Er is een grote selectie kleine bedrijven die landschapsarchitectuur en aanverwante gazondiensten leveren. Landschapsarchitectuur is een brede categorie die maaien en gazononderhoud, terreinonderhoud, landschapsontwerp, installatie van irrigatiesystemen, boomkwekerij (boomverzorging), hardscaping en het snoeien van bomen omvat. Alle bedrijven die dergelijke diensten verlenen, hebben een verzekering nodig om zichzelf te beschermen tegen rechtszaken en schade aan fysieke activa.
Veel verzekeraars die verkopen zakelijke verzekeringen hebben gespecialiseerde programma's ontwikkeld voor kleine aannemers, waaronder tuinarchitecten. Deze programma's variëren. Sommige zijn ontworpen voor een breed scala aan bedrijven, terwijl andere aannemers uitsluiten die bepaalde activiteiten uitvoeren, zoals het snoeien van bomen. Door een verzekeringsprogramma te kiezen dat is afgestemd op het type activiteit, kan een hoveniersbedrijf tegen een redelijke prijs de dekking krijgen die het nodig heeft.
Risico's die dekking vereisen
Hoewel landschapsarchitectuur een breed scala aan activiteiten omvat, worden bedrijven die dergelijke activiteiten uitvoeren, geconfronteerd met een breed scala aan risico's. Omdat hoveniersbedrijven het grootste deel van hun activiteiten op werklocaties uitvoeren, doen zich verliezen vaak buiten hun terrein voor. Deze omvatten:
- Schade aan eigendommen van klanten: Landschapswerkers kunnen de eigendommen van klanten beschadigen tijdens hun werk op bouwlocaties.
- Schade aan metrolijnen: Werknemers die ondergronds graven, kunnen gas-, elektriciteits- of waterleidingen beschadigen. Een doorgesneden gasleiding kan een explosie of brand veroorzaken.
- Letsel van derden: Nalatige handelingen gepleegd door tuinpersoneel op bouwplaatsen kunnen verwondingen veroorzaken bij klanten medewerkersof andere derde partijen. Klanten kunnen ook letsel oplopen op het terrein van het bedrijf als het bedrijf een kantoor heeft.
- Vervuiling: Sommige tuinarchitecten gebruiken meststoffen, pesticiden of andere stoffen die ziekte of letsel bij derden of werknemers kunnen veroorzaken. Deze stoffen kunnen ook eigendommen van anderen verontreinigen.
- Auto-ongelukken: Werknemers kunnen auto-ongelukken veroorzaken tijdens het rijden van of naar de werkplek. Dergelijke ongevallen kunnen voetgangers of andere bestuurders verwonden of hun eigendommen beschadigen.
- Letsel van medewerkers: Werknemers kunnen gewond raken op een werklocatie of bij een auto-ongeluk tijdens het reizen tussen werkplekken.
- Schade aan gereedschap of apparatuur: De meeste hoveniersbedrijven gebruiken gereedschap of apparatuur om hun werk te doen. Sommigen gebruiken zware machines zoals graafmachines, graders, hoogwerkers of kranen. Gereedschappen en apparatuur kunnen beschadigd raken, vernield, of gestolen op werklocaties of op het bedrijfsterrein.
- Fouten en weglatingen: Bedrijven die advies geven of zich voordoen als deskundigen (zoals boomverzorgers en landschapsontwerpers) kunnen worden aangeklaagd wegens vermeende fouten of weglatingen.
Eigendoms- en algemene aansprakelijkheidsverzekering
Veel van de verzekeringsprogramma's die gericht zijn op groenvoorzieningsbedrijven zijn gecentreerd rond: beleid voor ondernemers (BOP), een pakketpolis die algemene aansprakelijkheid omvat en commercieel vastgoed dekkingen. Eén of beide dekkingen kunnen worden uitgebreid met aanbevelingen om aan de behoeften van het bedrijf te voldoen.
Algemene aansprakelijkheidsverzekering
Het aansprakelijkheidsgedeelte van een BOP dekt claims van derden tegen een bedrijf lichamelijke verwonding,schade aan eigendommen, of persoonlijk en reclameletsel. Hier zijn enkele uitbreidingen van de aansprakelijkheidsdekking die een hoveniersbedrijf zou moeten overwegen:
- Dekking van herbiciden en pesticiden: Een amendement op de uitsluiting van vervuiling. Dekt lichamelijk letsel of materiële schade als gevolg van verontreinigende stoffen die een aannemer meebrengt naar een bouwterrein in verband met werkzaamheden die hij daar uitvoert.
- Dekking voor zorg, voogdij of controle (CCC): Een amendement op de zorg, bewaring of uitsluiting van zeggenschap. Dekt schade aan eigendommen van de klant die ontstaat terwijl de groenaannemer eraan werkt.
- Automatisch extra verzekerd: Aannemers zijn vaak verplicht om andere partijen, zoals algemene aannemers en vastgoedeigenaren, als aanvullende verzekerden te dekken. Wanneer automatisch taalgebruik in de polis is opgenomen, zijn dergelijke partijen gedekt zonder dat er individuele goedkeuringen nodig zijn.
Inboedelverzekering
Het eigendomsgedeelte van een BOP beschermt het bedrijf tegen materiële schade aan de gebouwen van de tuinarchitect of persoonlijke eigendommen, inclusief gereedschappen en uitrusting, die zich op zijn terrein bevinden. Een standaard commercieel vastgoedbeleid of BOP biedt weinig dekking voor onroerend goed elders gelegen.
- Dekking van apparatuur van de aannemer: Dekt verlies of schade aan gereedschappen en apparatuur, waar de woning zich ook bevindt. De dekking varieert, maar de meeste vormen dekken schade veroorzaakt door gevaar dat niet specifiek is uitgesloten.
- Huurvergoeding: Dekt de kosten van het huren van apparatuur voor gebruik terwijl de beschadigde apparatuur van de aannemer wordt gerepareerd.
Andere dekkingen
Naast een basiseigendoms- en aansprakelijkheidsverzekering heeft een hoveniersbedrijf waarschijnlijk een commerciële auto nodig, vanwege de noodzaak van een bedrijfsvoertuig om van en naar de werkplek te rijden, en werkennemerscompensatieverzekering, omdat handarbeid door de aard ervan gevoeliger is voor letsel. Een zakelijke autopolis dekt vrachtwagens en particuliere personenauto's die voor zakelijke doeleinden worden gebruikt. Het kan beide omvatten auto aansprakelijkheid en dekking voor fysieke schade.
In de meeste staten is de werknemerscompensatiedekking verplicht.Sommige staten, zoals Arizona, vereisen dat bedrijven een polis afsluiten, zelfs als ze maar één werknemer in dienst hebben.Een werknemerscompensatiebeleid betaalt de door de wet voorgeschreven voordelen aan werknemers die gewond raken tijdens het werk.
Sommige hoveniersbedrijven hebben dit misschien ook nodig aansprakelijkheid voor fouten en weglatingen verzekering. Het dekt claims die schadevergoeding vorderen voor financiële verliezen die voortvloeien uit nalatige handelingen van het bedrijf of het onvermogen om het niveau van advies of service te bieden dat de klant verwachtte. Een voorbeeld waarbij men een aansprakelijkheidsverzekering voor fouten en weglatingen nodig heeft, is als een boomverzorger een fruitboom declareert gezond als het daadwerkelijk besmet is met kevers, en de kevers migreren en uiteindelijk die van de klant vernietigen boomgaard.
Twee andere dekkingen waar landschapsarchitecten rekening mee moeten houden zijn de commerciële overkoepelende verzekering en de cyberaansprakelijkheidsverzekering. Er zit een paraplu bovenop de primaire algemene aansprakelijkheids- en autoaansprakelijkheidsverzekeringen. Het voorziet in aanvullende limieten nadat de primaire verzekering is opgebruikt bij de betaling van claims. Een cyberaansprakelijkheidspolis beschermt een bedrijf tegen financiële verliezen die daaruit voortvloeien datalekken en andere soorten cyberaanvallen.
