Elk bedrijf dat auto's gebruikt, heeft een commerciële autoaansprakelijkheidsverzekering nodig. Deze dekking beschermt het bedrijf tegen claims van derden die voortvloeien uit auto-ongelukken. Claims als gevolg van auto-ongelukken kunnen grote schadevergoedingen aan bedrijven opleveren. Als een bedrijf niet over een adequate aansprakelijkheidsverzekering beschikt, kan het zijn dat het een autogerelateerde rechtszaak niet overleeft.
Een bedrijf kan aansprakelijk zijn voor ongevallen met auto's die het bezit, maar ook met voertuigen die het huurt bij een verhuurbedrijf. Het kan ook verantwoordelijk zijn voor ongevallen met voertuigen die het niet bezit, maar wel gebruikt bij zijn activiteiten. Een voorbeeld is een auto die eigendom is van een werknemer en die de werknemer gebruikt om verkoopgesprekken te voeren.
Aansprakelijkheidsverzekeringsovereenkomsten
Een autoaansprakelijkheidsverzekering is opgenomen in Sectie II van het standaard ISO-formulier voor zakelijke autodekking. Hoofdstuk II bevat twee verzekeringsovereenkomsten (de betalingsbelofte van de verzekeraar). Het eerste geldt voor
De tweede verzekeringsovereenkomst biedt dekking voor de kosten van het opruimen van verontreinigende stoffen. Het dekt de bedragen die een verzekerde wettelijk moet betalen als "gedekte vervuilingskosten of uitgaven" die voortvloeien uit een auto-ongeluk. Met andere woorden, het dekt de kosten voor het opruimen van vervuiling die een verzekerde moet betalen als de kosten het gevolg zijn van een auto-ongeluk. Ook hier moet het ongeval het gevolg zijn van het bezit, het onderhoud of het gebruik van een gedekte auto.
De kosten voor het opruimen van vervuiling worden alleen gedekt als ze het gevolg zijn van een ongeval dat ook lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt die door de polis wordt gedekt. Als een auto-ongeluk kosten voor het opruimen van de vervuiling met zich meebrengt, maar geen lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt, worden de kosten voor het opruimen niet gedekt.
Zoals bij alle verzekeringen sluit de dekking voor autoaansprakelijkheid bepaalde soorten claims uit. Het standaardpolisformulier bevat 13 uitsluitingen van autoaansprakelijkheid.
De kosten voor het opruimen van vervuiling worden alleen gedekt als ze het gevolg zijn van een ongeval dat ook lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt die door de polis wordt gedekt.
Vereisten voor dekking
Beide bovengenoemde verzekeringsovereenkomsten verwijzen naar een verzekerde. Dit betekent dat de claim, rechtszaak of opruimverzoek moet worden gericht aan een persoon of entiteit die in aanmerking komt als verzekerde op grond van de polis. Anders wordt de claim niet gedekt.
In de verzekeringsovereenkomsten is tevens vastgelegd dat het ongeval moet voortvloeien uit het bezit, het onderhoud of het gebruik van een overdekte auto. De soorten auto's die in aanmerking komen als gedekte auto's worden bepaald door numerieke symbolen die in de polisverklaringen worden vermeld. Deze symbolen worden genoemd overdekte auto-aanduidingssymbolen.
Als u een aansprakelijkheidsdekking heeft aangeschaft, moet er naast die dekking een numeriek symbool verschijnen in de declaraties. De meest gebruikte symbolen voor aansprakelijkheidsdekking zijn 1 en 2. Symbool 1 betekent elke auto (inclusief gehuurde, eigen en niet-eigen auto's), terwijl symbool 2 auto's betekent die eigendom zijn van het bedrijf.
Als u een aansprakelijkheidsdekking heeft aangeschaft, moet er naast die dekking een numeriek symbool verschijnen in de declaraties.
Auto's automatisch gedekt
Als u een autoaansprakelijkheidsdekking hebt aangeschaft, omvat uw dekking automatisch de hieronder beschreven typen voertuigen. Deze voertuigen zijn gedekt, ongeacht het symbool dat naast de aansprakelijkheidsdekking in de aangiften staat.
- Kleine aanhangwagens. Aanhangwagens die zijn ontworpen voor reizen op de openbare weg en een laadvermogen hebben van 2000 pond of minder. Dergelijke aanhangwagens zijn gedekt, ongeacht of u deze bezit of niet.
- Mobiele apparatuur onderweg. Mobiele apparatuur terwijl deze wordt gesleept of gedragen door een afgedekte auto. Een voorbeeld is een vorkheftruck die u naar een werklocatie vervoert op een dieplader die in aanmerking komt als overdekte auto.
- Tijdelijke vervangers. Een voertuig dat u leent ter vervanging van een gedekte auto die tijdelijk onbruikbaar is omdat deze beschadigd is, defect is of onderhoud of reparatie ondergaat.
Extensies buiten de staat
De dekking voor autoaansprakelijkheid omvat een aantal ingebouwde bescherming voor reizen buiten de staat. Deze bescherming is belangrijk wanneer u naar een staat reist waar andere autoverzekeringseisen gelden dan uw thuisstaat.
De meeste staten hebben wetten aangenomen die voertuigeigenaren verplichten een minimumbedrag aan autoaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Andere staten verplichten voertuigeigenaren niet om een verzekering af te sluiten. In plaats daarvan moeten voertuigeigenaren aantonen dat zij over de financiële middelen beschikken om de schade als gevolg van een auto-ongeluk te betalen.
Het vereiste bedrag aan verzekering of financiële verantwoordelijkheid varieert van staat tot staat. Als u de minimaal vereiste limiet van uw staat hebt gekocht en vervolgens naar een staat reist met een hoger minimum, voorziet uw polis in de hogere limiet voor de duur van uw reis. Deze bepaling geldt niet als u motorvervoerder bent.
De automatische verlenging is ook van toepassing als u naar een staat reist waar de aanschaf van dekking voor automobilisten buiten schuld of onverzekerd en onderverzekerd verplicht is. Uw polis biedt de minimale dekking die vereist is door de staat waarin u reist.
Defensiekosten
Als u of een andere verzekerde door een derde partij wordt vervolgd voor letsel of schade opgelopen bij een auto-ongeluk, moet uw verzekeraar de kosten van uw verdediging betalen. De kosten voor het verdedigen van een autoaansprakelijkheidsclaim zullen uw aansprakelijkheidslimiet niet verlagen. De specifieke kosten die gedekt worden, staan beschreven in het hoofdstuk Aanvullende betalingen. Deze kosten komen sterk overeen met de kosten die worden gedekt door het onderdeel Aanvullende betalingen van een algemene aansprakelijkheidspolis.
