Of u nu een nieuwe onderneming start of een reeds lang bestaand bedrijf leidt, als bedrijfseigenaar heeft u talloze verantwoordelijkheden. Eén daarvan is ervoor te zorgen dat uw bedrijf over een adequate bedrijfsverzekering beschikt.
Net als veel eigenaren van kleine bedrijven bent u misschien een expert in uw branche, maar weet u weinig van verzekeringen. Het kopen van de juiste dekking vereist enige vaardigheid en fouten zijn gemakkelijk te maken. Sommige fouten kunnen klein zijn, maar andere kunnen ernstige gevolgen hebben. Hier zijn enkele valkuilen die u wanneer moet vermijden het kopen van verzekeringen voor uw bedrijf.
Kies altijd voor de goedkoopste polis
Bij het kopen van een zakelijke verzekering is het verstandig om goed rond te kijken, aangezien sommige verzekeraars meer waarde bieden dan andere. Dit wel niet betekent dat u altijd de goedkoopste polis moet kiezen. De polis die het minst kost, is geen koopje als u daardoor kwetsbaar bent voor dure claims.
Als u op zoek bent naar een verzekering, is het een goed idee om offertes van meerdere verzekeringen op te vragen verzekeraars en vergelijk vervolgens de voorstellen in detail. Zorg ervoor dat u rekening houdt met de soorten en bedragen van de dekking die elke verzekeraar in zijn offerte heeft vermeld. Als u hulp nodig heeft bij het vergelijken van offertes, vraag dan uw agent of makelaar om hulp.
Voordat u een polis aanschaft, moet u ervoor zorgen dat u weet welke uitsluitingen deze bevat.
Te weinig aansprakelijkheidsverzekering afsluiten
Vrijwel elk klein bedrijf kan worden getroffen door een rechtszaak, die tussen de €3.000 en €150.000 kan kosten. Een juridische actie kan de financiële stabiliteit van uw bedrijf bedreigen en de reputatie schaden. Eén grote claim kan uw bedrijf zelfs failliet laten gaan. Om uw bedrijf tegen rechtszaken te beschermen, moet u niet bezuinigen op de limieten bij het kopen van een algemene aansprakelijkheids- of autoaansprakelijkheidsverzekering.
Voert uw bedrijf op contractbasis werkzaamheden of diensten uit voor andere bedrijven? Deze bedrijven kunnen u verbieden om met werken te beginnen totdat u een bewijs van aansprakelijkheidsverzekering heeft overlegd. Het bedrag van de verzekering dat u moet aanschaffen, staat doorgaans vermeld in het contract. Op dezelfde manier kan een verhuurder weigeren onroerend goed aan u te verhuren, tenzij uw bedrijf een aansprakelijkheidsverzekering heeft afgesloten.
Automatisch kiezen voor een laag eigen risico
Met een eigen risico kunt u geld besparen op verzekeringspremies, omdat u kleine verliezen uit eigen zak kunt betalen. Het is een vorm van eigen risico.
Wanneer u een verzekering voor commercieel onroerend goed of autoschade koopt, kiest u niet automatisch het laagste eigen risico. Bedenk in plaats daarvan hoeveel premie u bespaart door het eigen risico te verhogen van bijvoorbeeld $ 100 naar $ 250, of van $ 250 naar $ 500. Als algemene regel geldt dat u het grootste eigen risico moet kiezen dat uw bedrijf comfortabel kan dragen.
Naast een verlaging van uw premie, zal een groter eigen risico u ook een stimulans geven om wat risicobeheer toe te passen en uw eigendommen tegen schade te beschermen.
Het niet aanpassen van uw dekking als uw bedrijf verandert
De meeste bedrijven veranderen in de loop van de tijd. Kleine bedrijven kunnen groeien, locaties toevoegen en extra werknemers aannemen. Sommige bedrijven kunnen de mix van producten of diensten die zij aanbieden veranderen. Wanneer bedrijven veranderen, veranderen ook hun verzekeringsbehoeften.
Als u een grote verandering in uw bedrijf heeft doorgevoerd, zoals de overname van een nieuw bedrijf of een nieuwe locatie, breng dan onmiddellijk uw agent of verzekeraar op de hoogte. Alle andere wijzigingen moeten worden gemeld voordat uw polis wordt verlengd. Probeer enkele weken of maanden van tevoren met uw agent of makelaar te communiceren, zodat hij of zij tijd heeft om informatie te verzamelen en deze door te sturen naar uw verzekeraars. Uw tussenpersoon kan u helpen beslissen of uw verzekeringsdekkingen of -limieten moeten worden aangepast.
Het niet lezen van uw beleid
Getty Images / Extreme media
Het lezen van uw verzekeringspolissen is misschien niet leuk, maar het is een essentiële taak. Alleen zo weet u welke risico's gedekt zijn en welke uitgesloten zijn. Wacht niet tot er zich een verlies voordoet om naar uw polissen te kijken. U kunt geen dekking kopen voor een verlies dat al heeft plaatsgevonden.
Hoewel veel verzekeringspolissen in vereenvoudigde taal zijn geschreven, bevatten ze nog steeds wat 'legalees'. als jij Als u moeite heeft de bewoordingen te begrijpen, vraag dan uw verzekeringsagent of advocaat om het u in lekentaal uit te leggen voorwaarden.
Te weinig eigendomsverzekering kopen
Getty Images/katleho Seisa
Als u uw gebouwen en persoonlijke eigendommen verzekert onder een polis voor commercieel onroerend goed, zorg er dan voor dat u voldoende limieten koopt. Dit is essentieel, zelfs als uw polis dekking voor vervangingskosten omvat. Hoewel deze laatste automatisch de kosten voor het repareren of vervangen van uw beschadigde eigendommen dekt, betaalt u niet meer dan de verzekeringslimiet. Als de kosten voor het repareren of vervangen van uw eigendom de limiet overschrijden, dekt uw polis niet het volledige verlies.
Pas op voor co-assurantieclausules en overeengekomen waardebepalingen, die vaak voorkomen in vastgoedpolissen. Beide leggen een boete op voor het onderverzekeren van uw eigendom. Als er zich een schade voordoet en u er niet in bent geslaagd een minimumbedrag aan verzekeringen af te sluiten, keert uw verzekeraar niet het volledige bedrag van de schade uit. Het is opzettelijk onderverzekeren van uw eigendommen niet een goede manier om geld te besparen op vastgoedpremies.
Het niet verzekeren van potentiële inkomstenverliezen
Veel ondernemers zijn voorzichtig met het verzekeren van de fysieke activa van hun bedrijf, maar houden geen rekening met een veelvoorkomend gevolg van fysieke verliezen, namelijk inkomensverlies. Een bedrijf zal inkomsten verliezen als zijn pand fysiek beschadigd raakt en het bedrijf niet kan functioneren totdat de schade is hersteld.
U kunt ervoor zorgen dat uw bedrijf een onderbreking overleeft door een dekking voor bedrijfsinkomsten aan te schaffen. Deze dekking, ook wel bedrijfsonderbrekingsverzekering genoemd, vergoedt uw bedrijf de inkomsten die het zou hebben verdiend als de schade niet had plaatsgevonden. Het dekt ook de kosten die u moet blijven betalen (zoals huur of elektriciteit), ongeacht of uw bedrijf actief is of niet.
Uw bedrijf heeft mogelijk ook een extra onkostenverzekering nodig, die de kosten dekt die u maakt om een sluiting te voorkomen of tot een minimum te beperken wanneer eigendommen zijn beschadigd door een gedekt gevaar.
Het niet nauwkeurig weergeven van entiteiten of locaties
Bij de meeste aansprakelijkheidspolissen komen alleen de personen of entiteiten die in de verklaringen worden vermeld in aanmerking als verzekerde met naam. Degenen die niet op de polis staan, zijn over het algemeen niet gedekt.Het niet vermelden van een bedrijfsentiteit op een algemene aansprakelijkheids-, commerciële auto-, paraplu- of andere aansprakelijkheidspolis kan rampzalige gevolgen hebben.
Stel dat u eigenaar bent van een bedrijf met de naam ABC Inc. Om fiscale redenen draagt u het eigendom van al uw bedrijfseigendommen over aan een nieuw opgerichte dochteronderneming genaamd XYZ Inc. Uw aansprakelijkheidspolis waarin alleen ABC als verzekerde wordt vermeld. Er vindt een ongeval plaats op uw terrein en XYZ Inc. uitgegeven. Omdat XYZ niet op uw polis staat, weigert uw verzekeraar de claim te dekken.
Soortgelijke problemen kunnen zich voordoen als bedrijfslocaties buiten beschouwing worden gelaten in het commercieel vastgoedbeleid. De meeste vastgoedpolissen dekken fysiek verlies of schade aan gedekte eigendommen in de in de aangiften beschreven lokalen. Als beschadigde eigendommen zich bevinden in een pand dat niet op de polis staat, is de schade mogelijk niet gedekt.
Te lang bij dezelfde verzekeraar of polis blijven
Getty Images / Skynesher
Hoewel een langdurige relatie met een verzekeraar een waardevol bezit kan zijn, moet u niet blijven vasthouden aan een verzekeringsmaatschappij die niet langer aan uw behoeften voldoet. Het kan zijn dat een verzekeraar (of verzekering) die in het verleden geschikt was voor uw onderneming, niet langer geschikt is.
Verzekeraars kunnen in de loop van de tijd veranderen. Sommigen groeien en breiden hun productaanbod uit, terwijl anderen zich terugtrekken. Sommigen verbeteren de kwaliteit van hun dienstverlening, terwijl anderen de kwaliteit van hun dienstverlening laten afnemen. U kunt bepalen of uw verzekeraar nog steeds concurrerend is op de markt door om de paar jaar rond te kijken. U kunt uw agent of makelaar vragen om offertes van andere verzekeraars op te vragen of online een verzekering af te sluiten.
