Financiële adviseurs klanten helpen haalbare plannen te maken voor het beheer van hun financiën in relatie tot individuele en gezinssituaties.
Tijdens de vroege stadia van hun carrière besteden financiële adviseurs veel tijd en energie aan het invullen van hun klantenlijsten door te prospecteren naar nieuwe klanten. Ze ontmoeten prospects en proberen hen te overtuigen zich aan te melden als klant. Ze nemen gevestigde klanten in dienst en interviewen hen om hun risicotolerantie en financiële doelstellingen te beoordelen.
Financiële adviseurs bevelen een mix van beleggingen aan, waaronder aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en onroerend goed, om klanten te helpen hun doelen te bereiken op het gebied van sparen, pensioen en vermogensopbouw. Ze bevelen een allocatie van activa aan die consistent is met de risicotolerantie van klanten en hun levensfase.
Waar financiële adviseurs werken
Financiële adviseurs werken vaak voor grote financiële dienstverleners, maar ze kunnen voor deze bedrijven in kleine lokale kantoren zijn gestationeerd. Veel financieel adviseurs hebben een eigen bedrijf en werken zelfstandig of met enkele partners.
Opleiding, training en certificeringen
Financiële adviseurs moeten een bachelordiploma behalen om in aanmerking te komen voor functies. Adviseurs profiteren van cursussen in economie, wiskunde, financiën, investeringen, boekhouding en belastingen.
De meeste financiële dienstverleners hebben trainingsprogramma's om afgestudeerden en carrièrewisselaars uit te rusten met de fundamentele kennis en vaardigheden die ze nodig hebben op het werk. Financiële adviseurs kunnen hun geloofwaardigheid bij klanten vergroten door een certificering voor financiële planning te behalen, zoals de Certified Financiële planner (GVB) aanduiding. Hoewel het niet vereist is, zal een masterdiploma in financiën, bedrijfskunde of andere soortgelijke gebieden vaak helpen om vooruitgang te boeken.
Salaris Financieel Adviseur
Dat meldt het Bureau of Labor Statistics (BLS) verdienden financiële adviseurs in 2018 gemiddeld $ 88.890 per jaar. De top 10% van financiële adviseurs verdiende minstens $ 208.000, terwijl de onderste 10% minder dan $ 41.590 verdiende. Financieel adviseurs die voor beleggingsondernemingen werkten, verdienden bovengemiddelde salarissen. Adviseurs die voor gemeenschapsbanken en kredietverenigingen werkten, verdienden meestal een lager dan gemiddeld salaris.
Adviseurs die in dienst zijn van financiële dienstverleners ontvangen vaak bonussen en die vergoeding is niet in deze cijfers verwerkt. Compensatie is rechtstreeks gekoppeld aan productiviteit in termen van vergoedingen voor verkochte producten, beheerde activa en/of het aantal gegenereerde financiële plannen.
Aangezien loon en baanzekerheid sterk gebaseerd zijn op prestaties, is er een hoog uitvalpercentage voor nieuwe adviseurs die niet in staat zijn om de uitdaging aan te gaan om een levensvatbare lijst van klanten op te bouwen.
Vaardigheden Noodzakelijk
Naast het begrijpen van zakelijke en financiële vaardigheden, zijn analytische vaardigheden en sociale vaardigheden erg belangrijk voor succes als financieel adviseur. Adviseurs moeten gegevens kunnen lezen, trends kunnen herkennen en kunnen anticiperen waar markten de meeste waarde zullen hebben voor hun klanten.
Bovendien moeten adviseurs sympathiek en betrouwbaar zijn. Om succesvol te zijn, moet u een klantenbestand opbouwen en daarvoor moet u mensen ervan overtuigen dat u een betrouwbare bron kunt zijn voor informatie en richting met betrekking tot hun investeringen. Hoe goed een financieel adviseur ook is met de cijfers, het zal moeilijk zijn om een klantenbestand op te bouwen zonder sterke mensenkennis.
Werkgelegenheidsvooruitzichten
Dat meldt het Bureau of Labor Statistics, zullen de werkgelegenheidskansen voor persoonlijke financiële adviseurs naar verwachting met 7% groeien gedurende het decennium dat eindigt in 2028, wat iets sneller is dan het gemiddelde voor alle beroepen.
Factoren die de groei beïnvloeden, zijn onder meer een vergrijzende populatie van gepensioneerden die hulp nodig hebben bij financiële planning en de trend naar zelfbeheerde pensioenbronnen in plaats van door het bedrijf gecontroleerde pensioenen. Het uitgebreide gebruik van geautomatiseerde planningsmiddelen en zogenaamde robo-adviseurs kan de groei van kansen voor traditionele financiële adviseurs beperken.
