksi iki savivarčio, ​​krovininio furgono iki maisto sunkvežimio – turi būti apsaugota nuo turtinės žalos ir atsakomybės įvykus avarijai. Štai kur atsiranda komercinis automobilių draudimas. Ji suteikia aprėptį, kurios reikia verslui ir jos darbuotojams, kad apsaugotų juos nuo galimo finansinio susidūrimo.

Komerciniai automobilių draudimo polisai paprastai siūlo šiuos draudimo tipus:

• Atsakomybės draudimas: Jei jūs arba jūsų darbuotojai padarysite žalą turtui, kūno sužalojimą ar mirtį, ši draudimo išmoka padengs žalą, neviršijančią teisinės gynybos išlaidų ir galbūt įskaitant jas.
• Fizinės žalos atlyginimas: Jei jūsų verslo transporto priemonė yra fiziškai apgadinta, už šios rūšies draudimą bus sumokėta už jos remontą arba pakeitimą. Fizinės žalos atlyginimas yra kelių formų:
• Susidūrimo aprėptis, kuris atlygina žalą dėl susidūrimo ar apvirtusios transporto priemonės
• Išsami aprėptis: Moka už žalą, padarytą dėl bet kokios priežasties, išskyrus tą, kurią dengia susidūrimo draudimas, susidėvėjimas, mechaninis gedimai arba karo veiksmai, įskaitant gaisrą, potvynius, vagystes, žemės drebėjimus ar susidūrimus su laukiniais gyvūnais
• Įvardijami pavojai arba nurodytų pavojų aprėptis: padengia tik žalą, padarytą dėl konkrečių pavojų, nurodytų polise
• Medicininė apsauga be kaltės: Jei jūsų verslo transporto priemonės vairuotojas arba keleiviai turi medicinines sąskaitas dėl avarijos automobilyje transporto priemonę, šios rūšies komercinis draudimas apmokės šias sąskaitas, nepaisant to, kas buvo kaltas avarija.
• Neapdrausto vairuotojo draudimas: Šia draudimo apsauga apmokama žala, kurią sukėlė neapdraustas vairuotojas arba nelaimingas atsitikimas.

Kam reikalingas komercinio automobilio draudimas?

Gerry Zolleris, Amerikos paveldo draudimo agentūros pirmininkas Eldersburge, Merilando valstijoje, sakė „The Balance“ per „Komercinio automobilio draudimo reikia tada, kai naudojate transporto priemonę verslui tikslai."

Nors visiškai aišku, kad bet kuriai įmonei, kuri uždirba pinigus kelyje, reikės komercinio automobilio draudimo, svarbu atsiminti, kad komercinis automobilių draudimas suteikia apsaugą bet koks transporto priemonė, skirta verslo reikmėms. Tai apima asmenines transporto priemones, kurios naudojamos verslo tikslais, pvz., kai nekilnojamojo turto agentas naudoja savo automobilį, kad nuvežtų klientus apžiūrėti nekilnojamojo turto.

„Tam tikras verslo vairavimas asmeniniu automobiliu laikomas atsitiktiniu, o jūsų asmeninis vežėjas gali padengti jums nedidelį papildomą mokestį“, - sakė Zoller. „Verslo pareiga yra pirkti komercinį automobilio draudimą, kad apsisaugotų, kai vairuojate ne įmonės transporto priemonę, arba nepriklausanti jūsų asmeninės transporto priemonės draudimas, arba nuomojama / pasiskolinta draudimas, pvz., automobilių nuoma, kurią galite naudoti versle. kelionė."

Kuo komercinis draudimas skiriasi nuo asmeninio automobilio draudimo?

Svarbus skirtumas tarp asmeninio automobilio draudimo ir komercinės įvairovės yra tai, kaip apskaičiuojami limitai. Dauguma asmeninio automobilio draudimo turi atskirus atsakomybės už kūno sužalojimus ir atsakomybės už žalą turtui ribas, o komercinis automobilių draudimas greičiausiai turės bendrą ribą (CSL).

Komercinio automobilio draudimo CSL aspektas reiškia, kad jums bus suteikta tokia pati draudimo suma doleriais apimtas įvykis, nesvarbu, ar padarytas kūno sužalojimas ar turtinė žala, ar kiek žmonių gali padaryti a pretenzija. Rezultatas yra tas, kad jūsų ribos yra didesnės taikant CSL politiką. Draudimo informacijos instituto (III) duomenimis, „dažniausiai komercinių automobilių CSL mažoms įmonėms yra 500 000 ir 1 000 000 USD“.

Kur galite gauti komercinį automobilio draudimą?

Daugelis tradicinių draudikų, siūlančių asmeninį automobilio draudimą, taip pat teikia komercinius automobilio draudimo polisus. Nors komercinį automobilio draudimą galima rasti ir nusipirkti internetu, geriausia būtų pasikalbėti su draudimo agentu.

„Ar tikrai žinote, ko jums reikia, jei nesate susipažinę su pramone? Zoleris pasakė. „Jums reikia žmogaus, kuris galėtų jums patarti. Raskite gerą nepriklausomą draudimo agentą, nes jie atstovauja keliems draudikams ir gali padėti jums gauti geriausią polisą, atitinkantį jūsų poreikius.

Kiek kainuoja komercinio automobilio draudimas?

Komercinio automobilio draudimo kainos gali labai skirtis. Pasak Zoller, tai gali priklausyti nuo kelių veiksnių.

„Galite tikėtis, kad tai bus daugiau nei jūsų asmeninis automobilio draudimo polisas“, - sakė jis. „Tai taip pat gali priklausyti nuo jūsų verslo tipo.

Pavyzdžiui, Zoller sakė The Balance, kad keliaujantis pardavėjas, kuris naudojasi savo automobiliu, kad atvyktų į pardavimo skambučius, mokės mažiau nei rangovas, kuris savo pikapu veža įrangą ir medžiagas.

Smulkaus verslo savininkui, draudžiančiam sedaną transportavimui (o ne bet kokiam gabenimui), polisų vidurkis yra nuo 1200 iki 2400 USD per metus.

Kas gali nutikti, jei neturite komercinio automobilio draudimo?

Be komercinio automobilio draudimo, jūsų verslas gali būti atsakingas. Zoller papasakojo istoriją apie vieną klientę, kuri paprašė darbuotojo tarnybiniais reikalais nuvykti į paštą savo automobiliu.

„Ji pakeliui ten pateko į avariją“, – sakė jis. „Be komercinio automobilių draudimo verslui būtų buvę galima pareikšti ieškinį dėl žalos atlyginimo. Prekybos politika atlygino žalą, apsaugodama ir įmonę, ir darbuotoją.