Stabiel financiering heeft altijd een grote rol gespeeld in het succes van een klein bedrijf. Omdat kapitaalinvesteerders en startersleningen soms echter de Heilige Graal lijken, velen ondernemers zoeken naar alternatieve vormen van financiering die minder omstreden zijn naarmate hun bedrijf aantrekt af en groeien. Een van die alternatieve financieringsbronnen is een Rollover for Business Startups of ROBS. Kortom, met ROBS kunnen bedrijfseigenaren $ 50.000 of meer van hun pensioenplannen overmaken naar hun bedrijven als investeringskapitaal.
Zoals bij elke tool voor ondernemerschap, hebben ROBS hun voor- en nadelen, dus als je dat bent geïnteresseerd bent om ze te gebruiken als financieringsbron, is het belangrijk om de details te begrijpen en hoe ze werken. Elk ROBS-plan is anders en kan vereisten hebben die meer kwaad dan helpen.
Hoe een ROBS-plan uw bedrijf kan helpen
Er moet geen enkele beleggingsstrategie lichtvaardig worden opgevat, vooral niet een strategie waarbij geld wordt gebruikt dat speciaal is gereserveerd voor uw pensioen. Maar het is gemakkelijk te begrijpen waarom sommige ondernemers graag willen profiteren van een ROBS-plan om hun bedrijf en hun toekomst veilig te stellen.
Een van de belangrijkste voordelen van het plan is dat, omdat ROBS niet wordt beschouwd als een lening van uw 401K of IRA, het niet hoeft te worden terugbetaald. Bovendien is er geen boete voor vervroegde opname of belastingen die moeten worden betaald, zoals u zou doen met leningen tegen de meeste pensioenregelingen.
Hoewel het een Rollover For Business Startups wordt genoemd, is het programma niet beperkt tot nieuwe bedrijven. Ondernemende doorzetters kunnen een ROBS toepassen op hun gevestigde bedrijf, een franchise of een bedrijf dat is gestart door een andere ondernemer. Omdat u uw pensioensparen als een investering in uw bedrijf stopt, kunnen eventuele winsten die uw bedrijf maakt, belastingvrij worden teruggestort in uw pensioenplan.
Omdat het programma geen lening is van een bank of investeringsgroep, hebben bedrijfseigenaren die ROBS gebruiken niet te maken met de stress om te proberen hun ondernemingen financieel succesvol te maken en tegelijkertijd betalingen met hoge rentetarieven aan hun te doen geldschieters. Als gevolg hiervan zien de meeste ondernemers die hun startups financieren met ROBS-financiering een potentieel hoger slagingspercentage dankzij lage overhead en minder risico veroorzaakt door fluctuerende markten.
Hoe een ROBS-plan u pijn kan doen
Ondanks de vele voordelen brengt ROBS natuurlijk ook risico's met zich mee. Het meest opvallende nadeel is natuurlijk als u geld overmaakt van uw pensioensparen dat u misschien nooit zult kunnen teruggeven als uw bedrijf failliet gaat. Mogelijk in het slechtste geval zult u nu te maken krijgen met minder spaargeld voor uw pensioenjaren en de gevolgen van een bedrijf dat niet financieel duurzaam was.
Om een ROBS-plan voor uw bedrijf te gebruiken, moet u niet alleen minimaal $ 50.000 in uw bezit hebben pensioenrekening overschrijven naar uw zakelijke rekening, maar uw onderneming moet ook zijn ingericht als een C corporatie. Dit kan een uitgebreide reorganisatie vergen als u momenteel als eenmanszaak of LLC opereert. En daarmee wellicht niet de juiste keuze voor u qua aansprakelijkheid en belastingstructuur. Alleen u kunt bepalen of de reorganisatie het risico waard is als u besluit een ROBS-plan na te streven.
Ook als u een ondernemer bent met beperkte beschikbare cashflow, is de kosten om in te schrijven in een ROBS-plan kan onbetaalbaar zijn als u niet het geld heeft om de kosten te betalen. Bijvoorbeeld, populaire ROBS-providers Guidant en Benetrends Financial brengen ongeveer $ 5.000 in rekening om te helpen bij het opzetten van een ROBS. Deze vergoeding is verschuldigd voorafgaand aan het opzetten van het plan en daarom kan de investeringsoverdracht van uw pensioenrekening niet worden gebruikt.
5 stappen voor het opzetten van een ROBS voor uw bedrijf
Het gebruik van een ROBS om uw kleine bedrijf te financieren lijkt misschien een intimiderend proces, maar met begeleiding en onderzoek kunt u het in vijf eenvoudige stappen nastreven als een bron voor investeringskapitaal. Het is belangrijk op te merken dat bedrijfseigenaren alleen bepaalde soorten pensioenregelingen voor ROBS kunnen gebruiken. Traditionele IRA's en 401k-plannen zijn de meest gebruikte middelen voor de rollover, maar helaas komen Roth IRA's niet in aanmerking.
- Met de beschikbare fondsen voor uw pensioenplan, is de eerste stap om uw bedrijf op te richten als een C-bedrijf. A C Corporation zal een raad van bestuur en aandeelhouders omvatten met input over hoe het bedrijf werkt.
- Maak onder deze nieuwe structuur een 401K-plan voor uw bedrijf.
- Rol met de hulp van een advocaat of ROBS-provider uw bestaande pensioenfondsen in het nieuwe zakelijke 401k-plan.
- Gebruik het geld dat nu is verplaatst naar uw zakelijke 401K-plan om bedrijfsaandelen te kopen in uw nieuw gevormde C-bedrijf.
- Het geld van de verkoop van uw bedrijfsvoorraad kan nu worden gebruikt als kapitaal om in uw bedrijf te investeren.
Gezien de voordelen ten opzichte van leningen voor kleine bedrijven en 401.000 leningen, kunnen ondernemers die een ROBS-plan gebruiken, gemakkelijk zien waarom dit de betere keuze voor hun bedrijf is. Het is echter belangrijk om al uw opties te bespreken met de accountant van uw bedrijf of een belastingdeskundige om er zeker van te zijn of minder risicovolle wegen voor financiering zijn het waard om eerst te verkennen.
Na onderzoek van alle beschikbare middelen om kapitaal te verhogen, evenals de voordelen en nadelen voor elk, alleen dan ben je bereid om te bepalen of een ROBS-plan de beste cursus is van de actie.
