'Bekentenis van oordeel' in een zakelijke lening? Pas op!

Een stel in de omgeving van Tampa Bay kreeg een lening van $ 36.762 voor hun onroerendgoedbedrijf. Hoewel ze nog nooit een betaling hadden gemist, overtuigde de geldschieter een rechtbank om hun bank te bevriezen account en nam $ 52.886,93 van hen af ​​(veel meer dan ze betaalden, gezien het feit dat ze al hadden verdiend betalingen). Hoe kon dit gebeuren?

De man en vrouw hadden een bekentenis van vonnis ondertekend, die de geldschieter wettelijk het recht gaf om hun geld in ontvangst te nemen nadat ze een rechtbank ervan hadden overtuigd dat ze een betaling hadden gemist. (Zie dit artikel in de Tampa Bay Times voor meer details.)

Wat is een bekentenis van oordeel?

Een 'bekentenis van oordeel' is een door een lener ondertekend document dat afstand doet van het recht op eerlijk proces als een schuld onbetaald blijft. De term "bekentenis van oordeel" of instemmingsbesluit, betekent dat de ondertekenaar het vonnis (de beslissing van de rechtbank) bekent en aanvaardt.

A weten note, vergelijkbaar met een bekentenis van een vonnis, is een buitengewoon document waarin een schuldenaar zijn advocaat machtigt om een ​​bekentenis in te dienen in de rechtbank tegen een vonnis. De meeste staatswetten staan ​​geen cognovit-biljetten toe.

Verwar een bekentenis niet met een toestemming oordeel (soms een instemmingsdecreet genoemd), waarin de voorwaarden van een schikking worden beschreven die door beide partijen is overeengekomen in plaats van een rechtszaak.

De bekentenis van het vonnis kan ook een persoonlijke garantie bevatten, waarbij de lener persoonlijk geld toezegt als de lening niet wordt terugbetaald.

Bekentenissen van oordeel vallen onder de staatswet

'Bekentenis van oordeel'-taal kan deel uitmaken van een leningsovereenkomst, met name in een promesse. Deze taal wordt gereguleerd door staten. Niet veel staten (waaronder Florida, waar het echtpaar hierboven woonde) staan ​​bekentenis van oordeelstaal toe, maar New York, waar het leenbedrijf van het Tampa-paar zijn hoofdkantoor had, doet dat wel. In augustus 2019 is de wet van New York gewijzigd om bekentenissen van vonnissen door partijen die buiten New York wonen niet afdwingbaar te maken.

Sommige staten staan ​​bekentenissen van vonnissen toe in beperkte gebieden; Pennsylvania staat bijvoorbeeld bekentenisclausules toe in commerciële (UCC) transacties. Soms staat de staatswet een periode toe (bijvoorbeeld 30 dagen) om de schuldenaar in staat te stellen moties in te dienen en een terugbetalingsplan uit te werken.

Hoe werkt een bekentenis van oordeel?

Dit concept is niet moeilijk, maar het is vreemd, dus laten we eens kijken hoe dit allemaal gebeurt.

• Een bedrijf krijgt een zakelijke lening van een kredietverstrekker. Het bedrijf ondertekent documenten die de bekentenis van oordeelstaal bevatten tijdens het goedkeuringsproces van de lening.
• Op een gegeven moment betaalt de lener misschien een dag te laat (maar niet altijd). De geldschieter stapt naar een rechtbank (in dit geval in New York) en vraagt ​​iemand (misschien gewoon een griffier) ​​om ermee in te stemmen dat de lener in gebreke is met de lening. Dat wil zeggen, de lener voldeed niet aan de voorwaarden die bepalen hoe het geld moet worden terugbetaald.
• Dus de bekentenis van oordeelstaal wordt opgevolgd door de rechtbank, en de geldschieter neemt het vonnis om een ​​bank te dwingen de tegoeden van de schuldenaar te bevriezen en deze fondsen aan de geldschieter te geven.
• Nee, de geldschieter hoeft de lener niet te melden dat zijn geld wordt ingenomen.

Hoe ziet een bekentenis van oordeelstaal eruit?

Een voorbeeld van een bekentenis van oordeel onder de wet van Ohio zegt:

Door dit document te ondertekenen, geeft u uw recht op kennisgeving en rechtszaak op. Als u niet op tijd betaalt, kan er een rechterlijke uitspraak tegen u worden gedaan zonder uw voorkennis en de bevoegdheden van een rechtbank kunnen worden gebruikt om van u te innen, ongeacht eventuele claims die u tegen de schuldeiser.

Zo zou een bekentenis van een vonnis eruit kunnen zien in een vaststellingsovereenkomst:

"Deze bekentenis van oordeel is voor een schuld die terecht verschuldigd is aan de eiser... [met ondertekening van een promesse]. ...Ik ...ga ermee akkoord dat, in het geval dat ik mijn verplichtingen niet nakom zoals uiteengezet in de Promesse wanneer deze verplichtingen opeisbaar worden, de eiser kan verzoeken om tenuitvoerlegging van het vonnis." (wat betekent dat het volledige bedrag van de notitie onmiddellijk opeisbaar is) 

Hoe kan het bedrijf zijn geld terugkrijgen?

Het kan bijna onmogelijk zijn. In het geval van het stel in Tampa verloren ze hun bedrijf en moesten ze failliet gaan omdat al hun geld was afgepakt. Om dit onrecht te bestrijden heeft de schuldenaar een advocaat nodig, en hoe betaal je deze persoon als je geen geld hebt? Aangezien het hele proces legaal was en de geldschieter kan bewijzen dat de schuldenaar heeft getekend, kan er weinig aan worden gedaan.

Wat kan worden gedaan voordat u ondertekent

Sinds de financiële recessie in 2008 eisen sommige geldschieters een bekentenis van oordeelstaal in zakelijke leningen om te voorkomen dat debiteuren weglopen van het bedrijf en de lening. Enkele suggesties:

• Vraag naar de geldschieter. Bekijk ze eens. Deze geldschieters bieden vaak geweldige tarieven die banken niet kunnen evenaren, maar ze zullen eerder een bekentenis van oordeelstaal eisen.
• Zoek uit waar het hoofdkantoor van de geldschieter is (welke staat) en wat hun wetten zijn met betrekking tot bekentenissen van oordeel.
• Als de geldschieter de clausule niet wil verwijderen, vraag het dan welke andere garanties u kunt geven. Als er geen mogelijkheid is voor een compromis, wilt u misschien weglopen van de lening.
• Zoek een advocaat om de documenten te bekijken voordat u tekent. Het is beter (en goedkoper) om vooraf een advocaat te betalen dan te betalen om te proberen uw geld terug te krijgen.