Functieomschrijving verzekeringsclaimadviseur: salaris en meer

Verzekering schade-experts bepalen of een partij die schade claimt als gevolg van materiële schade, lichamelijk letsel of een ander incident al dan niet een uitkering verschuldigd is op grond van een verzekering beleid. Zij bepalen ook het uitbetalingsbedrag.

De meeste schade-experts zijn werknemers van verzekeringsmaatschappijen, maar sommige zijn onafhankelijke adviseurs die claimanten vertegenwoordigen. Nauw verwante beroepen omvatten examinatoren van verzekeringsclaims, verzekeringstaxateurs en verzekeringsonderzoekers. Een alternatief functietitel voor verzekeringsclaims is de schade-expert.

Schade-experts kunnen zich specialiseren op verschillende gebieden, zoals medische, auto-, eigendoms- of catastrofale claims.

Taken en verantwoordelijkheden van de schade-expert voor verzekeringsclaims

Deze baan vereist over het algemeen de mogelijkheid om de volgende werkzaamheden uit te voeren:

• Interview
• Documenten onderzoeken
• Beleid beoordelen
• Onderhandelen over schikkingen
• Reis
• Onderhouden van kennis op specialistische gebieden

Medische schade-experts bepalen of medische verzekeringspolissen bepaalde procedures dekken, of de procedures electief of noodzakelijk zijn, en of ze gerechtvaardigd zijn op basis van de medische geschiedenis.

Autoschade-experts zijn doorgaans werknemers van verzekeringsmaatschappijen en worden toegewezen aan claims wanneer zich ongelukken voordoen. Ze moeten beschadigde auto's vaak persoonlijk bekijken, wat betekent dat ze zowel in het veld als op kantoor moeten werken om het juiste schikkingsbedrag te bepalen. Afrekeningsprocessen worden ingewikkelder wanneer ongevallen leiden tot persoonlijk letsel. In die gevallen moeten medische rekeningen en dossiers worden beoordeeld en moet over subjectieve claims zoals pijn en lijden worden onderhandeld. Advocaten zijn vaak betrokken.

Schade-experts op het gebied van eigendom beoordelen de schade aan huizen of bedrijven die door veel dingen wordt veroorzaakt, waaronder natuurrampen zoals overstromingen. Werken als schade-expert bij catastrofale schade kan een nomadische ervaring zijn, waarbij je door het hele land moet reizen als reactie op ijsstormen, orkanen, tornado's en grote overstromingen. Een deel van de taak is het goed in de gaten houden van het weer, zodat we kunnen helpen waar dat nodig is.

Salaris van schade-expert voor verzekeringsclaims

Het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics houdt de salarissen bij van schade-experts, taxateurs, examinatoren en onderzoekers. Degenen die voor overheidsinstanties werken, verdienen doorgaans de hoogste salarissen, terwijl degenen die autoclaims afhandelen doorgaans de laagste verdienen.

• Gemiddeld jaarsalaris: $65.900 ($31,68/uur)
• Top 10% jaarsalaris: $98.660 ($47,43/uur)
• Laagste 10% jaarsalaris: $39.620 ($19,05/uur)

Bron:Amerikaans Bureau voor Arbeidsstatistieken, 2018.

Onderwijs, training en certificering

Hoewel er geen specifieke diplomavereisten zijn, verwachten de meeste potentiële werkgevers waarschijnlijk dat kandidaten een bachelordiploma hebben.

• Onderwijs: Voor sommige startersfuncties is niet meer dan een middelbareschooldiploma vereist, maar voor de meeste functies is een hoger opleidingsniveau dan de middelbare school vereist. Sommige technische scholen en community colleges bieden bijvoorbeeld programma's aan om studenten voor te bereiden op het inschatten van schade aan auto's.
• Certificering: Of verzekeringsexperts al dan niet een vergunning nodig hebben, hangt af van de staatswetten, dus controleer of er specifieke vereisten zijn. In veel staten kunnen schade-experts die voor een verzekeringsmaatschappij werken, onder de licentie van het bedrijf werken.
• Ervaring en opleiding: Veel verzekeringsmaatschappijen hebben interne trainingsprogramma's. Tijdens het wervingsproces wordt rekening gehouden met eerdere ervaring op een gerelateerd gebied. Sommige bedrijven huren mensen met juridische ervaring in om te werken als schade-expert voor aansprakelijkheidsclaims. Mensen met een technische of architectonische achtergrond worden vaak ingehuurd als monteurs voor de industrie claims, en mensen met ervaring met autoreparaties kunnen worden ingehuurd als schade-experts voor auto's beweringen.

Vaardigheden en competenties van verzekeringsclaimadviseurs

Naast de ervaring en kennis die gepaard gaat met het afhandelen van verzekeringsclaims, hebben schade-experts bepaalde zachte vaardigheden nodig om uit te blinken in hun carrière.

• Sociale vaardigheden: Hoewel een groot deel van het werk bestaat uit het beoordelen van verliezen of schade aan eigendommen of voertuigen, omvat het werk het omgaan met de mensen die deze verliezen lijden. Vanwege de omstandigheden maken veel van deze mensen een moeilijke tijd door, en verzekeringsexperts moeten hun werk nauwkeurig en met empathie doen.
• Analytische vaardigheden: Aandacht voor details en het kunnen inschatten van alle omstandigheden zijn essentieel om goed te kunnen werken.
• Computerkennis: Softwareprogramma's bieden steeds vaker hulp bij verzekeringsclaims, maar om deze programma's effectief te laten zijn, moeten schade-experts weten hoe ze er efficiënt mee kunnen werken.
• Wiskundige vaardigheden: Het afhandelen van claims houdt in dat u de waarde van bepaalde schade of verliezen begrijpt en een totaal berekent op basis van alle factoren.

Werkvooruitzicht

De werkgelegenheidskansen voor schade-experts, onderzoekers, taxateurs en examinatoren zullen naar verwachting met 1% afnemen voor het decennium eindigend in 2026, volgens de Amerikaans Bureau voor Arbeidsstatistieken. Dit is aanzienlijk slechter dan de voorspelde groei van 7% voor alle beroepen. De banen die specifiek zijn voor autoverzekeringsclaims zullen naar verwachting met 5% toenemen, beter dan de rest van de beroepsgroep, maar blijven nog steeds achter bij de prognoses voor alle beroepen.

De daling wordt verwacht als gevolg van de automatisering van sommige elementen van het schadeproces, zoals het vaststellen van schade aan eigendommen met computersoftware. Dergelijke softwareprogramma's zijn ook beschikbaar voor autoclaims, maar de verwachting is dat de toename van het aantal autoverkeer het aantal ongevallen zal doen toenemen.

Werkomgeving

Experts verdelen de tijd tussen kantoorwerk en veldwerk, en soms is het nodig om de stad uit te reizen, vooral voor experts om de schade als gevolg van natuurrampen te beoordelen.

Werkrooster

Schema's kunnen variëren op basis van de behoeften van de klant en vereisen mogelijk werkavonden en weekenden. Het kan zijn dat ze zonder waarschuwing lange uren moeten werken om claims als gevolg van een natuurramp of zware weersomstandigheden af ​​te handelen. Weken van meer dan 50 tot 60 uur werk zijn niet ongebruikelijk.

Vergelijkbare banen vergelijken

Mensen die geïnteresseerd zijn in het werken als schade-expert kunnen ook een van de volgende carrièrepaden overwegen, vermeld met gemiddelde jaarsalarissen:

• Taxateur onroerend goed: $54,980
• Bouw- en bouwinspecteur: $59,700
• Brandinspecteur: $60,200

Bron:Amerikaans Bureau voor Arbeidsstatistieken, 2018.