Wat is een commerciële autoverzekering?

Elk bedrijf dat een voertuig gebruikt voor zijn reguliere activiteiten, moet een commerciële autoverzekering hebben. Deze verzekering dekt schade of lichamelijk letsel als een werknemer een ongeval krijgt terwijl hij voor zakelijke doeleinden een voertuig bestuurt.

Hoewel commerciële autoverzekeringen enkele overeenkomsten kunnen vertonen met persoonlijke autoverzekeringen, zijn er enkele belangrijke verschillen tussen beide. Dit is wat u moet weten over een commerciële autoverzekering, van wat deze dekt tot hoe u besluit of u deze nodig heeft.

Wat is een commerciële autoverzekering?

Elk voertuig dat bestemd is voor zakelijk gebruik – van een taxi tot een dumptruck, van een bestelwagen tot een foodtruck – moet bescherming hebben tegen zowel materiële schade als aansprakelijkheid in geval van een ongeval. Dat is waar de commerciële autoverzekering in beeld komt. Het biedt de dekking die het bedrijf en zijn werknemers nodig hebben om hen te beschermen tegen de mogelijke financiële gevolgen van een aanrijding.

Commerciële autoverzekeringen bieden over het algemeen de volgende soorten dekking:

• Aansprakelijkheid dekking: Als u of uw werknemers materiële schade, lichamelijk letsel of overlijden veroorzaken, vergoedt deze dekking de schade tot en mogelijk inclusief de kosten van juridische verdediging.
• Dekking voor fysieke schade: Als uw bedrijfsvoertuig lichamelijk beschadigd is, vergoedt deze dekking de reparatie of vervanging ervan. Dekking voor fysieke schade bestaat in meerdere vormen:
• Dekking van botsingen, die vergoedt voor schade als gevolg van een aanrijding of een omgevallen voertuig
• Uitgebreide dekking: Betaalt voor schade door elke andere oorzaak dan wat wordt gedekt door de dekking voor aanrijdingen, slijtage, mechanisch panne of oorlogshandelingen, en kunnen brand, overstromingen, diefstal, aardbevingen of botsingen met wilde dieren omvatten
• Genoemde gevaren of gespecificeerde gevarendekking: Dekt alleen schade veroorzaakt door de specifieke gevaren die in de polis staan ​​vermeld
• Medische dekking zonder schuld: Als de bestuurder of passagiers in uw zakelijke auto medische rekeningen hebben als gevolg van een ongeval in de voertuig, zal dit type commerciële verzekering deze rekeningen betalen, ongeacht wie de schuldige was ongeluk.
• Dekking voor onverzekerde automobilisten: Deze dekking vergoedt schade veroorzaakt door een onverzekerde automobilist of door een aanrijding.

Wie heeft een commerciële autoverzekering nodig?

Gerry Zoller, voorzitter van de American Heritage Insurance Agency in Eldersburg, Maryland, vertelde The Balance via telefoon dat “de trigger voor het nodig hebben van een commerciële autoverzekering is wanneer u een voertuig voor zaken gebruikt doeleinden.”

Hoewel het overduidelijk is dat elk bedrijf dat onderweg geld verdient een commerciële autoverzekering nodig heeft, is het belangrijk om te onthouden dat een commerciële autoverzekering bescherming biedt voor elk voertuig bestemd voor zakelijk gebruik. Dit geldt ook voor persoonlijke voertuigen die voor zakelijke doeleinden worden gebruikt, bijvoorbeeld wanneer een makelaar zijn eigen auto gebruikt om klanten naar eigendommen te brengen.

“Bepaald zakelijk rijden in een persoonlijke auto wordt als incidenteel beschouwd, en uw persoonlijke vervoerder kan u dekken, tegen een kleine toeslag”, aldus Zoller. “Het is de verantwoordelijkheid van het bedrijf om commerciële autodekking af te sluiten om zichzelf te beschermen wanneer u een niet-bedrijfsvoertuig bestuurt, met behulp van dekking voor uw persoonlijke voertuig zonder eigendom, of gehuurde/geleende dekking voor zaken als huurauto's die u mogelijk zakelijk gebruikt reis."

Hoe verschilt een commerciële verzekering van een persoonlijke autoverzekering?

Een belangrijk verschil tussen persoonlijke autoverzekeringen en de commerciële variant is hoe limieten worden berekend. De meeste persoonlijke autoverzekeringen hebben aparte limieten voor aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel en aansprakelijkheid voor materiële schade, terwijl commerciële autoverzekeringen waarschijnlijker een gecombineerde enkele limiet (CSL) hebben.

Het CSL-aspect van een commerciële autoverzekering betekent dat u per keer hetzelfde bedrag aan dekking heeft gedekte gebeurtenis, ongeacht of er sprake is van lichamelijk letsel of materiële schade, of hoeveel mensen er een kunnen maken claim. Het resultaat is dat uw limieten hoger zijn met een CSL-beleid. Volgens het Insurance Information Institute (III) “zijn de meest voorkomende CSL’s voor commerciële auto’s voor een klein bedrijf $500.000 en $1.000.000.”

Waar kunt u een commerciële autoverzekering afsluiten?

Veel traditionele verzekeraars die persoonlijke autoverzekeringen aanbieden, bieden ook commerciële autoverzekeringen aan. Hoewel het mogelijk is om online een commerciële autoverzekering te vinden en te kopen, kan praten met een verzekeringsagent het beste zijn.

“Weet je echt wat je nodig hebt als je de branche niet kent?” zei Zoller. “Je hebt iemand nodig die je kan adviseren. Zoek een goede, onafhankelijke verzekeringsagent, want zij vertegenwoordigen meerdere verzekeraars en kunnen je helpen de polis te vinden die het beste bij jouw wensen past.”

Hoeveel kost een commerciële autoverzekering?

De prijzen voor commerciële autoverzekeringen kunnen sterk variëren. Volgens Zoller kan het van een paar factoren afhangen.

"Je kunt verwachten dat het meer zal zijn dan je persoonlijke autoverzekering", zei hij. “Het kan ook afhangen van het soort bedrijf waarin je zit.”

Zoller vertelde bijvoorbeeld aan The Balance dat een reizende verkoper die zijn auto gebruikt om naar verkoopgesprekken te gaan, minder zal betalen dan een aannemer die zijn pick-up gebruikt om uitrusting en materialen te vervoeren.

Voor een eigenaar van een klein bedrijf die een sedan verzekert voor transport (in plaats van enige vorm van transport), ligt de polis gemiddeld tussen $ 1.200 en $ 2.400 per jaar.

Wat kan er gebeuren als u geen commerciële autoverzekering heeft?

Als u zonder commerciële autoverzekering gaat, kunt u uw bedrijf blootstellen aan aansprakelijkheid. Zoller vertelde een verhaal over een klant die een medewerker vroeg om voor officiële zaken met haar eigen auto naar het postkantoor te gaan.

‘Ze kreeg onderweg een ongeluk’, zei hij. “Zonder een commerciële autoverzekering had het bedrijf een schadevergoeding kunnen eisen. Het commerciële beleid betaalde de schade en beschermde zowel het bedrijf als de werknemer.”