Functieomschrijving financieel adviseur: salaris, vaardigheden en meer

Financiële adviseurs helpen klanten bij het plannen van hun financiële doelen op de korte en lange termijn, waaronder het kopen van een huis, het betalen voor de opleiding van hun kinderen en hun pensioen. Ze kunnen ook beleggings-, belasting- en verzekeringsadvies geven.

Financiële adviseurs besteden een groot deel van hun tijd aan het onderzoeken en analyseren van investeringsmogelijkheden en het ontmoeten van klanten en potentiële klanten om investeringsstrategieën te bespreken.

Taken en verantwoordelijkheden financieel adviseur

Typische taken voor een financieel adviseur zijn onder meer:

• Marktonderzoek
• Marktanalyse
• Werven en werven van klanten
• Beoordeel de behoeften en doelstellingen van de klant
• Beveel strategieën aan
• Strategieën uitvoeren
• Houd rekeningen in de gaten
• Identificeer nieuwe kansen
• Volg de regelgeving van de Securities and Exchange Commission

Financiële adviseurs helpen individuen met hun beleggingsstrategieën door de financiële situatie van klanten te beoordelen en aanbevelingen te doen. Adviseurs voeren vaak strategieën uit voor klanten. De behoeften van klanten kunnen gevarieerd zijn, zowel op de korte als op de lange termijn, en adviseurs zullen een strategie moeten presenteren die aan alle behoeften voldoet. Een klant wil bijvoorbeeld misschien een pensioenfonds opbouwen naast het sparen voor de studiekosten van zijn kinderen, die misschien nog maar een paar jaar in de toekomst liggen.

Om succesvol te zijn, moeten financiële adviseurs een diepgaand inzicht hebben in de beleggingsmarkten en een talent hebben voor het identificeren van de beste aandelen, obligaties of fondsen.

Het werven van nieuwe klanten is ook een groot deel van het werk, vooral als je net begint. Financiële adviseurs bereiken dit door middel van traditionele advertenties, mailings of cold calling. Ze kunnen ook seminars over financiële planning houden of spreken op seminars van anderen. Naarmate financiële adviseurs een klantenbestand opbouwen, kunnen ze meer doen om hun bedrijf op te bouwen via mond-tot-mondreclame, ervan uitgaande dat hun huidige klanten tevreden zijn met het beleggingsadvies dat ze ontvangen.

Salarissen van financiële adviseurs

Onafhankelijke financiële adviseurs verdienen doorgaans geld door een vergoeding in rekening te brengen op basis van de waarde van de activa van klanten. Financiële adviseurs die voor bedrijven werken, krijgen vaak een salaris plus bonussen.

• Mediaan jaarsalaris: $89,330
• Top 10% jaarsalaris: $208,000
• Laagste 10% jaarsalaris: $44,100

In deze salarisgegevens zijn geen eventuele bonussen opgenomen.

Onderwijs, training en certificering

Er is geen specifiek studiegebied vereist voor financiële adviseurs om aan de slag te gaan in het bedrijf, maar professionele groei en vooruitgang zijn vaak afhankelijk van de juiste certificeringen en een bachelordiploma.

• Onderwijs: Financiële adviseurs hebben op zijn minst een bachelor diplomaen financiën, economieen boekhouding vormen over het algemeen de beste manier om in dit veld aan de slag te gaan. Een master behalen bedrijfsbeheer of een masterdiploma in financiën helpt bij promotie of bij marketing en het werven van klanten.
• Certificeringen: Iedereen die financiële producten verkoopt, zoals aandelen, obligaties en verzekeringspolissen, heeft daarvoor licenties nodig. Financiële adviseurs die de beleggingen van hun klanten beheren, moeten zich registreren bij de staat of de SEC, afhankelijk van de grootte van het bedrijf waarvoor zij werken. Veel financiële adviseurs behalen de kwalificatie Certified Financial Planner van de Gecertificeerd financieel planner (CFP) bestuur. Dit vereist het behalen van een examen na het behalen van een bachelordiploma en het opdoen van drie jaar ervaring in financiële planning.

Vaardigheden en competenties van financieel adviseurs

Financiële adviseurs hebben deskundige kennis nodig van marktprestaties en beleggingsstrategieën, maar zij moet ook over goede sociale vaardigheden beschikken, aangezien het werven van klanten en het bieden van advies een groot deel van de werkzaamheden uitmaken functie. Dit zijn enkele waardevolle vaardigheden die financiële adviseurs zouden moeten hebben:

• Analytisch denken: Een groot deel van het werk bestaat uit het bijhouden van gegevens en het voorspellen van toekomstige prestaties van verschillende aandelen, obligaties en fondsen. Financieel adviseurs moeten dit kunnen toepassen kritisch denken aan de behoeften van hun klanten. Het beoordelen van deze behoeften houdt ook in dat wordt geanalyseerd waar klanten zich bevinden, waar ze willen zijn en hoeveel tijd ze hebben om daar te komen.
• Communicatie: Eén-op-één contact met klanten en potentiële klanten is een groot deel van het werk. Dit omvat goed luisteren vaardigheden, omdat het van cruciaal belang is dat financiële adviseurs de doelstellingen van hun klanten grondig begrijpen. Spreken in het openbaar is ook een factor als financiële adviseurs deelnemen aan seminars of workshops om nieuwe klanten aan te trekken.
• Computer vaardigheden: Er zijn meerdere computerprogramma's beschikbaar voor het volgen van marktgegevens, en financiële adviseurs moeten efficiënt zijn met een of meer van deze programma's. Deskundige vaardigheid met spreadsheetsoftware, zoals Microsoft Excel, is belangrijk voor de functie.
• Verkoopmanschap: Klanten moeten ervan overtuigd worden dat welk advies ze ook krijgen van hun financieel adviseur, de beste strategie voor hun geld is. Het is de verantwoordelijkheid van de financieel adviseur om klanten te kunnen laten zien waarom het advies dat zij geven de beste handelwijze is.

Werkvooruitzicht

De banengroei voor financiële adviseurs zal naar verwachting tot 2029 ongeveer 4% bedragen. Dat is vergelijkbaar met het gemiddelde groeitempo van alle banen. De verwachte groei is grotendeels te danken aan een stijging van de persoonlijke pensioenrekeningen en een daling van de traditionele pensioenfondsen.

Werkomgeving

Een groot deel van het werk wordt op kantoor doorgebracht, waarbij gegevens vanaf een bureau worden geanalyseerd. Financiële adviseurs moeten ook klanten en potentiële klanten ontmoeten, en deze vergaderingen kunnen plaatsvinden op kantoor of bij klanten thuis. Voor seminars of workshops kan enige verplaatsing nodig zijn.

Werkrooster

Voor het grootste deel werken financiële adviseurs standaardkantooruren, maar sommige avonden en weekenden zullen nodig zijn om aan de schema's van klanten te kunnen voldoen. Seminars en workshops worden ook vaak 's avonds of in het weekend gehouden.

Vergelijkbare banen vergelijken

Mensen die geïnteresseerd zijn om als financieel adviseur te werken, zijn mogelijk ook geïnteresseerd in een van de volgende beroepen. Inbegrepen zijn de gemiddelde jaarsalarissen:

• Budgetanalist: $78,970
• Financieel analist: $83,660
• Financieel directeur: $134,180