Planning is de sleutel tot het verkrijgen van de zakelijke lening die u nodig heeft voor het starten van een bedrijf of voor bedrijfsuitbreiding en verandering. Justin Pritchard, Guide to Banking, zegt: "Werken met banken aan leningen voor kleine bedrijven kan eenvoudig zijn moeilijk – het hangt er gewoon van af hoe voorbereid je bent." Voorbereiding en planning zijn essentieel voor zakelijke leningen succes. De belangrijkste stappen voor het verkrijgen van een zakelijke lening zijn:
Zakelijke gegevens verzamelen en bijwerken
Als u een bestaand bedrijf heeft, zal een kredietverstrekker uw huidige bedrijfsgegevens zorgvuldig bekijken om vragen over de prestaties van uw bedrijf te helpen beantwoorden. Voeg informatie toe over:
- Zakelijk krediet, inclusief zakelijke kredietrapporten, Dun & Bradstreet-informatie of andere informatie die de status van uw zakelijke krediet toont.
- Belastingteruggave: Federale belastingaangiften voor uw bedrijf van de afgelopen drie jaar. Als u nog geen drie jaarrendementen heeft, geef dan zoveel op als u wel heeft.
- Winst- en verliesrapporten en balansen, minstens drie jaar teruggaand, of zoveel jaar als u deze heeft
- Huidige schulden: Een lijst met zakelijke schulden en uw betalingsgeschiedenis van die schulden.
- Bedrijfsactiva: Een lijst met uw bedrijfsactiva en de huidige reële marktwaarde
Als u zich voorbereidt op een startlening, zullen de meeste van deze gegevens en rapporten pro forma (geprojecteerd) zijn.
Bereid een businessplan voor
Geen enkele zichzelf respecterende zakelijke lening kan succesvol zijn zonder een of ander businessplan. Je hebt een businessplan nodig, niet alleen omdat bijna elke geldverstrekker het wil zien, maar omdat het zo is helpt je bij het plannen en nog allerlei andere redenen. Nee, je hebt niet per se een volledig plan van meer dan 20 pagina's nodig, je hebt wel wat schriftelijke documentatie nodig die de drie belangrijkste vragen beantwoordt:
- Hoeveel wil je?
- Waar ga je het aan uitgeven?
- Hoe ga je het terugbetalen?
Als je deze vragen in 4 pagina's volledig en duidelijk kunt beantwoorden, ga ervoor. Zorg er wel voor dat je iets achter de hand hebt voordat je naar die eerste kredietverstrekker gaat.
Bereid je voor op vragen over krediet, onderpand en kapitaal
Met al deze informatie zou je denken dat je er klaar voor was. Niet helemaal. Voordat u met een kredietverstrekker om tafel gaat, moet u ervoor zorgen dat u antwoorden kunt geven op vragen over deze drie belangrijke criteria voor zakelijke leningen:
- Credit: Uw persoonlijk krediet en uw zakelijk krediet (als u uw bedrijf al een tijdje exploiteert)
- Zekerheid: Bedragen die u kunt gebruiken voor een aanbetaling, hetzij uit uw persoonlijke middelen, hetzij uit uw bedrijf
- Hoofdstad: Bedrijfsmiddelen die u kunt verpanden om een lening veilig te stellen.
Als u niet over voldoende onderpand of kapitaal beschikt om aan de eisen van de kredietverstrekker te voldoen, overweeg dan om een medeondertekenaar te zoeken die deze cruciale financiering kan verstrekken.
Zorg dat u alles heeft wat u zou kunnen vragen bij een leningaanvraag
Wanneer u met een bank in gesprek gaat en u krijgt een positief antwoord, wordt u op een gegeven moment gevraagd een leningaanvraag in te vullen. Natuurlijk heb je al deze informatie ergens, maar je vermogen om te gaan zitten en deze aanvraag in te vullen is een enorm positief voordeel. Gebruik het SBA-formulier 4: Aanvraag voor een zakelijke lening als leidraad en controleer of u de antwoorden kent op elke vraag die u kunt stellen.
Voeg uw persoonlijke gegevens toe
Zelfs als uw bedrijf een bedrijf is en u al eerder zakelijke leningen heeft aangevraagd, zijn uw persoonlijke financiën informatie zal een onderwerp van discussie zijn met uw kredietverstrekker en het kan zijn dat u een persoonsgegevens moet verstrekken garantie. Een andere belangrijke planningsstap voor een lening voor een klein bedrijf is dus om uw persoonlijke financiële gegevens op orde te krijgen, zodat u deze samen met uw lening kunt presenteren. Je zal nodig hebben:
- Een kredietrapport met uw FICO-score
- Een persoonlijk financieel overzicht waarin uw persoonlijke bezittingen en schulden en het daaruit voortvloeiende nettovermogen worden weergegeven.
- Een persoonsgebonden budget, waaruit blijkt hoeveel geld u uit uw onderneming moet halen voor levensonderhoud.
Zet alles samen in uw zakelijke leningvoorstel
Misschien wilt u uw voorstel in een map of cd stoppen, zodat uw geldverstrekker alles in één oogopslag kan zien. Vergeet ten slotte niet een samenvatting toe te voegen, die alles met elkaar verbindt.
Identificeer financieringsbronnen
Terwijl u uw persoonlijke en zakelijke gegevens en dat bedrijfsplan voorbereidt, moet u ook zoeken naar banken en andere kredietverstrekkers als kredietbronnen. Kredietverlening wordt iets gemakkelijker naarmate de recessie afneemt, maar het kan zijn dat u de ronde moet doen bij kredietverstrekkers, waaronder banken en kredietverenigingen. Neem contact op met de Small Business Administration (SBA) om te zien of u in aanmerking komt voor een van hun leninggarantieprogramma's.
