Net als veel andere bedrijven maakt uw bedrijf mogelijk gebruik van auto's die eigendom zijn van iemand anders, zoals een werknemer, partner of verhuurbedrijf. Zelfs als u ze niet bezit, moeten dergelijke voertuigen verzekerd zijn onder uw commerciële autoaansprakelijkheidsdekking. Dit zorgt ervoor dat u beschermd bent als een van deze voertuigen betrokken raakt bij een ongeval dat resulteert in een rechtszaak tegen uw bedrijf.
Gehuurde auto's
Voertuigen die uw bedrijf huurt, leaset, huurt of leent, worden volgens het standaard zakelijke autobeleid huurauto's genoemd. Een gehuurde auto is een voertuig dat u op korte termijn huurt of leaset, zoals een auto die u huurt voor een zakenreis van drie dagen. Auto's die u voor een lange termijn (zes maanden of langer) leaset, zijn op dezelfde manier verzekerd als auto's die u bezit.
Auto's die geen eigendom zijn
Bij een commercieel autobeleid worden voertuigen die uw bedrijf gebruikt maar niet bezit, huurt, leent of leaset, genoemd auto's die geen eigendom zijn
- een voertuig dat eigendom is van een partner (van een partnerschap) en wordt gebruikt voor bedrijfsdoeleinden
- een voertuig dat een leidinggevende van haar buurvrouw leent om naar een zakelijke bijeenkomst van het bedrijf te rijden
- een voertuig dat eigendom is van een lid van een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid en dat in het bedrijf wordt gebruikt
Vertrouw niet op de dekking van de eigenaar!
Het is over het algemeen een slecht idee om te vertrouwen op de verzekering van iemand anders als uw enige bron van bescherming tegen autoaansprakelijkheidsclaims. Daarom zou u dat ook moeten doen niet bent afhankelijk van de aansprakelijkheidsverzekering van een verhuurbedrijf om uw bedrijf te beschermen tegen rechtszaken die voortvloeien uit de voertuigen die u huurt. Sommige staten vereisen niet van verhuurbedrijven dat ze hun klanten dekking bieden voor autoaansprakelijkheid. Staten die wel dekking eisen, vereisen doorgaans alleen de minimumlimiet die door de wet is voorgeschreven. Deze limiet ligt doorgaans erg laag. Om uw bedrijf tegen rechtszaken te beschermen, moet u een aansprakelijkheidsdekking voor ingehuurde auto's aanschaffen.
Op dezelfde manier mag u niet vertrouwen op de verzekering van een voertuigeigenaar om uw bedrijf te beschermen tegen claims die voortvloeien uit het gebruik van auto's die niet uw eigendom zijn. Om te beginnen kan de eigenaar van het voertuig onverzekerd zijn of een minimale dekking hebben. Zelfs als u controleert of het voertuig voldoende verzekerd is, kan de eigenaar de polis annuleren. Bovendien dekt de verzekering van de eigenaar mogelijk geen andere bestuurders dan de eigenaar. Om deze redenen moet uw commerciële autopolis dekking bieden voor aansprakelijkheid voor auto's die geen eigendom zijn.
Autoaansprakelijkheidsdekkingen voor ingehuurde en niet-eigendom zijn een verstandige investering, aangezien claims voor autoaansprakelijkheid erg duur kunnen zijn. Een ongeval waarbij een andere bestuurder of een voetganger ernstig letsel oploopt, kan leiden tot een schadevergoeding van $100.000 of meer voor uw bedrijf. Als u niet over de juiste aansprakelijkheidsverzekering beschikt, kan één enkele claim uw bedrijf failliet laten gaan.
Houd er rekening mee dat aansprakelijkheidsdekkingen voor gehuurde en niet-eigen auto's op eigen risicobasis van toepassing zijn. Dat wil zeggen dat deze dekkingen van toepassing zijn na andere inbare primaire verzekeringen, zoals de autopolis van de voertuigeigenaar, zijn opgebruikt.
Zakelijke autodekking
Aansprakelijkheidsdekkingen voor gehuurde auto's en niet-eigen auto's zijn beschikbaar onder een commerciële autopolis. Ze kunnen afzonderlijk worden aangeschaft of in combinatie met een verzekering die de voertuigen dekt die uw bedrijf bezit. Als u geen commerciële autopolis heeft, is uw aansprakelijkheidsverzekeraar mogelijk bereid om huur- en niet-eigen autodekkingen toe te voegen aan uw algemene aansprakelijkheidspolis. Deze dekkingen kunnen via een goedkeuring in een aansprakelijkheidspolis worden opgenomen.
Stel dat u al een commerciële autopolis heeft, maar niet zeker weet of deze zowel gehuurde als niet-eigen auto's dekt. U kunt dit vaststellen door naar de gedekte auto-aanduidingssymbolen in de aangiften te kijken. Als symbool 1 (elke auto) of symbolen 8 en 9 (respectievelijk gehuurde en niet-eigen auto's) naast de aansprakelijkheidsdekking verschijnen, zijn gehuurde en niet-eigen auto's gedekt.
De premie voor de aansprakelijkheidsdekking voor gehuurde auto's is gebaseerd op de huurkosten, dat wil zeggen het geld dat u uitgeeft aan het huren van voertuigen. Uw verzekeraar kan u een kleine minimumpremie in rekening brengen wanneer uw dekking begint. Nadat uw polis is verlopen, vraagt uw verzekeraar u om een overzicht van uw huurkosten gedurende de looptijd van de verzekering. De verzekeraar berekent uw premie. Als uw werkelijke premie hoger is dan het bedrag dat u in eerste instantie heeft betaald, kan uw verzekeraar het extra bedrag bij u in rekening brengen.
De premie voor autodekking die geen eigendom is, is gebaseerd op het aantal werknemers dat u in dienst heeft. De verzekeraar berekent een gemiddeld aantal medewerkers per jaar en hanteert een tarief.
Artikel geredigeerd door Marianne Bonner.
